доверенность на распоряжение брокерским счетом

09.09.202310.09.2023 admin 0 Comments

Могу ли я торговать на бирже со счета жены?

Я работаю за границей. В какие-то года нахожусь тут более 183 дней в году, в какие-то — 180. Мой налоговый статус меняется: я то резидент, то нет.

Мы с супругой хотим приумножить наши средства, инвестировав в акции и облигации. Для начала — на Московской бирже, в дальнейшем, думаю, и на зарубежных. При этом хотелось бы иметь минимум проблем с налоговой, а лучше не иметь их вовсе. В связи с этим появилась такая мысль. Моя жена работает в РФ, она не чиновник, у нее статус налогового резидента. Можем ли мы открыть ей счет у брокера, а торговать с него буду я? Не будет ли никаких проблем? Жена не против!

У вас есть минимум три способа торговать со счета жены. Два из них я могу порекомендовать, от одного буду отговаривать.

Самый простой способ решить ваш вопрос — описать ситуацию брокеру и попросить помощи. Запрос на совершение сделок со счета третьих лиц — типовой для брокерских компаний. Вы никого не удивите.

Брокер предложит вам следующий порядок действий:

Такая доверенность будет действовать только для выбранного вами брокера. Если в дальнейшем вы решите открыть счет в другой компании, процедуру нужно будет повторить.

Обращаться к нотариусу не потребуется. Платить за оформление доверенности также, скорее всего, не потребуется, но тарифы нужно заранее уточнить. У каждого брокера внутренняя рекомендованная форма доверенности может отличаться.

Заранее уточните, сможет ли ваша жена оформить доверенность на вас без вашего присутствия. Некоторые брокеры требуют одновременного присутствия доверителя и доверенного лица.

При оформлении доверенности нужно будет четко определить, какие полномочия супруга оставит только за собой. Например, она может не передавать вам право совершать сделки РЕПО или операции в иностранной валюте. Это ее право. Сотрудник брокерской компании обязан проконтролировать, что доверитель понимает, какие права он передает.

Этот вариант может применяться для соблюдения налогового законодательства, как в вашем случае. Еще к нему прибегают при работе с ИИС: например, когда один из членов семьи не обладает правом на получение налогового вычета от взносов на ИИС, потому что он нерезидент. Или если есть желание увеличить размер вычета с ИИС и получить его не с 400 тысяч рублей в год, а с большей суммы.

Ваша супруга может оформить и традиционную нотариальную доверенность, передав вам права на использование своего брокерского счета. У нотариусов есть типовые формы подобных доверенностей, но вы можете подготовить свой вариант формулировок.

Нужно четко указать наименования брокерских компаний, счета в которых супруга доверяет вам использовать. Либо вместо конкретных названий организаций можно согласовать с нотариусом обобщенную формулировку, чтобы потом использовать одну и ту же доверенность у любого брокера.

Скорее всего, для оформления нотариальной доверенности потребуется присутствие только вашей жены, как доверителя. Ей нужно будет иметь при себе ваши паспортные данные.

За такую доверенность придется заплатить около 1500 рублей. Цена может немного колебаться в зависимости от нотариуса.

Не каждый нотариус разбирается в брокерских счетах, ИИС, сделках РЕПО и т. п. Внимательно проверяйте формулировки либо ищите нотариуса, который на этом специализируется.

Если вы планируете совершать операции только через торговые программы или приложения, без контактов с сотрудниками брокера, то есть еще один неофициальный вариант. Супруга может передать вам логин и пароль от своего личного кабинета в торговой программе, чтобы вы совершали сделки самостоятельно. С одной стороны, мне вообще не хочется писать о таком нарушении процедуры. С другой — читатели и без меня додумаются о такой схеме. Лучше сразу предупрежу вас о рисках такой передачи данных.

Этот вариант часто кажется очевидным. Но я не рекомендую его использовать.

С точки зрения любого брокера, передача клиентом своих учетных данных — это явное нарушение условий договора. Некоторые брокеры могут закрывать на это глаза. Некоторые — заблокируют брокерский счет. Проводить эксперименты на себе я не советую.

Есть еще негативные последствия такого решения:

Чтобы исключить подобные инциденты, лучше оформить доверенность.

Важно

Брокеры могут требовать, чтобы пополнения брокерского счета или ИИС происходили только со счета, принадлежащего лично клиенту. То есть на брокерский счет супруги средства можно будет перевести только с ее же счета в банке. То же самое и с выводом денег.

Заранее продумайте с супругой, с каких еще счетов вы будете пополнять счет у брокера. Вам может потребоваться еще одна доверенность на совершение соответствующих банковских операций.

Еще раз кратко

Вы можете торговать со счета жены, но для этого она должна оформить доверенность на ваше имя.

Можно сделать доверенность напрямую у выбранного брокера. Скорее всего, это будет бесплатно.

Можно сделать доверенность через нотариуса. За это придется заплатить, но документ можно будет использовать у разных брокеров.

