дадут ли кредит если сменить фамилию
Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история
Испортить кредитную историю можно быстро, а вот на исправление требуется время. А так как времени всегда не хватает, клиенты, имеющие негативную репутацию в банковской сфере, надеются, что можно воспользоваться более оперативными способами решения проблемы.
Факторы, влияющие на изменение кредитной истории
Поэтому на качество кредитной истории влияют:
Понятно, что изменяться кредитная история будет в положительную сторону, если человек:
Все сведения, касающиеся смены паспорта и внесение изменений в основной документ, работники территориального подразделения ГУВД МВД РФ передают в единую электронную базу данных.
К тому, же на последней странице нового паспорта ставится отметка о ранее выданных паспортах, включающая:
Влияет ли смена фамилии на получение кредита с плохой КИ?
Если к тому же при получении нового паспорта изменить место регистрации, то можно рассчитывать на то, что кредитная история после смены фамилии будет чистой (пустой).
Что делать, если произошла смена фамилии?
При необходимости нужно, кроме российского паспорта, заменить:
Произвести замену можно дистанционно через сайт Госуслуги.
Если сменивший фамилию в момент получения нового паспорта не трудоустроен и не заинтересован в разглашении новой информации, он не обязан добровольно уведомлять о произошедших изменениях.
Как проверить актуальность данных в КИ?
Чтобы оперативно, а, главное, бесплатно проверить данные КИ, необходимо знать в каком бюро кредитных историй она хранится. Для этого:
Узнать код субъекта КИ можно лично в любом банке или любом бюро кредитных историй. Или отправив письменный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
Определив, в каком БКИ хранится история, можно бесплатно два раза в год делать запрос:
Плюсы и минусы
При смене фамилии есть шанс оказаться в базе данных кредитной организации новичком без кредитной истории. Все-таки, для возможности получения нового кредита отсутствие финансовой репутации, лучше, чем плохая кредитная история.
Но если данные о смене фамилии попадут в Бюро кредитных историй, то рассчитывать на восстановление положительной репутации, скорее всего, не придется.
Кредит и смена фамилии
Хочу сменить фамилию на девичью, после развода прошло 7-8 лет. Но у меня имеются кредиты не погашенные, а так же есть кредиты по которым идет суд. Поможет ли мне смена фамилии, что бы хотя бы детское пособие не снимали в счет погашения кредита? На данный момент в инете опубликована информация на мою фамилию скажите после смены останется по старому или все таки опубликуют и на новую фамилию? Если будет смена фамилии, то будет пересуд или как?
По смене фамилии моей и моего старшего ребенка (15 лет) от первого брака на фамилию мужа во втором браке.
Я была замужем за первым мужем, при регистрации брака взяла его фамилию, родилась дочь ей так же дали фамилию первого мужа. Спустя 10 лет через суд мы с первым мужем развелись, но фамилия у меня и у ребенка осталась от первого брака.
Через 1 год я вышла замуж второй раз, но при регистрации второго брака я оставила фамилию первого мужа (т.к. был кредит на квартиру и мне банк не дал разрешения на смену фамилии, пока полностью не выплачу кредит). Во втором браке у нас родилась совместная дочь (фамилию дали второго мужа). Старшая дочь (от первого брака) проживает с нами. На сегодняшний день кредит выплачен и стал вопрос о смене моей фамилии на фамилию моего второго мужа. Так же старшая дочь (от первого брака) хочет сменить свою фамилию на фамилию своего второго отца (отчима), у них сложились отношения как родного отца и дочери, в связи с чем, желание старшей дочери одобряю.
Подскажите пожалуйста, как правильно и без больших затрат осуществить мне и моей старшей дочери наше желание о смене фамилии?
Смена фамилии при плохой кредитной истории
Репутация заемщика согласно указанным в БКИ данным намного важнее всех гарантий и рекомендательных писем. Если рейтинг хороший, вам с большой долей вероятности выдадут ссуду. Пропуски платежей по текущим договорам по этой причине очень нежелательны. Незначительные ошибки сегодня приводят к отказам в кредитовании завтра. Некоторые заемщики считают, что смена личных данных паспорта обнулит текущую информацию в базе. Это не совсем так. У банков много инструментов для идентификации личности, их комплексное применение позволяет быстро понимать, кто перед вами, даже если личные данные были откорректированы. Подробнее о том, что происходит с КИ при смене паспорта, читайте в обзоре.
