как снимать деньги с накопительного счета альфа банк
Накопилка Альфа-Банк — что это и как работает?
В Альфа-Банке клиентам предлагают открыть накопительный счет под названием «Накопилка Альфа-Банк». Это абсолютно бесплатный сервис, цель которого — грамотно копить деньги. Главное отличие Накопилки от вкладов заключается в возможности пользоваться своими деньгами в любое время. Как выгодно пользоваться этой опцией – расскажет Brobank.
«Накопилка» создана для клиентов, которые хотят накопить и сохранить деньги, а также получить с них дополнительный доход. Сервис создан таким образом, что возможность копить деньги никак не влияет на бюджет владельца. Счет пополняется в автоматическом режиме, в виде установленного клиентом процента с любого дохода или покупок. От суммы минимального остатка на счету в конце месяца начисляется дополнительный доход в 6% годовых.
Принцип работы сервиса Накопилка
Принцип работы программы «Накопилка» максимально прост. Клиент открывает накопительный счет в Альфа-Банке, а затем устанавливает процент или сумму, которая будет отчисляться в копилку с поступления доходов или заработной платы.
Когда клиент открывает счет в банке, ему необходимо сразу уточнить следующие параметры:
Кроме этого, можно установить отчисление в копилку из собственных денег – тогда процент считается от суммы, потраченной с карты за отчетный период. Вариант отчисления с поступивших денег называется «копилка для зарплаты», с потраченных – «копилка для сдачи».
Проценты и начисления
Любой действующий клиент, который владеет карточкой, может подключить сервис Накопилка Альфа-Банк. Услугу отличают следующие преимущества:
Существуют также и недостатки данного сервиса:
В случае, когда счет оформлен на клиента банка, а привязанная к нему карта, выпущена на другого человека, услуга «Копилка для сдачи» не действует.
Важные нюансы
Услуга «Накопилка» работает исключительно в рублевом варианте. Поступлением на счет считаются все возможные доходы. К покупкам относятся любые расходные действия, а также платежи и переводы в другие банки. Доход и проценты начисляются на минимальный остаток, выплачиваются в последний день месяца.
По условиям данной программы, за минимальный остаток принимают наименьший из всех дней прошедшего периода. Если счет только что открыт, принимают во внимание период со дня открытия до последнего числа данного месяца). На сайте Альфа-Банк работает калькулятор для расчета суммы возможных накоплений. Нужно лишь указать ожидаемую сумму затрат, период и процент желаемых отчислений в копилку. Система самостоятельно произведет предварительный расчет и позволит клиенту оценить сумму выгоды.
Как снять деньги из Накопилки Альфа-Банк
По условиям программы снимать и пользоваться накопившимися деньгами можно в любое время. Для получения наличных, нужно деньги из копилки отправить на дебетовую карточку. Это удобно делать в мобильном приложении, личном кабинете или банкомате Альфа-Банка.
Сервис «Накопилка» – это удобная замена любому вкладу, ведь основным удобством для клиента является возможность пользоваться накопленными деньгами. Процентная ставка, которая начисляется на минимальный остаток, такая же как у других банков, предлагающих депозитные программы. Кроме этого, клиент вправе решать самостоятельно, какой процент дохода или покупок он хочет отложить в копилку.
Благодаря этому распоряжение личными финансами в «Накопилке» – исключительно инициатива клиента. Банк лишь помогает быстро копить деньги с помощью удобного способа и высокой процентной ставки на остаток средств.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Банки-партнеры Альфа-банка. Где можно снять деньги с карты Альфа-банк без комиссии
Альфа-банк имеет разветвленную сеть отделений и банкоматов: 670 и более 1,5 тысяч соответственно. Однако несмотря на такое обилие возможностей обслуживания, в самый нужный момент можно не встретить необходимое отделение или терминал. Поэтому полезно быть в курсе партнерских программ Альфа-банка.
Где снять деньги без комиссии с карты Альфа банка?
Финансовая организация позаботилась о своих клиентах и заключила соглашения с другими игроками рынка. Поэтому среди банков-партнеров, в чьих филиалах и банкоматах можно снять наличные с карты без комиссии, можно встретить следующие учреждения:
| Банк-партнер | Отделения банка | |
 | УБРиР | отделения УБРиР |
 | Газпромбанк | отделения Газпромбанка |
 | Промсвязьбанк | отделения Промсвязьбанка |
 | Росбанк | отделения Росбанка |
 | Россельхозбанк | отделения Россельхозбанка |
 | Московский Кредитный Банк | отделения МКБ |
 | Открытие | отделения Банка Открытие |
Где снять наличные с кредитной карты?