Не связывайтесь с неофициальной передачей доступов к личным кабинетам. Брокер может счесть это мошенничеством и заблокировать счета.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Хочу доверить управление своим брокерским счётом другу, это возможно?

Доверительное управление — это деятельность по доверительному управлению ценными бумагами и/или денежными средствами (если они предназначены для совершения сделок с ценными бумагами и/или заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами) (ст.5 39-ФЗ).

Важно отметить, что требования к подобной деятельности, как и к лицам, которые её осуществляют, устанавливаются федеральным законом и законодательными актами Банка России.

Управляющим может быть только профессиональный участник фондового рынка, у которого есть лицензия на деятельность по управлению ценными бумагами. Соблюдение законных требований и принятие мер в случае их невыполнения контролирует Банк России.

Физические лица не могут самостоятельно осуществлять деятельность по управлению, договор должен быть заключен с юридическим лицом — профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Доверительное управление физическим лицом не предусмотрено законом, а значит, в случае нарушения положений договора между физическими лицами доказать вину такого «управляющего» будет проблематично, как и вернуть свои активы.

Когда клиент брокера передает логин/пароль или иные данные от своего счёта другому физическому лицу, даже если это происходит по устной или письменной договоренности, для брокера происходит компрометация данных.

Если брокеру становится известно о компрометации данных, он имеет право ограничить возможность осуществления части операций по счёту клиента в целях защиты от мошеннических и несанкционированных действий третьих лиц. Это возможно на основании того, что договор на обслуживание был заключен непосредственно с клиентом и брокер принял обязательство заключать сделки по поручению, от имени и за счёт клиента.

Единственный способ узаконить ситуацию, когда третье лицо имеет право подавать поручения/распоряжения либо получать информацию по счёту клиента — оформить доверенность на такое лицо. При этом важно помнить, что по доверенности нельзя уполномочить лицо принимать решения. Поверенный будет вправе лишь передавать поручения от имени клиента и получать информацию (также от его имени). Т.е. в конечном итоге ответственность за принятие решения всегда лежит на самом клиенте.

Если после прочитанного желание инвестировать с помощью третьих лиц не отпало, есть и иные способы реализации торговых решений. Сейчас на рынке представлено множество альтернативных продуктов, которые помогут инвестору в выборе действий: автоследование, модельные портфели, структурные продукты. Суть этих предложений — в том, что квалифицированные и опытные сотрудники финансовых компаний предоставляют инвестору анализ набора инструментов и рекомендуют наиболее благоприятные действия. При этом у инвестора остаётся возможность контролировать процесс, в том числе отказываться от заключения той или иной сделки.

В заключение хотим напомнить, что открыть брокерский счет можно онлайн прямо на нашем сайте. Оформление занимает не больше 10 минут, а доступ к торгам будет открыт уже сегодня. Присоединяйтесь к «Открытие Брокер»!

Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Источник

Доверенности

Какие бывают доверенности?

Банковская доверенность

Чтобы другой человек мог совершать банковские операции по вкладу от вашего имени, можете оформить в банке доверенность (на имя своего доверенного лица). Кстати, сделать это можно даже без представителя клиента.

На основании доверенности вы можете предоставить право:

Доверенность можно оформить на срок до 10-ти лет.

Нотариальная доверенность

От вида доверенности зависит, какие именно полномочия передаются доверенному лицу.

Нотариальная доверенность должна быть заверена у нотариуса.

Другие виды доверенностей

Иностранные доверенности, консульские доверенности, доверенности органов местного самоуправления, доверенности стационарных лечебных учреждений и мест лишения свободы.

Заверенные

у главы администрации поселения и/или уполномоченного должностного лица администрации поселения (в поселении, где нет нотариуса);

у главы администрации муниципального района и/или уполномоченного должностного лица администрации муниципального района (в расположенном на межселенной территории населённом пункте, где нет нотариуса);

у уполномоченного должностного лица местной администрации муниципального или городского округа (если должностное лицо исполняет свои обязанности в населённом пункте, не являющемся административным центром муниципального или городского округа, где нет нотариуса);

у лица, уполномоченного на удостоверение доверенности, приравненной к нотариальной:

При нахождении за пределами РФ

для граждан России:

для иностранных граждан и лиц без гражданства — в уполномоченном органе страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении РФ (если международные договоры, отменяющие консульскую легализацию, не предусматривают другое).

Источник

Хочу завещать свой брокерский счет. Как это сделать?

Расскажите, что говорит закон о завещании брокерских счетов и ИИС? Можно ли их завещать и как это сделать? Что будет с такими счетами, если наследники о них не знают?

Деньги и ценные бумаги — это имущество, которое можно унаследовать, так же как квартиру или автомобиль. Если владелец брокерского счета или ИИС умрет, счет закроют, а активы, которые были на нем, передадут на счета наследников.

Если вы позаботитесь о наследниках заранее, они смогут получить наследство без лишних сложностей. Для этого надо правильно составить завещание или оформить наследственный договор. Завещание — более распространенная практика, и так как вы спрашиваете именно о нем, то расскажу об этом максимально подробно.

