что случилось с московским индустриальным банком
«Ведомости» узнали о претензиях ЦБ на ₽195,3 млрд к экс-владельцам МИнБа
Банк России направил претензии 19 лицам, которые последние три года перед санацией руководили Московским индустриальным банком (МИнБ), сообщает газета «Ведомости», знакомая с документом. В соответствии с ним регулятор требует погасить убытки в размере 195,3 млрд руб.
В ЦБ изданию подтвердили факт отправки претензий, объяснив это требованиями законодательства и принятой практикой. Там указали, что всего на докапитализацию и поддержание ликвидности банку было предоставлено 168,6 млрд руб. Общий же убыток МиНБа на 29 ноября прошлого года составлял именно 195,3 млрд руб.
В Центробанке не стали раскрывать адресатов. «Ведомости» напомнили, что крупнейшая доля в МИнБе принадлежала семье его президента Абубакара Арсамакова. 8,45% было у «МИБ-Инвестиций», которые контролировал Рустам Магомадов, 8,76% — у компании «Дворец на Английской» Олега Маклакова, 7,4% — у «Кратоса» Арки Касумова.
Как отмечает издание, бывшие члены правления банка (имен «Ведомости» не называют) посчитали претензию необоснованной. Их представитель указал, что накануне санации МИнБ не занимался выводом средств клиентов, а кредиты выдавал реальному сектору экономики под надзором ЦБ. Однако в Банке России считают, что контролировавшие банк лица проводили слишком рискованную кредитную политику, финансируя неэффективные инвестиционные проекты в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью. Именно по этой причине значительная часть активов МИнБа утратила ликвидность и перестала приносить доход.
Решение о санации банка регулятор принял 21 января, на тот момент МИнБ занимал 33-е место по активам в российской банковской системе. Зампред ЦБ Василий Поздышев тогда говорил, что кредитный портфель банка составлял 216 млрд руб., из них 123 млрд — «потенциально проблемные кредиты».
ЦБ вольет в санированный МИнБанк почти 130 млрд руб.
Банк России докапитализирует санируемый Московский Индустриальный банк на 128,7 млрд руб., сообщил регулятор на своем сайте. Изменения вносятся в план участия ЦБ по предупреждению банкротства МИнБанка.
На 128,7 млрд руб. ЦБ выкупит дополнительный выпуск акций кредитной организации и станет владельцем 99,9% его обыкновенных акций. После вливания средств в капитал МИнБанка будет обеспечено соблюдение им нормативов достаточности с учетом требуемых надбавок, отметили в ЦБ.
ЦБ забрал МИнБанк в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) в январе 2019 года. Тогда банк занимал 33-е место по активам в российской банковской системе. Меры, предпринятые ЦБ ранее, позволили «остановить отток средств клиентов и обеспечить работу МИнБанка в стандартном режиме», сообщил регулятор.
По словам первого зампреда ЦБ Василия Поздышева, банк специализировался на кредитовании юрлиц: на этот сегмент приходилось 183 млрд руб. из баланса в 316 млрд руб., причем 123 млрд руб. из них — это «потенциально проблемные кредиты», говорил Поздышев.
Зампред ЦБ также давал предварительную оценку дыры в капитале банка, которая составляла от 60 млрд до 100 млрд руб. На Международном финансовом конгрессе на прошлой неделе Поздышев говорил, что на покрытие дисбаланса между активами и пассивами потребуется вливание до 100 млрд руб., также будут нужны дополнительные средства на ликвидацию отрицательного капитала.
В итоге сумма, которую ЦБ направил на устранение дисбаланса, соответствует верхней границе дыры, объявленной в январе, говорит РБК руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. «Однако просто закрыть дыру недостаточно: для обеспечения нормальной деятельности банку необходим существенный буфер капитала, позволяющий выполнять обязательные нормативы, в том числе с учетом надбавок. На эти цели как раз и будут направлены оставшиеся 30 млрд руб.», — отмечает эксперт.
