как передать по наследству брокерский счет
Про наследование активов с брокерских счетов
Денежные средства и ценные бумаги со счета брокера можно унаследовать, как квартиру или машину. Если владелец российского или зарубежного брокерского счета уйдет из жизни, активы получат наследники. Как это происходит, разбираемся в этой статье.
Как унаследовать активы на российском брокерском счете?
Ценные бумаги и другие инструменты фондового рынка наследуются, как и материальное имущество. Инвестор может заранее составить завещание или наследственный договор. Если такого документа не будет, активы наследуются в порядке очередности, установленной законом (статьи 1142-1145 и 1148 ГК РФ).
Для получения в наследство активов с брокерского счета необходимо выполнить ряд шагов.
Документы понадобятся следующие:
Далее потребуется оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Наследники 1 и 2 очереди уплачивают 0,3% от стоимости наследуемого имущества (максимум 100 тыс. руб.). Родственники 3-ей и остальных очередей платят 0,6%, но не более 1 млн. руб. (ст. 333.38 НК РФ).
По истечении 6 месяцев со дня открытия наследства можно получить свидетельство (если иных наследников нет, тогда и до истечения 6 месячного срока). В нотариальных конторах наследникам обычно выдается два документа: о наследовании ценных бумаг и денежных средств.
Особенности наследования ценных бумаг
С ценными бумагами дело обстоит немного сложнее, чем с денежными средствами: первые хранятся на специальных счетах в депозитариях или у регистраторов. Для перевода бумаг оттуда потребуется счет депо или лицевой счет в реестре.
На сегодняшний день единой методики по оформлению наследования ценных бумаг в России не существует, поэтому каждый нотариус работает по ситуации. Лучше всего «проработана» процедура по передаче в наследство акций. Общая схема такова:
При наследовании иных ценных бумаг нотариус соответственно подает обращения в организации, ведущие их учет и контроль:
При наследовании иностранных депозитарных расписок ADR и GDR подавать запросы не нужно. В этом случае нотариус оформляет специальное свидетельство для вступления в права на наследство, расположенное за границей России. Перед каждой транзакцией наследник подписывает поручение на перевод активов, после чего счет умершего закрывается.
Как узнать о наличии активов и брокерских счетов у умершего?
Получить информацию о средствах и активах, хранящихся на счетах умершего, можно через нотариуса. Наследники ускорят процесс, если предоставят нотариусу договор о брокерском обслуживании наследодателя. Нотариус выяснит, сколько денег осталось на счете, какими ценными бумагами владел инвестор, и в каком депозитарии они хранятся.
Если договор с брокером или управляющим не удалось найти, можно воспользоваться несколькими вариантами.
Хотя брокерских компаний и регистраторов в России много, большинство клиентов и акционерных обществ работает с ТОП-10. Поэтому двадцать запросов уже дают большую вероятность положительного результата.
Наследование зарубежных брокерских счетов
На рынке много иностранных брокерских компаний, вообще не отслеживающих наследственный налог: пока в данной сфере контроль со стороны США и других государств практически отсутствует. Несмотря на это, перед открытием иностранного счета все-таки стоит изучить нюансы налогообложения конкретной страны.
Подстраховаться от необходимости уплачивать наследственный налог можно тремя способами:
Все три способа имеют свои особенности. Применяя первый вариант, стоит учитывать, что логин и пароль можно сообщить только надежному человеку, умеющему работать на брокерских платформах. После смерти инвестора родственник сможет зайти в систему, продать ценные бумаги и вывести заработанное на карту владельца или на другой известный брокеру счет.
Основной недостаток этого способа — возможные проверки брокерской компании. Например, могут потребовать написать заявление на перевод денег с личной подписью или позвонить на номер владельца, чтобы убедиться, что проведение операции запросили не мошенники. Особенно, если действие нестандартное для владельца счета, который за 10 лет ни разу не выводил деньги.