Какие сведения о заемщике содержатся в БКИ?
В первом разделе каждого досье заемщика содержатся личные данные, которые вносятся банком в базу на основании предоставленной заемщиком документации. Это:
Что влияет на формирование кредитной истории гражданина в БКИ?
Все записи в кредитной истории – это пункты личной характеристики человека. По КИ кредиторы оценивают заемщика в плане добросовестности, способности своевременно возвращать долги. Каждому клиенту нужно понимать, какие конкретно сведения заносятся в историю, знать принципы формирования рейтинга и поводы для его создания. Без этой информации будет непросто воспользоваться всеми плюсами хорошей КИ и предотвратить появление в базе негативных записей.
Создание кредитной истории происходит в тот момент, когда заемщик решает оформить займ. Он дает согласие на предоставление личной информации в БКИ от банка или МФО. Если история уже есть, после заключения новых договоров в нее вносятся дополнения. Когда КИ отсутствует, она создается с нуля при оформлении заемщиком первого займа. Впоследствии в базу вносятся сведения о платежах, полном погашении или вероятных просрочках.
Сведения о кредитной истории состоят из четырех блоков:
Как часто обновляются сведения в БКИ?
После получения новой информации кредитор должен направить ее в общую базу в течение 5 суток. Допустим, вы закрыли кредитный договор месяц назад – значит, соответствующие сведения уже должны быть внесены в документ. Если этого не произошло, направляйте запрос на корректировку информации.
Что происходит со сведениями в БКИ после смены фамилии?
БКИ занимаются актуализацией данных заемщиков, в том числе на счет смены фамилии и/или данных паспорта. Происходит это по следующей схеме:
Если заемщик самостоятельно свои данные не обновляет, это произойдет при подаче очередной заявки на кредит. Скоринговая система либо специалист идентифицируют клиента по другим данным, проверят всю информацию в базе, которая размещена по старому паспорту. В итоге в КИ будут внесены новые фамилия, серия и номер паспорта. По этой причине менять удостоверение личности, фамилию, чтобы обнулить кредитную историю, нет никакого смысла.
Поможет ли смена фамилии для получения кредита при плохой кредитной истории?
Заемщики с не лучшей репутацией ищут разные способы для решения этой проблемы. Простейший способ – изменить фамилию и оформить новый документ. Схема простая, но не особо эффективная. Причины:
Минусы смены фамилии для получения кредита с плохой КИ
Стереть старую кредитную историю, просто поменяв фамилию, не получится. Банк после выявления штампа о смене паспортных данных все равно продолжит проверку по двум удостоверениям личности. Крупные финансовые учреждения, которые проверяют своих заемщиков, без труда выполнят комплексный скоринг, увидят всю информацию, которая вообще доступна в базах. Да, есть шансы «проскочить» при обращении в мелкий региональный банк или малоизвестное МФО. В остальных ситуациях информация проверяется тщательно.
Кредиторы на практике более охотно идут на встречу клиенту с отрицательной кредитной историей, чем с нулевым рейтингом. Оба варианта однозначно являются спорными и имеют свои недостатки. Затевать смену паспорта или фамилии только для корректировки КИ однозначно не стоит.
Положительных моментов в обновлении КИ по причине смены паспорта таким образом нет, зато отрицательных много. Среди них:
Если в кредитной истории не все гладко, проще будет честно рассказать об этом банку или МФО. Есть программы для проблемных заемщиков, которые позволят вам оформить ссуду. Они не предполагают минимальных ставок и максимальных сумм, но позволяют взять в долг кредит нужных размеров, таким образом постепенно улучшить рейтинг заемщика.
В долгосрочной перспективе вы наработаете положительные отзывы и сможете сотрудничать с банками на более выгодных условиях. А чисто смена фамилии и паспорта таких преимуществ не даст. Не ставить отметку о том, что новый документ был выдан вместо старого, нельзя. В законе есть такое требование, вся информация в базах обновляется автоматически (подкупить должностное лицо почти нереально – такие действия противозаконны и грозят увольнением по статье).
Что делать с кредитом при смене фамилии?