В банке не наблюдалось случаев «массового кредитования собственниками самих себя и своих собственных проектов», не было и «криминальных историй», МИнБанк просто выдавал довольно большое количество рыночных кредитов, но не самым рентабельным компаниям, объяснял Поздышев. Большинство заемщиков оказались низкорентабельными. Впрочем, объем кредитов банка клиентам пока сократился незначительно: с 255 млрд руб. на 31 декабря 2018 года до 249 млрд руб. на конец первого квартала 2019 года, показывает отчетность по МСФО.
Руководителем банка был Абубакар Арсамаков. В 2010 году он получил высшую награду Чечни — орден Ахмата Кадырова. В 2016 году Арсамаков безуспешно баллотировался в Госдуму от «Справедливой России». Арсамакову и его семье принадлежали 12,42% банка, остальным собственникам принадлежали небольшие пакеты до 9%. Докапитализация банка через выпуск дополнительных акций сократит доли акционеров до менее чем 0,01%.
Положение банка
Согласно отчетности, в первом квартале у МИнБанка был отрицательный капитал в 54,3 млрд руб., а убыток составил 66 млрд руб. В отчетности говорилось, что временная администрация банка зафиксировала значительное увеличение кредитного риска и приняла решение создать резервы под ожидаемые кредитные убытки на 81,8 млрд руб. В резерв под обесценение недвижимости банк направил 2,2 млрд руб. Часть убытков удалось покрыть за счет того, что ЦБ списал субординированные займы МИнБанка на 11,3 млрд руб. и зачислил 15,2 млрд руб. в доход банка.
Банк получил от ЦБ средства на поддержание ликвидности — депозит на 37,5 млрд руб. под ставку 0,5% годовых до марта 2020 года.
В то же время у банка наблюдается отток вкладов: клиенты за первый квартал забрали из банка 9 млрд руб. с текущих счетов и депозитов до востребования и 13 млрд руб. со срочных депозитов. Средства клиентов сократились с 247 млрд до 220 млрд руб. (средства физлиц — с 204 млрд до 192 млрд руб.).
128,7 млрд руб., которые вливает в МИнБанк ЦБ, — существенная сумма при докапитализации. Для сравнения, в 2018 году ЦБ вложил в санируемые финансовые организации, входящие в ФКБС, 565,8 млрд руб., говорилось в его годовом отчете (.pdf). Речь идет о докапитализации Бинбанка, Рост Банка, Банка АВБ, «Траста», Азиатского-тихоокеанского банка, РГС Банка, «ФК Открытие» и НПФ «Открытие».
Присоединение МИнБа к Промсвязьбанку откладывается на год
Запланированное на 2022 год присоединение очередного объекта санации, Московского Индустриального Банка (МИнБа), к Промсвязьбанку (ПСБ) откладывается до 1 января 2023 года, пишет «Коммерсант». По словам собеседников издания, у ПСБ возникли сложности в процессе передачи акций банка от регулятора.
В ПСБ подтвердили перенос сроков присоединения. Как пояснили в кредитной организации, исходно планировалось завершить интеграцию в 2022 году, но, учитывая масштабы банка, а также сложные юридические процедуры по передаче акций МИнБа от ЦБ к акционеру ПСБ, было решено скорректировать сроки присоединения на январь 2023-го.
В ЦБ подчеркивают, что МИнБанк будет продолжать работу в стандартном режиме и исполнять все свои обязательства перед клиентами.
Передача акций банка будет осуществляться через Росимущество, что удлиняет процесс, пояснила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Юлия Якупова. Также, по ее словам, присоединение банков зачастую сопровождается трудоемкими работами по миграции автоматизированной банковской системы, оптимизации штата и филиальной сети, что должно привести к оптимизации операционных расходов. По мнению управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, передача МИнБа осложняется рядом факторов: сначала МИнБ требовалось расчистить от «плохих» долгов, передача их в пользу «Траста» занимает определенное время. Если бы банк не санировался ЦБ, интеграция могла бы происходить быстрее.
В ПСБ ожидают, что сделка позволит увеличить клиентскую базу как в розничном сегменте, так и среди предприятий МСБ. Однако, по мнению экспертов, эффект будет не слишком заметным. В моменте присоединение вряд ли окажет заметное влияние на бизнес ПСБ, учитывая, что его масштабы в десять раз превышают размер МИнБа, пояснил управляющий директор НКР Михаил Доронкин.