Второй вариант — это открытие у иностранного брокера счета на двух собственников. Такой счет называется совместным. Его владельцы будут иметь равные права, смогут свободно распоряжаться деньгами и активами. Если один из них уйдет из жизни, второй инвестор сможет продать ценные бумаги и вывести денежные средства.
При использовании совместных брокерских счетов возможны проблемы с банками: в российском законодательстве такие формы счетов не предусмотрены. Так что при переводе денег банк может затребовать подтверждающие документы, например, справку от брокера. Такой счет может привлечь нежелательное внимание налоговой службы, поскольку не понятно, кто должен подавать декларацию и уплачивать налоги с доходов от совместного счета.
Третий способ — это покупать ценные бумаги стран, не взимающих налоги с наследников брокерских счетов. Например, вложиться в европейские ценные бумаги или инвестиционные фонды.
Завещание брокерского счета
Чтобы упорядочить наследование своих активов, инвестор может подготовить завещание или наследственный договор. Рассмотрим особенности каждого документа.
Завещание позволяет передать деньги, ценные бумаги и другие финансовые инструменты конкретному человеку. Для его составления достаточно обратиться к нотариусу с паспортом. Инвестор должен был дееспособен (старше 18 лет) или эмансипирован (для людей младше 18 лет).
В тексте документа необходимо указать следующие данные:
Если при жизни наследодателя состав инвестиционного портфеля поменяется, можно внести изменения в завещание. Ценные бумаги, не указанные в завещании на конкретного наследника, будут делиться между наследниками одной очереди в равных долях.
Инвестор имеет право составить закрытое завещание. Данный документ позволяет сохранить в тайне информацию о брокерских счетах и активах. После оформления завещания его оригинал передается наследодателю, копия документа остается у нотариуса.
Содержание закрытого завещания становится известно, когда доверенное лицо вскрывает и зачитывает его при свидетелях. Документ обнародуется только после ухода из жизни наследодателя, в противном случае тайна завещания будет нарушена.
Правовая процедура по вступлению в наследство, как правило, длится 6-8 месяцев. Если информации о счетах и ценных бумагах нет, процесс может растянуться на год и более. Чтобы ускорить процедуру, наследодателю стоит предупредить родственников о том, где хранится завещание.
Передача инвестиционных активов по наследственному договору
Заключение наследственных договоров практикуется в России с 2019 года и представляет собой двустороннюю сделку. Согласно ей, родственник обязан выполнять определенные условия или обязанности, и тогда после смерти наследодателя он получит наследство по договору. Обязанности наследника могут быть имущественными (например, финансовая помощь, покупка недвижимости, организация пышных похорон и т.д.) и неимущественными (уход за родственником, рождение детей).
Наследственный договор заключается и заверяется в нотариальной конторе. Предварительно инвестор и наследники обговаривают: кто какие активы получит, какие условия необходимо выполнить для их получения. В отличие от завещания, договор не может быть закрытым. Кроме того, он может быть многосторонним, то есть содержать перечень активов и список условий для нескольких получателей наследства.
Заключение
Если инвестор не подготовит завещание или не заключит наследственный договор, его активы будут наследоваться в установленной законом очередности. Проще всего получить наследство с российского брокерского счета, если его владелец сохранил договор с брокером или управляющей компанией. Наследник должен заранее открыть новый брокерский счет. Для переоформления ценных бумаг на свое имя ему (лично или через нотариуса) придется обратиться в финансовые институты по хранению и регистрации ценных бумаг. Если у вас был подобный опыт, опишите свою историю в комментариях.
Пенсия, акции и место на кладбище: 8 вопросов с ответами о наследовании имущества
Отвечает юрист по наследственным делам Анастасия Корнилова
Когда вступаешь в наследство, возникают самые разные проблемы.
Например, могут появиться другие наследники или кредиторы, с которыми нужно расплатиться. Или окажется, что дом умершего по документам ему не принадлежал, а его акции невозможно найти в реестре.