Как распорядиться брокерским счетом или ИИС после смерти

По завещанию. По завещанию можно передать конкретным людям любое имущество, включая деньги на счетах и ценные бумаги. Чтобы составить завещание, надо лично обратиться к нотариусу с паспортом РФ или другим документом, удостоверяющим личность.

Завещать свое имущество может дееспособное лицо. В общем случае это означает возраст 18 лет или старше. Кроме того, завещать свое имущество может эмансипированное лицо, то есть человек младше 18 лет, получивший эмансипацию. О том, как составить завещание, у нас есть отдельная статья.

В случае с брокерским счетом или ИИС в завещании надо в том числе указать брокера, номер счета и дату заключения договора. Также стоит написать реквизиты брокера, включая адрес центрального офиса и контактные данные.

Максимально подробно нужно описать, кому, что и в каком количестве или в какой пропорции завещается. Если передаются конкретные ценные бумаги, в завещании должна быть подробная информация о них: наименования ценных бумаг, их число и коды ISIN.

Из принадлежащего мне имущества ценные бумаги публичного акционерного общества «Газпром» в количестве 1000 обыкновенных акций, ISIN RU0007661625, находящиеся на моем брокерском счете № 123456789 в акционерном обществе «Тинькофф Банк» (юридический адрес: г. Москва, 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1), я завещаю Ивановой Ирине Ивановне, 20.01.1991 года рождения.

60% обыкновенных акций акционерной компании «АЛРОСА» (публичного акционерного общества), ISIN RU0007252813, находящихся на моем брокерском счете № 123456789 в акционерном обществе «Тинькофф Банк» (юридический адрес: г. Москва, 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1), а также все денежные средства на этом счете я завещаю Петрову Петру Петровичу, 14.06.1988 года рождения.

Оставшиеся 40% обыкновенных акций акционерной компании «АЛРОСА» (публичного акционерного общества), ISIN RU0007252813, находящихся на моем брокерском счете № 123456789 в акционерном обществе «Тинькофф Банк» (юридический адрес: г. Москва, 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1), я завещаю Светловой Светлане Николаевне, 27.05.1989 года рождения.

Если наследодатель не хочет, чтобы нотариус или другие лица знали, что содержится в документе, можно составить закрытое завещание. Его текст станет известен только после смерти наследодателя, когда документ вскроют при свидетелях.

По наследственному договору. С 1 июня 2019 года в гражданском кодексе появился еще один способ завещать свое имущество — наследственный договор. В отличие от завещания это не односторонняя, а двусторонняя сделка, и наследник не может не знать о договоре.

Получатель наследства должен согласиться со всеми условиями договора. А они могут быть самыми разными. Например, наследник должен регулярно перечислять кому-то деньги, причем эта обязанность появится сразу после оформления договора. Наследство же будет только после смерти наследодателя.

Наследственный договор в отличие от завещания не может быть закрытым. Подробнее о наследственном договоре можно почитать в другой нашей статье.

Обязательная доля в наследстве и очереди наследования. В гражданском кодексе есть понятие обязательной доли. Нетрудоспособные родители и супруги, несовершеннолетние дети и другие нетрудоспособные лица, которые входят в число наследников по закону и были на иждивении наследодателя, имеют право на часть наследства, даже если не упомянуть их в завещании или наследственном договоре.

Если не составлять завещание или наследственный договор, имущество наследуется родственниками согласно очередям наследования. В первую очередь наследство получают супруг, дети и родители, во вторую — братья, сестры, дедушки и бабушки и т. д.

Что делать наследникам

Если умерший оставил завещание и сохранил все документы, подтверждающие владение брокерским счетом или ИИС, наследники легко получат наследство.

Если наследуются активы с брокерского счета или ИИС, счет наследодателя закрывается, а активы распределяются между счетами наследников в соответствии с завещанием. Так что наследникам надо заранее позаботиться о счетах, на которые они получат наследуемые денежные средства или ценные бумаги.

Для ценных бумаг понадобится брокерский счет. Если его нет, то удобнее открыть его в той же брокерской организации, где был счет умершего. Перевод ценных бумаг от одного брокера к другому может стать сложным и затратным. ИИС для получения унаследованных ценных бумаг не подойдет: на него нельзя внести ценные бумаги.

Если наследство — это только деньги, без ценных бумаг, их можно получить на любой банковский счет.

Наследники должны обратиться к любому нотариусу по месту жительства умершего. Чтобы открыть наследство, понадобится много документов:

Заявление об открытии наследства подает один из наследников. Остальные наследники тоже приходят к нотариусу, но уже без свидетельства о смерти. Посмотреть, открыто ли наследственное дело и у какого нотариуса, можно через специальный сервис, который ведет Федеральная нотариальная палата.

