дают ли кредит на обучение в колледже
Хочу взять кредит на образование
Я хочу поступить в магистратуру не самого дешевого университета России и чувствую, что проходного балла может не хватить, поэтому придется выбрать платный вариант. Как правильно выбрать кредит на образование и как определить его срок?
Дело в том, что теоретически я могу закончить первые два семестра с отличием и претендовать на освободившееся бюджетное место. В таком случае, кажется, лучше брать кредит только на первый год обучения и выплатить его за год. Потом, в случае неудачи, добрать еще столько же у того же банка.
Есть ли у Тинькофф-банка специальные условия для образовательного кредита?
Для информации: у меня официальный доход и положительная кредитная история.
С уважением,
Петр Е.
Петр, Тинькофф-банк пока не выдает целевых кредитов именно на образование, но я проанализировала предложения других банков, чтобы вам ответить.
Что такое кредит с господдержкой
26 февраля 2018 года в России утвердили правила государственной поддержки образовательного кредитования. Там подробно расписано, как в России выдают кредит на образование, на каких условиях и что будет, если клиент его не выплатит.
Преимущества образовательного кредита с господдержкой:
Проблема в том, что закон об этом кредите в России есть, а сам кредит есть не всегда. Образовательный кредит с господдержкой раньше был в Сбербанке. Потом в какой-то момент его перестали выдавать на несколько лет.
Начиная с 1 августа 2019 года Сбербанк снова стал выдавать кредит на образование с господдержкой под 14,45% годовых, из которых 5,59% возмещается за счет государственных субсидий. Кредит можно получить, начиная с 14 лет, если согласны органы опеки или законные представители. С 18 лет можно подавать на этот кредит, не спрашивая ничьего согласия.
На первые 2 года и 3 месяца обучения студенту предоставляется льготный период, в течение которого ему не требуется оплачивать тело долга, а нужно только вносить оплату за часть начисленных процентов. После окончания льготного периода, надо будет вносить платежи в полном размере. За подробностями рекомендуем обращаться в Сбербанк.
Кредит без господдержки
Чаще всего банки предлагают потребительские кредиты на образование. Они могут так и называться: «На образование», «Знание — сила» и вроде того. На самом деле это стандартный кредит наличными на условиях от 12% и выше — в зависимости от качества вашей кредитной истории, дохода и полноты информации в анкете.
При выдаче кредита наличными чаще всего банк просто открывает заемщику счет с одобренной суммой. Дальше человек уже сам распоряжается этими деньгами.
Я позвонила в несколько банков, на сайте которых было написано, что они выдают кредит на образование. Почти везде мне сказали, что специального кредита на учебу, несмотря на информацию на сайте, у них нет, но при этом «банк все равно готов выдать кредит наличными или кредитную карту, подавайте заявку».
Только в «Почта-банке» мне сказали, что у них действительно есть кредит на образование. Для его получения потребуются:
Перед каждым траншем — переводом оплаты за семестр — надо будет предоставлять банку копию договора с учебным заведением. Это нужно, чтобы банк знал, что вы продолжаете учиться, и перевел деньги на оплату обучения.
На сайте «Почта-банка» есть список аккредитованных вузов, для обучения в которых можно получить кредит. Если нужного вам учебного заведения нет в списке, можно оставить заявку в банке.
Сейчас кредит предоставляют только для обучения на территории России. Отсрочки по нему нет — платить нужно будет с первого же месяца после получения денег.
Что делать вам
В вашей ситуации можно выбирать любой из перечисленных кредитов. Если это будет обычный кредит, деньги вам выдадут наличными или переводом на карту. Если это будет кредит «На образование», деньги могут переводить крупными суммами к дате оплаты обучения. Точные условия кредита будут зависеть от вашего дохода и кредитной истории.
Как и со всеми кредитами, наличие созаемщика или залогового имущества, к примеру квартиры, может улучшить условия кредита.