Вместе с юристом Анастасией Корниловой разобрались, как вступить в наследство и получить свое. В этом материале собрали вопросы о том, как унаследовать разные виды имущества.
Как получить в наследство пенсию на сберегательном счете?
Мой дедушка последние 20 лет жил в Германии. После его смерти мне, живущей в Москве, достался по завещанию дом в Ярославской области. Там, у местного нотариуса, я и открыла наследственное дело: дедушка был прописан в Германии, а не в России, поэтому я завела дело по месту нахождения недвижимости.
Еще у дедушки осталась сберкнижка в Сбербанке, на которой лежала его пенсия. По согласованию с другими родственниками она должна была достаться мне. Сберкнижка точно была, и деньги на ней были — об этом сказала сотрудница банка неофициально, не упоминая точную сумму. Ярославский нотариус сделал запрос в Сбер, но пришел ответ, что такой сберкнижки нет. Причем ответил Северо-Западный банк Сбербанка. Когда я попросила нотариуса сделать запрос в Московский банк, он сказал, что сделал все, что мог. В консульстве Германии мне сказали, что в моем случае надо связываться с одной из юридических контор, которые работают с Германией и Россией одновременно и специализируются на подобных делах, и что однозначного решения по этому вопросу нет.
Сберкнижка так и осталась в Сбере — деньги я не получила. Есть ли какой-то способ получить денежное наследство и что для этого надо сделать?
Согласно пункту 5.16 методических рекомендаций по оформлению наследственных прав, наследник вправе подать нотариусу заявление с просьбой направить запросы в кредитные или иные организации, чтобы подтвердить или выяснить состав наследства. Нотариус, который ведет наследственное дело, обязан направить запрос в банк. И повторный тоже. Направьте нотариусу письменное заявление и, если он откажется выполнить вашу просьбу, напишите жалобу в нотариальную палату Ярославской области.
Как наследуется место на кладбище?
Хочу понять, как наследуется право пользования участком на кладбище.
В 60-х годах на имя моего отца выдали какое-то свидетельство о регистрации участка на кладбище — это не свидетельство о собственности. Отец с документом ничего сделать сейчас не может: у него инвалидность, он не выходит из дома.
Летом умерла моя тетя, и ее сын столкнулся с проблемой: прах после кремации не выдают, пока не представишь свидетельство, что есть участок, где хоронить. Причем документ должен быть именно на имя того, кто забирает урну. Еще нужно представить доказательство родственных отношений и потом отдать справку о захоронении. За каждый этап требуют денег.
Что нужно делать, если такая проблема возникнет в будущем? Имеющееся свидетельство отца вообще не похоже на документ: выцветшая книжечка, с виду как пропуск без фотографии.
Участки для захоронений на кладбищах предоставляют гражданам на праве бессрочного пользования. Оформляется захоронение не свидетельством о праве собственности, а специальным удостоверением. Сейчас это книжечка формата 90 × 60 мм в соответствии с рекомендациями о порядке похорон и содержании кладбищ в РФ.
Еще в нынешних документах на страницах 3—5 вписаны данные об установке и регистрации надгробия, о повторных захоронениях в могилу гроба или урны с прахом, а также о дополнительных надписях на надгробии о повторных захоронениях. Возможно, в вашем документе таких сведений нет.
В любом случае учтите, что по закону погребение рядом с ранее умершим можно оформить только для супруга и близких родственников захороненного лица.
Еще нужно смотреть на срок, по истечении которого можно подхоранивать: например, для Москвы этот срок — не ранее 15 лет с момента последнего захоронения. Возможность погребения зависит от размеров и количества захороненных гробов. Похоронить на том же участке урну с прахом после кремации проще. Но согласовывать все эти процедуры необходимо с администрацией кладбища.
Если ответственным за захоронение в той самой книжечке указан ваш отец, он может оформить на вас доверенность, и тогда вы сами сможете вести все дела от его имени. Возможно, стоит привести удостоверение о захоронении в соответствие с действующим законодательством, чтобы в нем была дополнительная информация.