Чтобы написать заявление о принятии наследства, необходимо обратиться к нотариусу не позднее шести месяцев со дня смерти наследодателя. Если срок принятия наследства пропущен, вступить в наследство можно в двух случаях:

После этого наследники могут получить у нотариуса свидетельства о праве на наследство и их нотариально удостоверенные копии. Если наследуются и деньги, и ценные бумаги, нотариус выдаст два свидетельства. Нотариальные свидетельства выдаются не ранее чем через шесть месяцев с даты открытия наследства, то есть с даты смерти наследодателя.

За выдачу нотариальных свидетельств придется уплатить госпошлину. Даже если попросить указать все наследуемое имущество в одном свидетельстве о праве на наследство — такое право у наследника есть, — размер госпошлины меньше не станет. Размер пошлины зависит от цены имущества и степени родства наследодателя и наследника.

Теперь наследники могут обратиться к брокеру, чтобы получить наследство. Надо представить такие документы:

Брокер, у которого открыты счета умершего, подготовит распоряжение на перевод денежных средств и ценных бумаг на счета наследников. После этого наследники смогут распоряжаться полученным имуществом.

Что делать, если наследники не знают о счетах или завещании

Наследники могут попросить нотариуса разослать запросы всем брокерам или хотя бы крупнейшим. Так станет известно, где у наследодателя есть брокерские счета или ИИС и какие там активы.

Когда нотариус узнает, где хранятся ценные бумаги умершего, он отправит туда заверенную копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. Брокер заблокирует операции с ценными бумагами до момента, пока они не перейдут к новому владельцу. Иногда счета блокируют даже раньше — сразу после запроса нотариуса.

Если завещание было, но наследники о нем не знали, нотариус расскажет об этом: у нотариусов есть доступ к реестру, где отражены все завещания. Если же завещания не было, наследникам придется ждать, пока нотариус установит перечень всех активов и имущества умершего, а также всех наследников по закону.

В любом случае наследники должны будут пройти процедуру принятия наследства, которую я описал в предыдущем разделе.

О чем стоит подумать наследодателю

С момента составления завещания или наследственного договора может пройти много лет, прежде чем наследство откроется и документами воспользуются. За это время состав активов на счете может измениться. Например, какие-то облигации будут погашены, а на полученные деньги наследодатель купит акции компаний или паи биржевых фондов. Или закроет одни счета и откроет другие.

Наследодатель может изменить составленное завещание в любое время. Для этого не требуется указывать причину или согласовывать что-либо с наследниками. Если структура активов сильно изменилась или наследодатель захотел иначе распределить собственность между наследниками, разумно составить новое завещание или изменить существующее.

С наследственным договором все аналогично, но потребуется согласие наследников. Для этого лучше обратиться к нотариусу, у которого была составлена предыдущая версия документа: так наследникам будет проще найти окончательную версию.

Наследники могут не знать, как устроен рынок ценных бумаг, чем акции отличаются от облигаций и т. д. Очень желательно объяснить им хотя бы основы инвестиций, чтобы они смогли грамотно распорядиться наследством. Еще можно оставить инструкцию, как продать ценные бумаги через торговый терминал или приложение брокера и вывести полученные деньги.

Также хорошо оставить наследникам документы о своих счетах и активах. Например, договор на оказание брокерских услуг, заявление о присоединении к регламенту, договор доверительного управления, извещение об открытии ИИС, выписки по счетам, платежные поручения из банка, брокерские отчеты и т. д. На них надо выделить важнейшие данные: номера счетов, название брокера, названия и количество ценных бумаг на счете.

С этими документами наследникам будет проще найти и получить наследство. А отчет брокера подтвердит расходы наследодателя на покупку ценных бумаг, и наследникам не придется платить лишние налоги при продаже унаследованных активов.

Посмотрите также другие наши статьи по этой не очень приятной, но важной теме:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник

Часто задаваемые вопросы для Владельцев пакета услуг «Wealth Management»

Открытие счета

Брокерский счет может открыть любое физическое или юридическое лицо.

Если вы являетесь владельцем пакет услуг «Wealth Management», то для открытия брокерского счета и/или ИИС, вы можете:

— оставить заявку на сайте;

— обратиться к своему персональному менеджеру для подготовки необходимых документов.

Если вы еще не являетесь владельцем пакета услуг «Wealth Management», вы можете оставить заявку на сайте и с вами свяжется менеджер для подробной консультации и согласования условий.

С тарифами на брокерское обслуживание можно ознакомиться на сайте «Регламенты и документация»

Со списком документов можно ознакомиться, перейдя по ссылке «Список документов»

Можно открыть неограниченное количество брокерских счетов.

Доверенность можно оформить у нотариуса. Рекомендованная Банком форма:

— Приложение 12 – Форма доверенности на Уполномоченного представителя Клиента – физического лица;

— Приложение 13 – Форма доверенности на Уполномоченного представителя Клиента – юридического лица

Данная комиссия зависит от тарифного плана. Ознакомиться с тарифами можно на сайте или уточнить информацию у персонального менеджера.