У Тинькофф-банка прямо сейчас нет специальных кредитов на образование, но банк выдает кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей и без залога.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Все об образовательном кредите
Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.
Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?
Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.
В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте
Что такое образовательный кредит?
Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.
Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:
Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.
Кто может взять кредит на обучение?
Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения
Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:
Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.
На какие цели можно взять образовательный кредит?
Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:
Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.
Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.
Образовательные займы в цифрах
Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски
Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:
От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Годовая процентная ставка
● 14,9 % при условии страхования
● 27,9 % базовая ставка
С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения
Ежемесячно равными долями
Возможно добавление выбранного вуза в перечень
Только из списка банка
На счет заемщика, можно поэтапно
Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение
В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.
Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:
Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.
Образовательный кредит от «Почта Банка»
Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.
Плюсы предложения от «Почта Банка»:
Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.
Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:
Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.
Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.
Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:
После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.
Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.
Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.
Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие
Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»
«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.
Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:
Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А
ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616
ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж
ул. Энгельса, д. 44 Д
ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж
ул. Северная-Базовская, д. 349/204
ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34
ул. Герцена, д. 64, 5 этаж
ул. Советская, дом 5, 6 этаж
Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:
Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:
Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:
Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.
Чтобы получить деньги, нужно:
После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.
Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:
Стоит ли брать образовательный кредит?
Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:
Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.
Образовательные кредиты под 3%: что изменилось с 25 августа 2020 года
25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.
Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.
О каких кредитах речь
В России есть программа льготных образовательных кредитов. Какое-то время их не выдавали по техническим причинам, но потом снова начали. Правда, взять такой кредит можно только в Сбербанке.
По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.
В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.
И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.
Кто может взять льготный кредит на образование
Вот основные требования к заемщикам:
Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.
На каких условиях выдают такие кредиты
Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:
За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.
Как погашать льготный кредит на образование
У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.
Студенты платят так:
Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:
Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.
Если образовательный кредит выдан до 25 августа
В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.
Что еще нужно знать о льготном кредите на образование
Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:
Кредит на образование с господдержкой
Получайте высшее образование, а государство погасит часть кредита за вас
Справки о доходах
не нужны
Студенту необязательно иметь заработок
Учитесь где нравится
Выбирайте любой вуз в любом регионе России. Главное — с действующей лицензией и аккредитацией РФ
Легко выплачивать
Первый год учёбы платёж по кредиту не дороже чашки кофе ☕️, второй — билета в кино 🎞
Можно погасить раньше срока
При желании вы можете
вернуть кредит раньше срока без комиссии
Как это работает
Посмотрите, как это просто
Посмотрите, как это просто
Посмотрите, как это просто
Посмотрите, как это просто
Как получить кредит
Вузы с менеджером СберБанка
Вы можете взять кредит на обучение в любом российском вузе с лицензией.
Но с некоторыми вузами мы близко дружим: там работает наш менеджер, который помогает студентам разобраться с условиями кредита и быстро его оформить. Найдите в списке вуз, в который вы хотите поступить, и позвоните менеджеру с любыми вопросами.
Если не нашли вуз в списке, обращайтесь в офис СберБанка или оставьте заявку на сайте и менеджер перезвонит Вам.
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Московская высшая школа социальных и экономических наук
Московская международная академия
Московский социально-педагогический институт
Московский экономический институт
Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации
Всероссийская академия внешней торговли министерства экономического развития РФ
ГБОУВО «Академия социального управления»
Московский государственный академический художественный институт имени В.И. Сурикова при Российской академии художеств
Академия управления и производства
Институт непрерывного образования
Российская государственная академия интеллектуальной собственности
Московский государственный лингвистический университет
Московский государственный университет геодезии и картографии
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
Институт деловой карьеры
Московский государственный институт международных отношений МИД Российской Федерации
МИРЭА — Российский технологический университет (РТУ МИРЭА)
Образовательное частное учреждение высшего образования «Институт международного права и экономики имени А. С. Грибоедова»
Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт кино и телевидения (ГИТР)»
