Что такое экспресс кредит в банке
Что такое экспресс кредит наличными
Разобраться, что такое экспресс кредит наличными, его особенности и условия предоставления поможет данная статья. Суть банковской услуги раскрывается в самом названии.
Она необходима в ситуациях, требующих немедленного финансового решения. Если в большинстве случаев заемщику приходится тратить несколько суток в ожидании одобрения, экспресс — заём подразумевает выдачу денежных средств в день обращения.
Многие финансовые институты стремятся расширить спектр своих возможностей для клиентов, представляя им, в том числе и подобный пакет услуг.
Что такое экспресс кредит наличными
Условия получения
Чтобы заявка была одобрена, необязательно соответствовать строгим требованиям банка. Как правило, наиболее строгие условия предъявляются к лицам, претендующим на сумму более 100000. В этом случае сотрудник финансового института проводит более детальное изучение кандидатуры, анализируя его источники доходов и размер заработной платы. В этом случае немаловажным фактором является и состояние кредитной истории.
В остальных случаях требования к заемщику довольно лояльные и схожие для всех кредитных организаций. Получение возможно в офисе кредитора, переводом на карту, либо передачей средств через курьера.
Документы
Основной пакет документации при стандартных схемах кредитования состоит из паспорта и любого другого документа, подтверждающего личность. Банки рассматривают только оригиналы, игнорируя предоставленные копии.
Для улучшения условий займа потребуется документальное подтверждения дохода и наличия трудоустройства, то есть справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки (или договора труда). Если соискатель имеет несколько источников заработка, желательно задокументировать их все.
Требования к заемщику
Гарантированное одобрение заявителю обеспечит соответствие следующим требованиям:
Как оформить экспресс кредит наличными
Оформление проводится очно, либо дистанционно через сервис инвестора. В последнем случае заявителю требуется получить в начале предварительное одобрение. Кроме того, в условиях упрощенных требований, онлайн заявка подается лишь для получения положительного ответа. Дальнейший процесс проводится в офисе компании.
У обоих вариантов схожий алгоритм действий:
После того, как стороны скрепили договорное соглашение подписями, деньги выдаются заемщику.
Особенность экспресс — кредита
В числе отличительных черт можно отметить отсутствие обеспечения займа залогом, либо предоставлением поручительства. Кроме того, кредитор в большинстве случаев требует минимум документации, экономя время заявителя на сборе необходимых бумаг.
При таких лояльных условиях сумма выдачи не может быть сравнима с той, что доступна при обычном кредитовании. Однако время одобрения здесь максимально короткое.
Еще одной особенностью является высокая процентная ставка. В ряде учреждений она достигает 60% в год. Сроки погашения довольно короткие — в среднем не больше года.
Список банков где можно получить экспресс-кредит наличными
Многие крупнейшие игроки финансового рынка оказывают услуги быстрого займа.
В числе их стоит выделить:
| Список | |
| Наименование | Ставка, сумма, срок и условия |
| Сбербанк | Предлагается от 15000 до 1500000 на срок от 3 до 60 месяцев. Норма процентов — 17% до 28,5% (зависит от суммы, сроков и кредитной истории). |
| ВолгаБанк | До 500000 рублей на 6 — 36 месяцев под 24 — 40% годовых в зависимости от приложенных документов. Для постоянных клиентов наиболее привлекательные условия. |
| АльфаБанк | До 120000 под 68 — 78%. Сроки не более 18 мес. Возможно понижение ставки при подтверждении доходов. |
| Восточный Экспресс Банк. | Ссуда от 50 тыс. руб. Возраст заявителя не менее 26 лет. Выдается на 3 года под 44,5%. |
| Ренессанс Кредит | Одно из самых привлекательных предложений. Ставка от 12,9%. До 700000 руб., сроки рассматриваются индивидуально. |
| Хоум Кредит | Есть возможность оформить заём до 7 лет. Исходя из этого и сумма до 500000. Условия кредитования зависят от личности обратившегося. |
| Тинькофф | До 1 млн рублей. Ставка и сроки зависят от суммы и обсуждаются в момент подписания договора. |
Завершение
Упрощенные условия экспресс предоставления денег в долг весьма соблазнительны. Несмотря на соблазн, перед обращением в банк лучше хорошенько подумать. Большие проценты делают заём не всегда выгодным приобретением. В первую очередь, следует проанализировать насколько подъемной будет задолженность для погашения. Если есть уверенность в собственных силах и срочность, оформить экспресс-кредит наличными лучше в проверенном финансовом институте. Ну а онлайн заявка на экспресс кредит наличными позволит оформить кредит не выходя из дома.
Поделиться в соц. сетях
Какие кредитные карты без годового обслуживания существуют, как получить и в чем их преимущество будет.
