как рефинансировать ипотеку в газпромбанке под более низкий процент 2021 году
Как рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2021 году с наибольшей выгодой
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2021 году позволяет снизить процент и улучшить условия ипотечного кредита, полученного в другом банке. Как сделать перекредитование с максимальной выгодой?
Рефинансирование ипотеки: когда оно выгодно?
В первую очередь вспомним, что такое рефинансирование и почему оно выгодно.
Ипотечный кредит выдается на длительный срок, а сумма ежемесячного платежа, как правило, тяжким бременем ложится на семейный бюджет. На погашение долга перед банком уходят деньги, которые так нужны для других, подчас, не менее важных дел и покупок. К тому же со временем ситуация в экономике страны меняются, снижаются ипотечные ставки. И однажды процент по взятому несколько лет назад кредиту, который в то время был оптимальным, оказывается уже выше, чем те, что предлагаются банками на сегодняшний день. У ипотечного заемщика возникают законные вопросы:
«Почему я плачу высокий процент, ведь сегодня мог бы взять кредит под меньшую ставку?»
«Как бы перекредитоваться под более низкий процент?»
Решением этих задач может стать рефинансирование ипотечного кредита. Оно позволяет:
• снизить процентную ставку по кредиту;
• изменить срок и другие условия кредитования;
• уменьшить сумму ежемесячного платежа;
• получить дополнительные деньги на личные нужды.
Достигаются все эти цели довольно просто. Вы берете ипотеку в другой кредитной организации, например, в Газпромбанке на более выгодных условиях, чем ваш действующий кредит. Погашаете полученными деньгами задолженность перед тем банком. А затем постепенно возвращаете долг Газпромбанку, но уже меньшими ежемесячными суммами.
Какие условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2021 году
Рассмотрим действующее сегодня условия и процентные ставки кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке (ГПБ).
• Мин. сумма: 1,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
• Макс. сумма: 60 млн руб.
• Мин. срок: 1 год;
• Макс. срок: 30 лет.
Процентные ставки
+ 1,0% при отказе от страхования жизни и здоровья.
+ 0,5% при первоначальном взносе от 30% от стоимости недвижимости.
Кто может получить более выгодные условия
✓ Рефинансировать ипотеку со сниженной ставкой могут некоторые семьи с детьми.
Льготная ставка рефинансирования для семей, в которых родился ещё один ребенок в 2018 – 2022, или есть несовершеннолетний ребенок с инвалидностью составляет
5.2% по программе господдержки «Семейная ипотека».
✓ Претендовать на скидку могут также военнослужащие, включенные в реестр Участников НИС. Для них ставка составит
8.2% по программе господдержки «Военная ипотека».
Кто может рефинансировать ипотеку в Газпромбанке
Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальному заемщику:
• гражданство РФ;
• регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
• возраст от 20 до 70 лет (на дату погашения кредита);
• срок на последнем месте работы не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
Требуется также отсутствие негативной кредитной истории.
Какие понадобятся документы
Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке довольно солидный. Надо предоставить следующие справки и бумаги:
• Паспорт;
• СНИЛС;
• Копия трудовой книжки.
• Документы, подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ или по форме ГПБ.
Дополнительные документы для рефинансирования
• Кредитный договор;
• Справка о сумме задолженности по рефинансируемой ипотеке, выданная не ранее 30 дней до даты предоставления в ГПБ;
• Документы по залогу.
Кто получит низкую ставку на рефинансирование ипотеки в ГПБ
Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке не зависит от размера займа, нет скидки и для зарплатных клиентов.
✓ Скидку можно получить только при оформлении страховки.
Когда выгодно проводить рефинансирование
Задуматься о рефинансировании ипотеки следует в том случае, если разница ставок составляет не менее 1,5-2%, говорит руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
Кроме того, при оценке выгоды надо учесть, как минимум три дополнительные затраты: оценка квартиры (примерно 5 тысяч рублей), госпошлина за регистрацию права собственности (2 тысячи рублей), страховка квартиры и жизни заемщика.
Данная информация не является официальной офертой. Генеральная лицензия Банка России №354.
Как я рефинансировала ипотеку дистанционно
В конце 2020 года на волне пандемии банки снизили ставки до рекордных значений. А мне как раз нужно было рефинансировать ипотеку.