Случается, что человек меняет фамилию, имя и даже отчество. Как влияет изменение персональных данных на отношения с банком, автоломбардом и другими кредитными организациями?
Об изменении персональных данных нужно известить банк как можно скорее
Разные виды займов — разные действия
Рассмотрим основные виды кредитов и разберемся, что делать при изменении фамилии:
Если заем взят ненадолго, лучше дождаться окончания срока кредитования, а затем изменить фамилию. А когда речь идет о долгосрочном кредите, стоит проконсультироваться с кредитором о дальнейших действиях и четко следовать предложенной схеме.
Влияет ли смена фамилии на кредитную историю?
Многие люди, имеющие плохую кредитную историю, полагают, что смена фамилии превратит их в глазах банка в нового гражданина, благодаря чему они смогут получить новый кредит. И в этом есть логика, ведь сотрудники банка ищут человека в базе по паспортным данным. И если они другие, клиент автоматически считается новым. Но так ли все просто?
В случае обнаружения сокрытия данных об изменении ФИО кредитная история будет безнадежно испорчена
Во-первых, во вновь выданном паспорте проставляется отметка о старом документе. Сотрудник обязательно проверяет ее наличие, а затем кредитную историю по этим данным.
В-третьих, в большинстве кредитных организаций при заполнении заявки на выдачу займа требуется указать, была ли произведена замена паспорта и по какой причине.
Смена фамилии и всех документов — процесс довольно длительный, хлопотный и затратный. А оформление кредита под новыми данными — дело опасное, слишком велик риск разоблачения.
Кредиты под залог авто не требуют подтверждения платежеспособности и наличия хорошей кредитной истории
Когда деньги нужны срочно, намного проще, безопаснее и надежнее обратиться в автомобильный ломбард, где займы выдаются под залог имеющегося в собственности клиента авто-, мототранспорта, спецтехники и водных средств передвижения (лодок, яхт, катеров, гидроциклов).
Что будет, если своевременно не сообщить об изменениях?
Когда на руках кредит, о смене персональных данных в банк или автоломбард нужно сообщить как можно скорее. Иначе у вас просто не примут следующий платеж по кредиту, ведь данные клиента и паспорта не будут совпадать.
При погашении долга банковской картой заемщик некоторое сможет продолжать выплаты. Но все равно рано или поздно карту придется перевыпустить на новые ФИО, и выплаты по старым данным не пройдут.
Чтобы избежать недоразумений, накопления долгов и утраты доверия, нужно сообщить кредитору об изменениях как можно раньше. Если вы взяли кредит под залог авто, ломбард придется посетить лично, собственно, как и в случае с потребительским кредитом и ипотекой: информацию об изменении ФИО кредитные организации по телефону или e-mail не принимают.
Взять кредит после смены фамилии
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.
Если не хотите тратить время, ознакомьтесь с её кратким содержанием:
Смена персональных данных физического лица – явление частое. Меняют фамилии, как женщины, так и мужчины.
Основные причины:
При этом некоторые подают заявление на новое имя для того, чтобы наладить отношения с банком. Правда, проделывание любых махинаций способно только испортить репутацию заемщика. Почему так происходит? Что можно сделать для того, чтобы поправить кредитную историю? Что будет с имеющимся кредитом после смены фамилии и как взять новый? Ответы на эти и другие вопросы найдутся в статье.
Список мероприятий после смены фамилии в зависимости от вида кредита
Если у заемщика меняются сведения, которые он подавал при оформлении договора (адрес, идентификация подлинников и т.д.), то он должен сообщить об этом в отделение банка. Помимо основных документов, необходимо будет представить основание по смене фамилии.
Целевые кредиты
Перечень действий с имеющимися кредитами:
Кредитная карта
Аналогично, как и с любым другим видом кредитования. Необходимо перевыпустить карту с новым именем. Для этого выполнить следующие шаги:
Сложностей не возникнет, если правильно заполнить заявление и подать все необходимые документы. В течение нескольких дней новая карта будет готова. Изменения обновятся в базе данных автоматически.
В случае если клиент не составит обращение о смене персональных данных, картой он сможет пользоваться. Однако права на кредит будут ограничены. Например, при утере средства платежа, потребитель с изменившейся фамилией не сможет заблокировать счет.