ЦБ сообщил о переговорах по продаже МИнБанка Промсвязьбанку
Банк России ведет переговоры о продаже санируемого Московского индустриального банка (МИнБанка) Промсвязьбанку, сообщила РБК пресс-служба ЦБ.
«Это одно из прорабатываемых решений с учетом профиля банка, большого портфеля кредитов промышленности, представленности в регионах. Эти особенности бизнес-модели снижают привлекательность банка для частных инвесторов, но при этом могут быть интересны для Промсвязьбанка, развивающего близкие направления», — объяснила пресс-служба регулятора.
Ранее сегодня, 28 декабря, в Telegram-канале издания Frank RG было опубликовано письмо, адресованное «руководителям служб ИТ МИнБанка», в котором сообщалось о том, что «принято решение о присоединении МИнБанка к Промсвязьбанку».
ЦБ забрал Московский индустриальный банк на санацию за счет средств Фонда консолидации банковского сектора в январе 2019 года (на тот момент кредитная организация занимала 33-е место в российской банковской системе по объему активов). Занимавший на тот момент пост зампреда ЦБ Василий Поздышев оценивал корпоративный кредитный портфель банка в 183 млрд руб., из которых около 123 млрд руб. были проблемными или потенциально проблемными. Банк активно кредитовал высокорисковые отрасли — строительство и сельское хозяйство. Поздышев тогда отмечал, что банк не занимался массовым кредитованием проектов своих собственников.
До санации акционерный капитал банка был разделен между разными собственниками, пакеты которых не превышали 9%, 12,4% банка принадлежало его бессменному руководителю Абубакару Арсамакову (скончался от коронавируса в ноябре 2020 года) и его семье.
В июле 2019-го ЦБ сообщил, что докапитализирует МИнБанк на 128,7 млрд руб. А в январе 2020-го регулятор подал иск в Арбитражный суд Москвы к 19 бывшим топ-менеджерам и совладельцам банка на 195,7 млрд руб. (впоследствии сумма выросла до 198 млрд руб.), потребовав компенсации убытков от расходов на санацию. В августе суд принял сторону регулятора, сейчас жалоба на это решение оспаривается в апелляционной инстанции.
Промсвязьбанк, который также проходил через санацию из средств ФКБС, а сейчас функционирует как опорный банк для оборонного сектора, в начале декабря приобрел еще один санированный банк — Роскосмосбанк (бывший Фондсервисбанк). Банк попал на санацию еще в 2015 году, сначала его оздоровлением занимался Новикомбанк, в 2018 году банк перешел к «Роскосмосу» (планировалось, что он станет опорным для космической компании).
Экс-совладелец МИнБа непосредственно перед санацией вывел деньги из банка
В январе этого года МИнБ подал иск в Арбитражный суд города Москвы к Арсамакову. В нем банк просит признать недействительными сделки по выдаче средств по договорам банковских вкладов и применить последствия недействительности сделки. Сумма выведенных средств не раскрывается. Суд принял исковое заявление к производству, заседание назначено на 18 марта.
Пожидаев напомнил, что по закону о банкротстве в день утверждения плана участия ЦБ в санации кредитной организации все обязательства банка перед контролирующими лицами прекращаются, то есть фактически средства на счетах направляются на покрытие убытков банка.
При объявлении о санации МИнБа в январе прошлого года представители ЦБ заявляли, что на тот момент не видели в банке криминального вывода средств собственниками, это стало одним из аргументов в пользу решения о санации, а не об отзыве лицензии.
Позднее в июне 2019 года он сообщил, что ЦБ направил в правоохранительные органы обращение по поводу вывода средств из МИнБа. Кроме того, готовились материалы для еще одного обращения. В целом эти обращения связаны со схемными операциями, связанными с выводом денег из банка, уточнял Поздышев.
В январе этого года Банк России подал иск в Арбитражный суд Москвы к бывшим собственникам и топ-менеджерам МинБа на 195,7 млрд рублей.