О том, кого коснется кредитная амнистия, какие долги будут списаны и на каких условиях, пойдет разговор в.
Top-10 наиболее часто задаваемых вопросов про ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ: Время – деньги – комфорт
Что собой представляет экспресс-кредит? В чем состоят его преимущества по сравнению с обычным?
Между тем, если по каким-то причинам клиент решает подождать с приобретением автомобиля, можно просто подать документы на оформление кредита. Положительное кредитное решение банка будет действовать в течение 45 дней.
Таким образом, экпресс-кредит гораздо удобнее по сравнению с обычным автокредитом: когда сначала нужно выбрать автомобиль в салоне, потом собирать ворох необходимых справок и документов и после этого искать отделение банка.
При этом для «обычного» кредитования характерно, что решение придется ждать от двух до четырех дней, а потом опять ехать в отделение банка и подписывать договор. А за это время понравившийся автомобиль может быть уже куплен кем-то другим…
2. За какое время выдается экспресс-кредит?
При оформлении кредита в Банке Русский Стандарт кредитное решение, как правило, принимается в течение одного часа.
3. Какие требуются документы?
4. На какой срок дается экспресс-кредит?
Банк предоставляет кредиты на срок от одного года до пяти лет. Если точнее, то на 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев.
5. Каковы минимальная и максимальная суммы экспресс-кредита?
На покупку автомобиля можно получить от 50 000 до 600 000 руб. Для приобретения других транспортных средств (мототехники, гидроциклов и т. д.) доступны суммы от 10 000 до 300 000 руб.
6. Оговаривается ли размер первого взноса?
В Банке Русский Стандарт клиенту предоставляют возможность самому решать, какую часть от стоимости автомобиля он хочет взять в кредит. Во всех АК банка размер первоначального взноса может быть от 10% и более от стоимости автомобиля.
7. Отличается ли годовая процентная ставка по экспресс-кредитованию от «обычного» кредита?
Да, процентные ставки немного выше. Например, у Банка Русский Стандарт есть экпресс-автокредит с годовой процентной ставкой 23.5% (Авто 1:1), без комиссии за открытие счета или кассовое обслуживание. Но поскольку эта процентная ставка начисляется только на остаток задолженности по кредиту, который постоянно уменьшается, переплата за автомобиль составит около 1% в месяц при первоначальном взносе 10%. При более значительном первоначальном взносе переплата за кредит будет еще ниже.
8. Есть ли возможность досрочного погашения кредита без штрафов?
Погасить кредит досрочно можно в любой момент. В течение первых трех платежей за досрочное погашение взимается плата в размере 2,9% от стоимости кредита. Но уже по прошествии трех месяцев досрочное погашение – бесплатное.
9. Какие банки занимаются экспресс-кредитованием?
В настоящее время таким видом кредитования занимается целый ряд российских банков. Если говорить более предметно, стоит выделить Банк Русский Стандарт, который является одним из лидеров потребительского кредитования вообще и экспресс-кредитования в частности.
10. Каков спрос на экспресс- кредиты?
Сейчас экспресс-кредиты интенсивно набирают популярность, потому что все видят, как это просто и быстро. Не нужно долго собирать документы и справки, ждать несколько дней, ездить в автосалон и отделение банка, а процентные ставки практически не отличаются.
Что такое экспресс-кредит: плюсы, минусы, альтернативы
Экспресс-кредиты — один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.
Во-первых, это быстро.
Во-вторых, для него не нужен целый пакет документов.
В-третьих, у заявок на экспресс-кредит высокий рейтинг одобрения.
Плюсы экспресс-кредитов
Главный недостаток экспресс-кредитования
Это один из дорогих кредитных продуктов на рынке. Высокий процент связан с тем, что банк берет на себя финансовые риски: у него нет времени провести полную оценку заемщика. Тем не менее, это самый простой и быстрый способ получить деньги.
Как получить экспресс-кредит
Сделать это можно не выходя из дома: выберите банк, в котором хотите получить деньги и заполните анкету онлайн. Одобрение заявки занимает всего несколько минут, а после вы уже можете забрать деньги в любом удобном отделении банка.
Какой экспресс-кредит подходит именно вам?
Мы подобрали для вас несколько выгодных предложений:
Еще один популярный вид экспресс-кредитования — предоставление целевых кредитов в пунктах продаж. Такую услугу можно найти в магазинах электроники, бытовой техники или строительных материалов. После одобрения заявки банк переводит нужную сумму не на ваш счет, а сразу на счет магазина. Обратите внимание, что такие кредиты тоже влияют на вашу кредитную историю: если вы подадите заявку сразу в несколько банков и получите отказ, это может испортить вашу КИ. Как ее исправить, мы писали здесь.
