можно ли в сбербанке взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке с плохой кредитной историей

Далеко не все заемщики добросовестно подходят к выполнению своих финансовых обязательств. Это приводит к просрочкам, порче кредитной истории, проблемам в выдаче займов в будущем. Обычно ошибки по оплошности допускают люди младше 30 лет. Если у вас негативная кредитная история, многие банки будут отказывать. Расскажем, как взять кредит в Сбербанке под залог с плохой кредитной историей, и почему это зачастую единственный вариант исправить текущий рейтинг заемщика.

Условия кредита

В Сбербанке взять займ с негативной кредитной историей могут участники зарплатных проектов и те лица, у которых открыт солидный депозит. Также шансы на одобрение заявки при любой КИ в разы повышаются при условии предоставления залога.

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей под залог можно оформить при условии адекватной ликвидности залогового объекта. Также важный момент – отсутствие текущих просроченных платежей. Решение банка в итоге будет зависеть от длительности, числа просрочек и времени, которое прошло с последнего нарушения.

Исключение составляют постоянные клиенты Сбербанка, у которых просроченная задолженность образовалась по независящим обстоятельствам. В таком случае сотрудники финансовой организации будут рассматривать каждый случай отдельно. Главное предоставить гарантии своей добропорядочности, погасить проблемный займ.

Требования к заемщикам

Кредит в Сбербанке под залог квартиры с плохой кредитной можно взять на общих условиях – отдельные программы для проблемных заемщиков не предусмотрены. Просто предоставление залогового обеспечения существенно повышает шансы на одобрение заявки.

Общие требования к заемщикам в Сбербанке:

Требования к недвижимости

Для получения ссуды нужно предоставить залог, отвечающий следующим требования:

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает в себя:

Параметры кредита под залог недвижимости от Сбербанка

Как взять кредит под залог с плохой кредитной историей

Чтобы оформить ссуду в Сбербанке под залог:

Кредит под залог с плохой кредитной историей от Сбербанка взять намного проще, чем займ без обеспечения. Главное, чтобы объект был ликвидным, заемщик смог предоставить на него все документы. Получить можно до 60-80% от оценочной стоимости недвижимости или другого имущества.

Если же Вам отказали в выдаче займа в Сбербанке не отчаивайтесь. Рассчитайте требуемую сумму и срок кредита, а также комфортный размер регулярных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Ниже вы легко можете подать онлайн заявку, выбрав подходящий по сумме и условиям кредитования банк.

Источник

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей под залог недвижимости

Получить кредит в Сбербанке непросто, для этого необходимо иметь отличную кредитную историю. Но говорят, если заложить квартиру, банк сможет закрыть глаза на просрочки. Возможно ли рассчитывать на кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей? Как проверяют анкеты потенциальных заемщиков Сбербанка – коммерческая тайна, об этом не расскажут даже менеджеры, ведь и они не знают деталей. Попробуем разобраться, стоит ли надеяться на одобрение банка, если предоставляешь залог.

Условия кредитования

Какие условия предлагает Сбербанк? Характеристики займа отличаются от потребительских программ. Хотя предоставлять отчет о расходовании денег также не нужно, их можно потратить на любые цели. Параметры кредита под залог недвижимости:

Предельный размер займа в Сбербанке рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и рыночной стоимости залога.

Процентная ставка увеличивается, если человек не получает зарплату на карту Сбербанка +0,5%. При отказе от финансовой защиты жизни процент повышается на 1 пункт. Хотя оформление страховки заемщика исключительно добровольное.

Обеспечением, то есть предметом залога, могут выступать квартира, дом с жилым назначением (в том числе с землей), гараж. Важное условие такого займа – наличие полиса страхования. Это правомерное требование банка, прописанное в законе об ипотеке. Оформление залога накладывает на объект недвижимости серьезные ограничения. Собственник остается прежним, но он не сможет продать, подарить, заложить квартиру по другому обязательству до момента полного погашения долга в Сбербанке.

Требования и бумаги

Кредитная история – далеко не единственный критерий при рассмотрении анкеты. Получить ссуду в Сбербанке под залог недвижимости смогут клиенты, отвечающие базовым требованиям. Каким параметрам должен соответствовать заемщик:

Важно! Супруг заемщика обязательно включается в число созаемщиков, его зарплата может учитываться при расчете максимальной суммы кредита.