Персональный менеджер может подготовить документы, которые необходимо будет подписать и передать по дистанционным каналам обслуживания. Но в дальнейшем необходимо предоставить оригиналы подписанных документов

Да, можно заключить брокерский договор по доверенности, заверенной нотариально. Рекомендованная Банком форма:

— Приложение 12 – Форма доверенности на Уполномоченного представителя Клиента – физического лица;

— Приложение 13 – Форма доверенности на Уполномоченного представителя Клиента – юридического лица

Депозитарный счет (счет депо) – это специальный счет для учета прав на ценные бумаги.

Счет депо открывается вместе с брокерским счетом и/или ИИС.

При совершении покупки в депозитарии создается запись о том, что теперь вы являетесь владельцем купленной ценной бумаги. Учет ценных бумаг ведется в цифровом (электронном) виде.

Пополнение

Да, вы можете зачислить денежные средства со своего счета, открытого в другом Банке.

Брокерский счет можно пополнить путем банковского перевода по реквизитам, которые высылаются после открытия счета. При необходимости данные можно уточнить у персонального менеджера

Как правило, деньги поступают на счет в течение 15 минут

Да, брокерский счет можно пополнить через приложение «Совкомбанк – Халва» или путем перевода по банковским реквизитам, в том числе, есть возможность пополнения из другого банка.

Комиссия за пополнение брокерского счета отсутствует, однако, если перевод осуществляется из другого банка, то возможно взимание комиссий со стороны банка-отправителя.

Ограничений по сумме пополнения брокерского счета нет.

Реквизиты для перевода можно посмотреть на сайте.

Реквизиты брокерского счета высылаются на электронную почту при заключении договора. Дополнительно можно запросить информацию у персонального менеджера.

Нет, зачисление денежных средств на брокерский счет возможно только со своего счета.

Перевод можно сделать 2 способами:

Вывод

Вывод денежных средств можно сделать, подав подписанное поручение на вывод денежных средств персональному менеджеру.

Как правило, в день подачи поручения, при условии поступления поручения не позднее времени, указанного в Регламенте оказания услуг на финансовых рынках. Такая продолжительность связана с тем, что необходимо рассчитать и удержать НДФЛ, так как банк является налоговым агентом.

В случае вывода денежных средств на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», комиссия не взимается.

Если перевод осуществляется на счет в другом банке, то комиссия взимается согласно тарифному плану

Да, вывод денежных средств на свой расчетный счет, открытый в другом банке, возможен.

Да, вывести денежные средства в иностранной валюте с брокерского счета возможно при наличии открытого счета в той же валюте

Форма поручения на перечисление денежных средств с брокерского счета размещена на сайте или можно обратиться к персональному менеджеру

Для получения валюты необходимо подать поручение на вывод денежных средств с брокерского счета, а также заранее обратиться к персональному менеджеру для того, чтобы зарезервировать необходимую сумму в отделении банка, в котором планируется ее получить.

Необходимо подать поручение на вывод ценных бумаг через персонального менеджера (Приложение № 21 к Условия осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк»)

Комиссия взимается в соответствии с депозитарными Тарифами.

Торговля. Торговые площадки и финансовые инструменты

Мы предоставляем доступ:

— ко всем секциям ПАО Московской биржи;

— зарубежным площадкам: NYSE, NASDAQ, LSE, Xetra, Euronext, PEX.

Данные рекомендации оказываются в рамках услуги инвестиционного консультирования на основании договора инвестиционного консультирования в соответствии с Регламентом оказания услуг инвестиционного консультирования ПАО «Совкомбанк».

Подать поручение на списание ценных бумаг в стороннем депозитарии или у держателя реестра (регистратора) с указанием реквизитов счета депо, открытого в депозитарии ПАО «Совкомбанк». Затем подать поручение на зачисление ценных бумаг в депозитарии ПАО «Совкомбанк».

ETF (Exchange Traded Fund) это инвестиционные фонды, акции (паи) которых торгуются на бирже. Чаще всего имуществом фондов являются акции или облигации.

Другими словами, можно сказать, что ETF — это портфель из ценных бумаг, собранных по определенному принципу. Чаще на основе индекса. Таким образом, покупая одну акцию ETF, вы приобретаете одну часть портфеля ценных бумаг, привязанного к индексу, а не определенные акции. То есть, по сути, покупка одного ETF эквивалентна покупке сразу множества акций.

С полным списком бумаг можно ознакомиться в Торговом терминале Quik.

Для того, чтобы получить дивиденды необходимо купить акции за 2 торговых дня, в связи с тем, что режим расчетов на бирже «Т+2». Это означает, что в реестре акционеров, вы окажетесь через 2 дня, после покупки акции на бирже. Например, реестр акционеров закрывается в пятницу, чтобы вам заплатили дивиденды, акцию необходимо приобрести в среду.

Дивиденды зачисляются на ваш брокерский счет, в течении 18 рабочих дней с даты закрытия реестра акционеров (по акциям российских эмитентов).

В зависимости от ваших целей, если вы хотите, получить выплату купона, то необходимо приобрести облигацию за один торговый день до выплаты купона, но важно также учитывать режимы расчетов по конкретной облигации (Т+0, Т+2 и другие).