Ответственный за захоронение может перерегистрировать документы на захоронение на другого человека. Если документы не переоформлены при жизни действующего ответственного за захоронение — ничего страшного. Это можно сделать и после его смерти. Новый ответственный за захоронение должен быть супругом, родственником или другим близким человеком прежнего ответственного, если родственников нет.
Что касается оплаты, то, к сожалению, похоронное дело не регулируется государством. Поэтому цены на ритуальные услуги похоронные бюро назначают исходя из собственных пожеланий, зачастую несколько нескромных.
Как унаследовать акции?
Объясните, как мне нужно действовать, куда обращаться и сколько примерно это будет стоить? Мне все же хотелось бы оформить документы правильно, хотя бы в память о родителях.
Нотариус, который вел наследственное дело, должен выдать вам свидетельство о праве на наследство на акции родителей. Вам надо будет открыть брокерский счет и направить брокеру, который ведет счет ваших родителей, нотариально заверенные копии своего паспорта, свидетельства о смерти наследодателя и свидетельства о праве на наследство. А также сообщить реквизиты банковского или брокерского счета, на который необходимо перевести активы. После этого брокер, у которого открыты счета родителей, подготовит распоряжение на перевод денег и ценных бумаг на ваш счет, и вы сможете ими пользоваться.
Не очень понятно, какой адвокат и в какой реестр вносил сведения, но чтобы выяснить, где у родителей есть брокерские счета и какие там активы, вам надо попросить нотариуса разослать запросы всем брокерам.
Как вступить в наследство и получить дом без документов?
У моего мужа в 2016 году умерла бабушка. В наследство никто не вступал, но за домом, который остался от бабушки, следила мама. В этом году она умерла. Мы решили вступить в наследство и продать дом. Насколько я знаю, нам нужен отказ от нотариуса, с которым мы должны прийти в суд и написать заявление на восстановление срока принятия наследства. Плюс у умершей бабушки, которой дом принадлежал по документам, есть родная сестра, но она готова написать отказ.
Осложняется все тем, что мы живем в Москве, а дом — в Алтайском крае. Проще, наверное, нанять там местного юриста или нотариуса с правом подписи от нас по доверенности. Как все грамотно организовать?
Вы действительно можете через суд вступить в наследство, и вам лучше найти местного юриста, который будет заниматься судебным процессом.
В заявлении надо будет просить суд признать, что дом принадлежал вашей матери, поскольку она фактически приняла наследство, но по некой причине его не оформила. Вижу, что вы пишете о пропуске срока. Если полгода со дня смерти мамы уже истекли, дополнительно нужно просить восстановить пропущенный срок.
В этом же заявлении вы можете просить суд признать за вами право собственности на дом в порядке наследования за матерью. Если вы просто восстановите срок, то придется еще обращаться к нотариусу, чтобы вступить в наследство. Без этого можно обойтись, если в вашем заявлении будет просьба признать за вами право собственности. Тогда положительного решения суда будет достаточно — на его основании вас запишут собственником дома в Росреестре.
Как оформить на себя гараж?
От папы остался металлический гараж. Как его оформить на себя?
Чтобы оформить гараж на себя, надо вступить в наследство. Но это возможно, только если на гараж есть какие-либо документы. Например, договор купли-продажи, если это не капитальное строение. Проверьте документы на землю — возможно, земельный участок под гаражом принадлежал наследодателю. Тогда можно вступить в наследство на землю.
Если ни на гараж, ни на землю никаких документов нет, в наследство вам вступать не на что: подтверждения прав умершего на объект нет. Тогда попробуйте решить вопрос с местной администрацией о предоставлении вам земельного участка. Отказ можно попробовать оспорить в суде — если будут основания.
Если ничего из этого не сработает, просто пользуйтесь неоформленным гаражом, пока администрация не выдаст предписание об освобождении земельного участка.