Не смогут получить ссуду под залог клиенты, являющиеся индивидуальными предпринимателями, владельцами и исполнительными лицами коммерческой организации. Причем это требование распространяется не только на титульного заемщика, но и на его супруга. Стоит отметить, что кредитная история созаемщика также проверяется и может послужить причиной отказа.

При оформлении заявки можно сразу предоставить пакет бумаг и на предполагаемый объект залога. Или дождаться ответа и потом приступить к сбору документов – решение банка действительно в течение 3 месяцев. Потребуется подтверждение собственности (выписка из реестра недвижимости), технический и кадастровый паспорта, оценочный отчет, справка о прописанных, документ основания права владения (договор купли, дарственная и т. д.).

Расчет и заявка?

Прежде чем подать заявку на кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, необходимо рассчитать его параметры. Это поможет грамотно спланировать семейный бюджет, чтобы в дальнейшем не выйти на просрочку. Сделать расчет можно на сайте:

Обратите внимание, что полученные цифры только предварительные. Окончательные параметры займа будут известны после рассмотрения заявки и принятия вами решения относительно страхования жизни. Может измениться сумма кредита, стоимость залога, срок выплаты, поэтому на полученные значения следует только ориентироваться, но не считать их итоговыми.

Затем переходите к оформлению кредитной заявки, сделать это можно как в отделении банка, так и на сайте. Если выбираете удаленный вариант отправки, сразу из калькулятора перейдите в личный кабинет клиента. При отсутствии учетной записи ее необходимо создать в этом же окне. Заполните анкету, указав паспортные данные, контактные номера, сведения о работе, размере дохода, семейном положении и т.д.

Решение принимается в течение 6 дней, но первичный ответ по заемщику поступит раньше. После одобрения необходимо собрать пакет документов, чтобы заложить квартиру. Затем заявка рассматривается повторно, причем при добавлении залога может измениться рассчитанная сумма займа. Сделать расчеты вы можете в том числе с помощью нашего калькулятора:

Как закрыть заем?

Действительно, с плохой банковской историей возможно получить кредит под залог недвижимости. Ведь в случае неуплаты у банка останется квартира. Этот риск должен мотивировать заемщика на своевременное погашение задолженности. Вносить платежи можно разными способами:

Важно! Для оплаты желательно пользоваться услугами Сбербанка, тогда средства будут поступать на ссудный счет без задержек и комиссии.

Если у вас есть дебетовая карта, проще всего погашать кредит с нее через интернет-банкинг. Чтобы не забывать о дате оплаты, лучше настроить автоплатеж, задав число и сумму списания. Также в бухгалтерии по месту работы оформляется поручение на ежемесячный перевод денег из зарплаты.

Сбербанк позволяет погашать задолженность досрочно в любую дату. Для этого вам нужно написать заявление и передать его специалисту в отделении банка. Или оформить заявку на списание денег в большем объеме через личный кабинет на сайте.

Источник

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

Источник

Кредит на любые цели под залог недвижимости

до 20 млн ₽

от 9,2%

от 1 года до 20 лет

Не нужно подтверждать цель

Кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса

Скидка к ставке

Для получающих зарплату в Сбербанке

Не придется идти в банк
Мы ценим ваше время и сохраняем его для того, что вам важно

Рассчитайте кредит

Как подать заявку и получить решение

Рассчитайте кредит

Рассчитать

Отправьте заявку онлайн

Заполнить

Оформите кредитный договор и договор ипотеки

​​

Зарегистрируйте ипотеку

Получите деньги

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Привлечение созаёмщика

Не является обязательным

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

500 000 (включительно)

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Обеспечение по кредиту без подтверждения дохода и занятости

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

Надбавки:

— +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке

— +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

Возраст на момент возврата кредита по договору

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** Не требуется при выборе условия «без подтверждения дохода и занятости». Кредитование индивидуальных предпринимателей возможно только с подтверждением дохода

*** Созаемщиков нельзя привлечь при выборе условия «без подтверждения дохода и занятости»

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

— Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

— Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

— по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

— Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Полезные ссылки

Как снять обременение с объекта недвижимости

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Документы

Перечень оценочных организаций

Информация для клиентов о смене владельца закладной

Общие условия кредитования Нецелевой под залог

Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог

Процентные ставки

Анкета для заполнения

Образец заполнения анкеты на кредит

Справка о доходах по форме Банка

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Как узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Источник