Кредитная история после смены фамилии
Что же сделать для сокрытия испорченной истории при смене фамилии? Ничего. Однако, физ.лицу может просто повезти. Перечень условий, при которых прошлые плохие отношения с банком могут не раскрыться:
При этом если хоть один пункт из вышеперечисленного списка не будет соблюден, то испорченная репутация потребителя вылезет наружу. А заведомо ложная информация при обращении в банк карается административной ответственностью.
Отсюда вывод, лучше не оставлять проблемы с кредитным досье на произвол судьбы. А прежде чем брать новую сумму под проценты, следует поправить существующую историю.
Как исправить плохую кредитную историю?
Существует несколько рекомендаций для улучшения положения заемщиков:
Получается, что сменой фамилии избавится от плохой кредитной истории невозможно, при этом ее можно поправить другими законными методами.
Однофамильцы и кредит
Ситуаций с отказом в кредите из-за путаницы с ФИО огромное количество. Тому имеется ряд причин:
В случае обнаружения своего имени в реестре неплательщиков, не стоит впадать в панику. Так как владелец подлинников документов самостоятельно и осознанно не оформлял кредитный договор, закон должен быть на его стороне. Поэтому проблема решается путем представления доказательств.
Если персональные данные в записях КИ будут содержать погрешности и различия при сверке с оригиналами, тогда с гражданина снимут несуществующий долг. Стоит только составить досудебную претензию, и платить кредит непонятно за кого не потребуется. А суд разберется с мошенниками, назначив наказание в соответствии с законами РФ.
Избежать выплаты долга путем смены фамилии
Некоторые личности считают, что смогут скрыться от банков, если поменяют свои персональные данные и получат новые документы. Однако все не так просто, как им кажется. И если имя меняется с целью проведения махинаций, то такая операция карается законом.
Органы УФМС обязаны поставить штамп в паспорте с отметкой о ранее выданных документах. И если по каким-то причинам такая печать будет отсутствовать, у работника службы и гражданина РФ будут большие проблемы.
Кроме того, при оформлении договора на кредит, банк обычно запрашивает дополнительные документы. А их номер и серия, в отличие от идентификации паспорта, остаются неизменной после смены имени. Поэтому проводимая афера непременно раскроется.
Таким образом, смена фамилии ради уклонения от уплаты долга имеет много неприятных последствий, а репутация заемщика может испортиться окончательно.
Вероятность положительного ответа по кредиту после смены фамилии
ФИО никак не влияет на одобрение кредита. У каждого банка имеются свои условия для заемщиков. При этом есть общие требования:
Причину отказа организация не объясняет. Однако, есть ряд факторов, способных повлиять на отрицательный ответ:
Из суммы заработка вычитаются средства на оплату следующих потребностей:
Также может отрицательно сказаться на одобрении займа поручительство за недобросовестного плательщика, плохая кредитная история супруга (супруги) либо иждивенцев, и схожесть ФИО с другим безответственным заемщиком.
Получается, что фамилия может повлиять на отказ только в том случае, если у банка имеется должник с похожим именем. Тогда может возникнуть путаница, что отразится на отрицательном ответе по заявке. В этом случае смена фамилии поможет попытаться получить одобрение. Однако ситуация не стоит того, чтобы посещать соответствующие органы с заявлением о выдаче нового подлинника.
Возможно, другая фамилия посодействует одобрению в микроорганизациях. Их служба безопасности лишь в редких случаях отправляет запросы на сверку по ранее выданным документам. Однако, у МФО не совсем комфортные условия для заемщиков (небольшие суммы, высокая процентная ставка).
Согласно законам РФ, каждый гражданин имеет право поменять свое имя не только по обстоятельствам (регистрация брака, развод), но и по собственному желанию. При этом все обязательства, приписанные физическому лицу по старым документам, остаются при нем в неизменном виде. Если у такого гражданина имеются кредиты, то после получения нового паспорта, он обязан сообщить банку свои актуальные персональные данные.
Таким образом, после смены фамилии долг по кредиту не уменьшится, кредитная история не улучшится, а шанс положительного ответа по заявке будет таким же, как со старым именем.
Особенности оформления займа супружеской парой. Какой статус выбрать для супругов во время кредитования — узнайте в нашем следующем тематическом материале.