Как наследуются акции на брокерском счете?
У матери есть брокерский счет, который веду я: покупаю и продаю акции через приложение на ее телефоне. Хотелось бы узнать, как наследуются акции на брокерском счете и что необходимо сделать, чтобы потом на них не претендовали другие родственники?
Чтобы акции с брокерского счета достались именно вам, попросите маму оформить на вас завещание. Конечно, всегда остается риск, что найдется родственник, которому положена обязательная наследственная доля. Но даже в этом случае большая часть акций все равно достанется именно вам.
В завещании мама должна указать брокера, номер счета и дату заключения договора. Еще неплохо бы написать реквизиты брокера, включая адрес центрального офиса и контактные данные.
Можно ли получить в наследство деньги на вкладе с процентами?
Есть вклад, срок по договору заканчивается в январе 2030 года. Могу ли я при вступлении в наследство в 2022 году получить деньги по окончании срока вклада со всеми причитающимися процентами?
Почитайте условия договора наследодателя с банком. По общему правилу обязательство прекращается со смертью гражданина, только если оно было неразрывно связано с его личностью. Договор вклада такой связи не имеет — обязательства банка перед вкладчиком вполне могут перейти к его наследникам.
Например, Сбербанк говорит, что факт смерти вкладчика не меняет порядок расчета и начисления процентов по вкладу. Пересчет процентов будет, только если наследник требует выплаты в связи с досрочным расторжением договора. А если наследник не желает терять проценты по вкладу, то может обратиться за выплатой после окончания срока хранения вклада.
Как унаследовать накопительный счет за рубежом?
В 90-х мой дедушка во время своего путешествия в Канаду открыл что-то наподобие накопительного счета в банке CIBC и благополучно про него забыл. После смерти дедушки в 2015 году бабушка нашла документы: заявление на открытие и карту банка.
Дедушка умер скоропостижно, и все имущество перешло бабушке. Как ей сейчас получить наследство из канадского банка?
Бабушка должна обратиться к тому же нотариусу, который выдал свидетельство о наследстве на остальное имущество, и попросить его направить запрос в канадский банк. Если там действительно есть какие-то деньги, нотариус может выдать дополнительное свидетельство о праве на наследство.
AMA. Эксперты и герои Т—Ж отвечают на вопросы о чем угодно
Как передать по наследству брокерский счет
Активы инвестора наследуются, как и любое другое имущество, по закону в порядке очередности (сначала идут наследники первой очереди — дети, супруг или супруга и родители, потом — второй и так далее), либо по завещанию или наследственному договору, если они есть. Брокер закрывает счет умершего и переводит деньги и ценные бумаги на счета наследников. Вот как устроен этот процесс.
Как унаследовать деньги и ценные бумаги на брокерском счете
Для оформления наследства нужно обратиться к нотариусу по месту жительства умершего родственника и открыть наследство. Например, если наследодатель был зарегистрирован в Санкт-Петербурге, то можно прийти к любому из нотариусов в этом городе.
По истечении шести месяцев с момента смерти человека каждый из его наследников получает свидетельство о праве на наследство в соответствии с определенными ему долями. В нем будет прописано, какое количество акций, облигаций и других активов должны быть переведены именно этому наследнику. После этого он может обратиться к брокеру.
Как наследники могут узнать о наличии брокерского счета у умершего
По запросу нотариуса. Он может направить запросы в банки и брокерам, чтобы узнать, где и какие были счета и вклады у наследодателя. Как минимум стоит запросить данные в крупнейших финансовых организациях города. Они обязаны предоставить ответ и раскрыть, какие именно активы есть у умершего на счетах.
Затем нотариус должен направить им копию свидетельства о смерти клиента, чтобы все операции по его счетам были заблокированы до перевода активов наследникам.
Последние новости
Подпишитесь и оставайтесь в курсе!
Мы будем присылать вам новости финансового рынка, новости ETF,
новые публикации и ссылки на вебинары.
ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.
Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.
Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.