В процессе рефинансирования я все время общалась с менеджером через мессенджер, в новый банк пришла только на сделку. Однако в старый банк мне пришлось сходить дважды.
Ниже я подробно расскажу, как и что я делала, какие документы подавала и сколько денег потратила.
Рефинансирование: как посчитать выгоду и выбрать момент
Затем ставки по ипотеке начали снижаться. Сразу рефинансировать ипотеку нельзя: по правилам первые полгода заемщик не может уходить в другой банк. Потом я все никак не могла решиться: для рефинансирования нужно собраться и потратить деньги и время. Ставки тем временем продолжали падать. В конце 2020 года я поняла, что дальше откладывать некуда.
Рефинансирование — это оформление нового кредита под более низкий процент в другом банке. Новый банк погашает кредит заемщика в старом банке, а дальше заемщик платит уже новому банку. Если рефинансировать кредит на ранних сроках, можно сэкономить на переплате по процентам.
Выгоду от рефинансирования можно посчитать с помощью онлайн-калькулятора Т—Ж :
Но были и другие причины рефинансировать кредит именно в этот момент.
Страхование. Для ипотеки я по требованию банка каждый год страховала жизнь и имущество. Без страхования ставка увеличивалась на 0,5%. В феврале 2021 года мне нужно было бы продлевать страховку и платить 8500 Р : 7000 Р за страхование жизни и здоровья и 1250 Р за имущество. А при рефинансировании в новом банке тоже нужно оформлять страховки: старые не подойдут, потому что по ним страховые выплаты получает другой банк.
Вычеты. Если рефинансироваться в декабре, то с января уже можно платить новому банку. Я получаю налоговый вычет за покупку квартиры, поэтому рефинансироваться в конце года мне было очень удобно. Можно взять из старого банка справки для оформления налогового вычета — возврата части стоимости квартиры и уплаченных процентов по ипотеке за 2020 год. А в следующем году уже надо будет брать эти справки только в новом банке.
Минимальное количество личных визитов. Из-за пандемии все перешли на удаленный формат работы, поэтому можно было выслать документы в банки почтой и через «Вотсап». А в новый банк прийти только один раз — в день сделки. Правда, в старый банк мне пришлось все-таки сходить несколько раз.
Рефинансирование ипотеки
Преимущества
Условия кредита
Рассчитайте кредит
Как получить ипотеку
Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН
Условия кредитования
| Сумма кредита | от 1.5 млн до 60 млн ₽ |
|---|---|
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет |
| Процентная ставка | от 8.9%* |
Минимальная сумма 1 : 1,5 млн руб.
Максимальная сумма: 60 млн руб.
Минимальный срок 2 : 3 года 6 месяцев для недвижимости с оформленным правом собственности;
1 год на приобретение квартир в строящихся жилых домах.
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит.
Комиссия за предоставление кредита: Не взимается.
Срок рассмотрения заявок: 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов.
Для рефинансирования ипотеки необходимо чтобы до даты обращения в Банк было наличие не более 2-х просроченных платежей сроком не более 29 дней (включительно) за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
Минимальная процентная ставка – от 8,9%
+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).
+ 0,5 п.п. при наличии Заемщика/ Созаемщика без документов, подтверждающих занятость и размер дохода, при первоначальном взносе от 30% от стоимости недвижимости.
На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):
+1 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора.
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Предложение от Газпромбанка по рефинансированию ипотеки в 2021 – 2022 году ориентировано на клиентов, которые уже взяли кредит на приобретение жилья в другом банке. Он поможет в ситуации, когда из-за просрочек по платежам скопился долг и необходимо взять дополнительную отсрочку перед предстоящим возвратом средств. В этом случае ваши долговые обязательства перед прошлым финансовым учреждением будут погашены. Выплаты Газпрому будут проходить по новым условиям, обговоренным с менеджером и прописанным в договоре.
Особенности в «Газпромбанке» по рефинансированию ипотеки
Банк предлагает выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами.
Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет. Клиент может без каких-либо штрафов досрочно погасить займ полностью или частями.