Посмотреть комиссию за сделки вы можете в тарифах на брокерское обслуживание, с которыми можно ознакомиться на сайте «Регламенты и документация».

Нет, мы действуем только по поручению клиента, бумажному или электронному через торговый терминал Quik.

Вы также можете подать поручение на установку тейк-профита отложенного действия. Тогда, если цена дойдет до вашей целевой цены, то такое поручение будет автоматически активировано.

Нет, мы не оповещаем, все цены уточняются на момент торгов или через персонального менеджера. Также, оповещения можно настроить в системе QUIK.

Вы можете купить следующую валюту:

Самые популярные валюты с самым большим объёмом торгов — доллар США и евро.

Для получения валюты необходимо подать поручение на вывод денежных средств с брокерского счета в день расчета по сделке, а также заранее обратиться к персональному менеджеру для того, чтобы зарезервировать необходимую сумму в отделении банка, в котором планируется ее получить.

Для получения валюты необходимо подать поручение на вывод денежных средств с брокерского счета в день расчетов по сделке, в котором требуется указать реквизиты вашего текущего счета.

Для получения валюты необходимо подать поручение на вывод денежных средств с брокерского счета, в день расчетов по сделке, а также заранее обратиться к персональному менеджеру для того, чтобы зарезервировать необходимую сумму в отделении банка, в котором планируется ее получить.

Услуги доверительного управления нет.

Торговля. Виды биржевых заявок

При выборе «рыночной заявки» вы можете купить или продать актив по лучшей доступной цене на рынке.

Стоп-заявки — это заявки, при которой вы выставляете цену покупки или продажи актива. Выставление стоп-заявок является самым простым и распространённым способов контроля риска.

Самыми популярными являются: тейк-профит и стоп-лосс.

Тейк-профит позволяет закрыть позицию, когда цена меняется в вашу сторону, стоп-лосс позволяет закрыть позицию, если цена меняется против вас.

Заявка стоп-лосс и тейк-профит могут действовать до вашего поручения на отмену.

Отменить сделку нельзя. Можно снять не исполненную заявку. Для ее отмены воспользуйтесь тем же способом, которым вы подавали:

ИИС. Открытие счета

Открыть ИИС может любой гражданин РФ старше 18 лет, являющимся налоговым резидентом РФ.

У одного физического лица может быть только один ИИС. Если уже открыт ИИС и планируется открыть второй счет у другого брокера, то необходимо закрыть первый счет в течение 30 дней.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это специальный счет для инвестиций, с помощью которого можно купить акции, облигации, валюту и другие финансовые инструменты на бирже. При этом в отличии от обычного брокерского счета для ИИС предусмотрены два типа налоговых вычетов, для получения которых необходимо выполнить ряд условий.

Владельцы пакета услуг «Wealth Management» могут открыть ИИС:

— обратиться к своему персональному менеджеру для подготовки необходимых документов.

Для открытия ИИС понадобится:

— наличие открытого расчетного счета в ПАО «Совкомбанке»;

Основным преимуществом ИИС является получение налоговых вычетов. На выбор можно получить:

— до 52 000 Р в год при наличии официального дохода и пополнения ИИС на сумму не менее 400 тыс. руб.;

— возможность освободить доход по сделкам с инвестиций от налога в 13%;

Также ИИС является отличным способом накопить и приумножить сбережения, ежегодно пополняя его до 1 млн. рублей.

Существуют следующие ограничения по ИИС:

— может быть только один действующий договор ИИС;

— для получения налоговых вычетов необходимо продержать открытым ИИС не менее 3 лет;

— максимальная сумма пополнения ИИС в год – до 1 млн. в год;

— пополнять счет можно только в рублях, но на ИИС можно покупать валюту для совершения операций с ценными бумагами;

Перевести активы с ИИС, открытого у одного брокера, на ИИС к другому брокеру возможно.

Для получения налоговых вычетов необходимо продержать открытым ИИС не менее 3 лет

У одного физического лица может быть только один ИИС

Для получения налоговых вычетов необходимо продержать открытым ИИС не менее 3 лет

ИИС. Пополнение счета

ИИС можно пополнить путем банковского перевода по реквизитам, которые высылаются после открытия счета. При необходимости данные можно уточнить у персонального менеджера.

Как правило, деньги поступают на счет в течение 15 минут

Да, ИИС можно пополнить через приложение «Совкомбанк – Халва» или путем перевода по банковским реквизитам, в том числе, есть возможность пополнения из другого банка.

Комиссия за пополнение ИИС отсутствует, однако, если перевод осуществляется из другого банка, то возможно взимание комиссий со стороны банка-отправителя.

Пополнить ИИС можно только рублями, но покупать можно и валюту для совершения операций с ценными бумагами.

Сумма ежегодного пополнения не должна превышать 1 млн. рублей.

Да, пополнить ИИС можно со своего банковского счета, открытого в другом банке по реквизитам.

Пополнить счет от 3-их лиц нельзя согласно законодательству.