Отличия экспресс-займа от обычного кредита. Последствия получения быстрых денег
Экспресс-займы в последние годы приобрели необычайную популярность в нашей стране: постоянно можно увидеть рекламу мгновенных кредитов. Но стоит ли принимать скоропалительные финансовые решения и связываться с экспресс-займами? Не отдашь ли в результате в разы больше?
💸 Чем экспресс-займы отличаются от обычных кредитов
Экспресс-займ представляет собой разновидность обычного потребительского кредита. Главное отличие его состоит в том, что обычно к экспресс-займам прибегают в тех случаях, когда деньги нужны срочно – буквально в этот же день, и у человека просто нет времени собирать пакет документов, обращаться в банк и ждать там одобрения.
Иногда к экспресс-кредитам прибегают те, кому нужно срочно «перехватить» небольшую сумму «до зарплаты» или же большинство банков просто отказало потенциальному заемщику (например, из-за плохой кредитной истории).
Но за срочность и лояльность приходится платить. При экспресс-займах процентные ставки обычно выше, срок кредитования – меньше, а размер возможного кредита редко превышает 1 млн руб. (некоторые финансовые организации в экспресс-режиме вообще одобряют около 100-300 тыс. руб., а для сумм выше требуют залог).
Исходя из сказанного выше, между экспресс-займами и обычными кредитами три главных отличия:
Что касается правовой стороны вопроса, то большинство экспресс-займов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 №151 и Федеральным законом от 21.12.2013 №353.
Кто выдает экспресс-займы
На сегодняшний день экспресс-займы можно взять как в МФО, так и в обычном банке.
Первый вариант намного более популярен и считается традиционным. По большей части алгоритм один: человек подает заявку на сайте МФО, ее очень быстро рассматривают (обычно не более 1-2 часов), после чего на имеющуюся у клиента карту любого банка переводится требуемая сумма. Удобно, что не нужно специально заказывать отдельную карту или ходить в офис организации – большинство МФО имеют сайты, которые принимают заявки онлайн. Требования к заемщикам самые минимальные – совершеннолетие, наличие паспорта гражданина РФ и регистрации.
Для экспресс-займа в МФО не нужна хорошая кредитная история, поручители или залог. Для последнего могут быть исключения, когда взаймы берется очень крупная сумма – тогда ее могут дать под залог авто, например, но подобное встречается нечасто. Все-таки целевые потребители экспресс-займов – это люди, которым срочно нужна небольшая сумма на короткий срок. Они изначально не планируют оформлять ее на несколько лет, как обычный потребительский кредит, поскольку это было бы просто невыгодно из-за высоких процентных ставок.
Второй вариант – обращение за экспресс-кредитом в обычный банк. Не у всех, но у многих крупных банков есть специальные предложения – время рассмотрения заявки до одного дня, а некоторые даже могут предоставить кредит в день обращения. В качестве примера можно привести «Хоум Кредит» или «Райффайзен». Несмотря на то что для подобных предложений банк требует минимальный пакет документов, только паспортом обойтись уже вряд ли получится. Если, конечно, человек не был клиентом этого банка ранее, а, значит, в базах остались его данные.
При оформлении экспресс-кредита в банке можно рассчитывать на большую сумму – до 5 млн руб. в зависимости от конкретной финансовой организации. Но получить деньги так же быстро, как в МФО, в банке не удастся. Во-первых, банк может затребовать дополнительные документы. Пусть не полный пакет, как при обычном кредите, но хотя бы сведения о подтвержденных заработках или стаже на последнем месте работы. Во-вторых, даже при одобрении займа в день обращения деньги придется подождать. Банки не переводят деньги на любую указанную карточку, как это делают МФО. Обычно банк вдобавок к кредиту оформляет клиенту собственную карту, куда и придут заемные средства. За картой нужно будет прийти в отделение или дождаться курьера, если банк предлагает доставку на дом.
Таким образом, экспресс-займ в банке не может конкурировать с быстротой получения денег в МФО. А для экспресс-заемщиков как раз важна оперативность.
❗ Как не нарваться на мошенников
Чтобы максимально обезопасить себя, достаточно соблюдать несколько простых правил:
Экспресс-кредит
Экспресс-кредит – это способ предоставления кредита, при котором рассмотрение заявки происходит за максимально короткий срок, с минимальным пакетом документов и простыми требованиями к заемщику. Экспресс-кредит имеет менее крупную сумму, чем предложение с более длительным сроком оформления, и более короткий срок.
Экспресс-кредитование связано для банка с большим риском, так как у него нет времени на глубокую оценку заемщика. У таких предложений часто высокие процентные ставки, в которые и заложены возможные риски. Поэтому экспресс-кредит является одним из самых дорогих кредитных продуктов на рынке.
50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords
Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.
Заказать обратный звонок
Бесплатный номер телефона по России:
Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.