Вы можете заранее оценить, насколько удобно вам будет воспользоваться рефинансированием, по сравнению с отсрочкой в вашем текущем банке, воспользовавшись калькулятором на сайте Выберу.ру. Для этого укажите размеры кредита, первоначального взноса и срока погашения задолженности. После этого Вы решите обращаться ли в Газпромбанк: калькулятор покажет вам сумму ежемесячных платежей.
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Где оформить и погасить ипотеку Газпромбанка
Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Газпромбанка
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Газпромбанка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Газпромбанка при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в Газпромбанке
Отзывы об ипотеке в Газпромбанке
Ипотеку новую хотели оформить, до этого запарились ждать когда выдадут о закрытии старой ипотеки, мучили из-за 56 рублей 2 недели. Муж работник газпрома, вместо пониженной ставки нам задвинули высокую, отношение непонятное конечно, сторонние банки дают меньший процент(((
Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 33 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Это просто ужас!Люди по 2часа сидят в очереди,работает 2-3окна и с каждым клиентом по часу!Неужели нельзя по-быстрее организовать работу.
Отзыв полезен? 35 15 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Рефинансирование ипотеки Газпромбанка
Предложения месяца
Банк для людей
Удобный Газпромбанк. Всегда опытные специалисты, грамотно объяснят, расскажут. Маловато банкоматов по городу. В целом всё устраивает. За всё время брал две ипотеки, восемь кредитов. Читать полностью
Оформление ипотеки
Оформила заявку на ипотеку в несколько банков. В Газпромбанке на удивление заявка была одобрена в течение часа. Думаю, ну ладно, просто повезло. Обратилась в офис для оформления. Читать полностью
Отличные условия на ипотеку
Этот отзыв ждал пол года, чтобы быть написанным, потому что столько же я ждала подвоха и подводных камней по ипотеке, что мы с мужем оформили в Газпромбанке для покупки квартиры. Читать полностью
Семейная ипотека
Пару месяцев назад запрашивали здесь дополнительную информацию по семейной ипотеке в Газпромбанке. Спустя непродолжительное время получил ответ от администрации и мы с мужем. Читать полностью
Качественное и оперативное обслуживание
Добрый день!
Хочу оставить благодарность сотрудникам ипотечного отдела офиса г. Уфа, ул. Менделеева, д. 138. Начиная с заявки, вплоть до заключения сделки включительно. Читать полностью
Отличный менеджер по Ипотеке
Решили с мужем взять ипотеку под собственное жилье, потому что скоро ожидаем пополнение. С этой целью обратились в этот банк и попали просто к прекрасному специалисту Татьяне. Читать полностью
Отличное обслуживание
Спасибо огромное Б-ой Ирине Г-не за отличное обслуживание, помощь и оперативное решение проблем. Специалист Высочайшего класса, всегда все разъяснит, подскажет как лучше. Очень. Читать полностью
Читайте дальше
Если в силу каких-либо обстоятельств лицо не может погасить задолженность, выйти из ситуации поможет рефинансирование ипотеки в Газпромбанке. Это позволяет переоформить договор, в результате чего потребитель получит новое предложение, с помощью которого выплатит уже имеющиеся займы. То есть, по факту, долг в одном учреждении погашается другим.
Какие преимущества открывает данная услуга
Такой договор оформляется на более выгодных условиях, чем первоначальный. В некоторых случаях возможно также получить лучшее предложение, если требуется произвести более чем одну выплату. Рефинансирование ипотечных кредитов банка поможет решить следующие проблемы:
Воспользовавшись такой услугой, вы сможете разрешить ситуацию с заемным средствами.
Как проходит процедура в 2021 году
Прежде всего потребителю необходимо выбрать финансовую организацию, которая осуществляет подобные процедуры. В первую очередь рекомендуется обратиться непосредственно в то учреждение, которым были предоставленные заемные средства. Клиентов с хорошей репутацией терять невыгодно, поэтому им всегда будет предложен подходящий вариант, если есть такая возможность.
После того как физическими лицами была выбрана организация, процедура идет по следующему алгоритму:
Уменьшение процентной ставки и увеличение сроков позволяют снизить ежемесячные платежи. По желанию период может быть сокращен, что снизит общую сумму. Если речь идет о залоге, то он переходит на новое предприятие.