Пополнять ИИС на сумму, превышающую 1 млн. руб. в год нельзя

Нет, при открытии счета пополнение не является обязательной операцией

Пополнить ИИС можно только рублями, но покупать можно и валюту для совершения операций с ценными бумагами.

Для получения налогового вычета на взносы пополнять ИИС лучше в конце календарного года, это позволит оформить вычет уже в первом квартале следующего за текущим календарным годом.

ИИС. Вывод со счета

При желании в любой вывести активы с ИИС. Но при этом поручение на вывод, приводит к закрытию ИИС.

Поручение на вывод, независимо частичное или полное, приводит к закрытию ИИС.

При желании в любой момент можно снять денежные средства с ИИС. Но при этом поручение на вывод, независимо частичное или полное, приводит к закрытию ИИС. В случае, если вывод средств будет произведен ранее 3-х летнего срока, то в данном случае будет потеряно право на налоговые вычеты, а полученный ранее возврат при применении вычета на взносы придётся вернуть с учётом пеней.

ИИС. Торговые площадки и финансовые инструменты

Доступ предоставлен ко всем инструментам Московской биржи.

На ИИС можно приобрести:

— акции и облигации российских компаний на Московской бирже;

— еврооблигации российских компаний на Московской бирже.

— валюту: евро, доллары, британские фунты, швейцарские франки и юани.

После регистрации счета на бирже купить ценные бумаги и валюту можно в рабочее время биржи:

— время начала торгов на основном рынке Московской биржи с 10:00:00 до 18:44:59;

— торговая сессия на валютном рынке проводится с 10:00 до 23:50;

— торговая сессия на срочном рынке проводится с 10:00 до 23:50 с двумя клирингами: с 14:00 до 14:05 и с 18:45 до 19:00 (до 19:05 в случае, если в этот день происходит исполнение опционов и поставка фьючерсных контрактов);

ИИС. Закрытие ИИС

Для получения налоговых вычетов необходимо продержать открытым ИИС не менее 3 лет. ИИС открывается на неограниченный срок. Таким образом получается, что ИИС закрывать через 3 года необязательно.

Закрыть ИИС до истечения 3-ех лет возможно, но в данном случае будет потеряно право на налоговые вычеты, а полученный ранее возврат при применении вычета на взносы придётся вернуть ещё с учётом пеней.

Законодательство не обязывает владельца ИИС продавать активы при его закрытии.

ИИС. Типы вычетов

Налоговый вычет — это льгота, которая позволяет исключить часть своих доходов за определенный год из налогооблагаемой базы, то есть освободить их от обложения НДФЛ по ставке 13%.

Можно вернуть 13% от средств, внесенных на ИИС. Максимальная сумма денежных средств, внесенных на ИИС, с которых можно ежегодно вернуть 13% – 400 тыс. рублей. Для получения налогового вычета должен быть доход, облагаемый НДФЛ. Подавать на вычет можно после окончания каждого календарного года — с января. После этого поменять вычет на тип «Б» уже не получится. Либо подать на вычет сразу за 3 года.

При выводе денежных средств или закрытии ИИС удерживается налог в размере 13% от полученного дохода. При выборе налогового вычета типа «Б» данный налог не платится. Оформить данный вычет можно один раз при закрытии ИИС. При этом необходимо предоставить справку из ФНС о том, что ранее вы не пользовались вычетом типа «А».

Налоговый вычет типа «А» подойдет, если:

— есть и будет в течение следующих лет доход, облагаемый НДФЛ;

— осторожному инвестору, кто не делает рискованных вложений ради высокой доходности;

— нет необходимости получать налоговый вычет ежегодно.

Налоговый вычет типа «Б» подойдет, если:

— нет дохода, облагаемого НДФЛ, или он совсем небольшой;

— уже вернули весь уплаченный НДФЛ с помощью других вычетов — например, на лечение или образование;

— есть опыт инвестиций, планируется пополнять ИИС больше, чем на 400 000 Р в год, и рассчитываете зарабатывать на сделках больше, чем 400 000 Р в год.

Максимальная сумма уменьшения налогооблагаемой базы составляет 400 000 руб., то есть вычет может быть не более 52 000 рублей, при наличии дохода, облагаемого НДФЛ.

Тип налогового вычета можно выбрать по закрытию ИИС. Если уже выбран тип вычета, то изменить нельзя. Можно закрыть ИИС и открыть новый, но уже с другим типом вычета.

Важно. Если планируется получить вычет типа А, то подать документы на вычет за нужный год нужно в течение 3 лет после него.

Да, можно. Для последующих счетов может быть выбран другой тип вычета.

ИИС. Получение вычета

Для получение налогового вычета типа «А» требуются следующие документы:

— договор на ведение индивидуального инвестиционного счета или заявление о присоединении к договору на ведение индивидуального инвестиционного счета;

— платежные документы, подтверждающие ваши взносы на ИИС (квитанции, выписки, платежные поручения и т.п.)

— справка о доходах по форме 2-НДФЛ за тот год, за который вносились денежные средства на ИИС;

— заявление на вычет по ИИС;

Затем на официальном сайте налоговой заполняется декларация 3- НДФЛ и прикладываются документы.

После заполнения декларации также через официальный сайт налоговой необходимо направить заявление на возврат вычета.

Вычет типа «Б» можно получить через Брокера. Для этого требуется получение справки из налоговой о том, что ранее не использовались вычеты по ИИС.

Для получения типа вычета «А» документы можно получить:

— договор на ведение индивидуального инвестиционного счета или заявление о присоединении к договору на ведение индивидуального инвестиционного счета можно получить через своего персонального менеджера;

— платежные документы можно получить у своего персонального менеджера;

— в случае если работодатель не передал отчет за указанный период, то необходимо самостоятельно получить от работодателя справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Для получения типа «Б» справку о том, что ранее не использовались вычеты по ИИС, можно запросить в своей налоговой.

Подать документы на вычет типа «А» можно на официальном сайте налоговой, заполнив декларацию 3 – НДФЛ и приложив все необходимые документы.

При выборе налогового вычета типа «Б» (на полученную прибыль), не требуется заполнять декларацию 3-НДФЛ и подавать документы в налоговый орган. Это обязанность брокера.

Единственное, что необходимо сделать — взять в налоговой инспекции справку о том, что в течение действующего договора не использовались вычеты по типу «А».

В заявление можно указать реквизиты любого счета, на который будут перечислены денежные средства

Официальный срок рассмотрения декларации со дня ее предоставления – три месяца, возврат денежных средств осуществляется в течение месяца со дня подачи заявления на возврат, но не ранее завершения рассмотрения декларации.

Торговые системы. Установка

Для подключения торговой системы QUIK необходимо:

Важно! Логин и пароль, указываемые при генерации ключей, будут использоваться для входа в QUIK.

Все необходимые файлы для работы торговой системы QUIK находятся в одной папке (по умолчанию «Quik_Client»). Для того, чтобы войти и начать работать достаточно скачать на странице «Торговые системы» дистрибутив, распаковать архив и запустить файл info.exe из указанной папки, ввести логин и пароль.

С подробной инструкцией можно ознакомиться здесь

Для установки iQUIK X необходимо:

(логин для входа в Quik)

(пароль для входа в Quik)

Для установки QIUK Android Х необходимо:

(логин для входа в Quik)

(пароль для входа в Quik)

Работа торгового терминала возможна на следующих операционных системах:

— iOS версии 9.x и выше;

— Android версии 5.0 и выше;

С полными требованиями можно ознакомиться по ссылке

Обновлять торговую систему необязательно. При обнаружении на сервере новых модулей программа сама предложит произвести обновления. Для этого необходимо просто принять файлы.

Для обновления мобильных приложений отслеживайте выпуск новых версий в официальных магазинах AppStore и/или Play Market (Google Play) или настройте автоматическое обновление.

Есть настройка по умолчанию. Параметры настроек содержатся в файлах с расширением *.wnd

Ограничений со стороны Банка при установке торговой системы на рабочий компьютер при соответствии технических требований нет.

Установка торговой системы на планшет аналогична установки на телефон. В зависимости от модели планшета ознакомиться с инструкцией можно ниже:

— установка на Android;

Для настройки торговой системы можно обратиться к менеджеру.

Установить торговую систему можно самостоятельно, воспользовавшись инструкциями.

В случае возникновения дополнительных вопросов обратитесь к менеджеру.

Торговые системы. Общие вопросы

Для восстановления доступа к торговому терминалу необходимо заново пройти процедуру генерации ключей.

Подробная инструкция по ссылке.

Для восстановления доступа к торговому терминалу необходимо заново пройти процедуру генерации ключей.

Подробная инструкция по ссылке.

Для смены пароля проведите процедуру замены ключей.

Подробная инструкция по ссылке

При появлении обновлений QUIK сам предложит их установить. Достаточно подтвердить свое согласие на обновление и нажать кнопку «принять файлы».

На текущий момент демоверсии нет.

На текущий момент вывести денежные средства через торговую систему QUIK нельзя.

Рабочее место QUIK разрабатывалось специально для операционной системы Windows. Для того, чтобы установить и использовать торговую систему QUIK на устройствах с другими операционными системами, дополнительно потребуется установка вспомогательного программного обеспечения, позволяющего запустить систему Windows.

Для переключения сервера необходимо в меню выбрать «Система», далее «Соединения…», «Добавить Сетевой адрес». В окне «Новое соединение» ввести новый сетевой адрес, порт и ключ сервера.

Чтобы найти финансовый инструмент в торговой системе необходимо:

Торговые системы. Ошибки при входе в QIIK

В случае возникновения данной ошибки необходимо проверить местоположение публичного ключа «pubring.txk» и секретного «secring.txk» ключа. Если путь указан неверно — указать правильный. По умолчанию папка называется «Quik_Client».

Если подключение не удалось, возможно, один из ключей доступа имеет неверный формат или поврежден. Необходимо создать новую пару ключей и отправить их на замену.