Комиссия за операцию будет зависеть от тарифа кредитной карты. Бесплатно снять наличку с кредитки в размере до 50 000 рублей можно в любых банкоматах мира по карте 100 дней без процентов. По карте Alfa Travel размер комиссии составит 5,9%, но не менее 500 рублей. Подробнее об условиях обслуживания можно узнать на странице кредитной карты.
Напомним, что межбанковское партнерство выгодно как клиентам, так и банкам-партнерам, которые сокращают свои затраты на привлечение контрагентов и развитие инфраструктуры. Одному банку не надо вкладываться в установку терминалов, обновления ПО и инкассацию, а другой банк получает новых клиентов и вознаграждение. В это же время пользователь не платит комиссию за операции.
Топ-3 накопительных счетов августа. Разбор Банки.ру
Повышенная ставка, но не для всех и не навсегда. Отобрали самые прибыльные накопительные счета августа и изучили их подводные камни.
«Депозитное ралли» продолжается: банки сейчас активно повышают ставки по вкладам. Банкирам не оставляет выбора Центробанк, планомерно повышающий ключевую ставку. На последнем заседании, в конце июля, ее подняли с 5,5% сразу до 6,5%, но в большинстве банков такие ставки по обычным депозитам еще редкость. Зато этот уровень успешно преодолен по накопительным счетам.
Накопительный счет — тот же вклад с возможностью пополнения и снятия средств, но без потери уже набежавших процентов. При этом юридически это именно счет, а не срочный вклад, поэтому условия по нему банк имеет полное право в любой момент изменить. На накопительные счета, как и на депозиты, распространяется госстраховка.
Лучший накопительный счет — тот, у которого максимальная ставка и при этом легко выполнимые требования для ее получения.
Опираясь на такие критерии, мы сформировали топ-3 накопительных счетов августа.
Так получилось, что у всех призеров нашего мини-рейтинга в целом оказались равные условия. Всех трех кандидатов можно признать победителями, поэтому мы их выставим не по ранжиру, а просто приведем в алфавитном порядке, исходя из названия банка.
Альфа-Банк: «Альфа-Счет»
Доходность: 7% первые два месяца, далее — от 4—6%.
Начисление процентов: на минимальный остаток.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета: 1,5 млн рублей, далее ставка составит 4% годовых.
В Альфа-Банке продолжается акция с повышенным начислением процентов по накопительному счету. Всем новым клиентам, а также тем, у кого последние три месяца не было «Альфа-Счета», полагается ставка 7% годовых. Правда, действовать она будет только первые два месяца после открытия счета. Зато нет никаких требований для получения дохода. А вот после двухмесячного промопериода придется завести дебетовую карту и тратить по ней не менее 10 000 рублей в месяц для получения ставки по счету 6%. Без карточных покупок доходность будет лишь 4%.
Впрочем, ничто не мешает, заработав акционные 7%, просто забрать деньги из Альфа-Банка и открыть счет или вклад в другом банке.
Очень важный момент — проценты по «Альфа-Счету» начисляются на минимальный остаток средств за месяц. Если был день, когда у вас на счете лежал, допустим, 1 рубль, то 7% и начислят только на этот рубль, даже если все остальное время был миллион. Поэтому при открытии счета надо класть сразу всю сумму и лучше потом ее не трогать.
Держать, кстати, стоит максимум до 1,5 млн рублей, так как затем ставка упадет до 4%.
Лимит снятия наличных в Альфа-Банке
Каждому хотелось бы, чтобы, храня на банковской карте кредитные, а тем более собственные деньги, можно было в любой момент снять с нее желаемую сумму. Но в реальности лимит снятия наличных зависит от того, о какой сумме идет речь, посредством какого способа имеется намерение произвести обналичивание, а также каковы условия пакета услуг, подключенного к карте.
Суточные и месячные лимиты снятия наличных в Альфа-Банке
В зависимости от обстоятельств сумма вывода за сутки с карты Альфа-Банка может составлять от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей.
В банкоматах Альфа-Банка
Прежде всего держателей карт интересует, сколько денег можно снять в банкомате Альфа-Банка и сколько придется заплатить. Замечательно, что при снятии наличных через банкоматы Альфа-Банка не нужно оплачивать комиссионный сбор. Но действуют ограничения по обналичиванию:
Следует учитывать, что взимается 5% от суммы обналичивания, если операция предполагает конвертацию валюты.
Важно знать, что банк может принять решение в одностороннем порядке, предусматривающее изменение индивидуального лимита на снятие наличных денежных средств посредством банкомата.
В банкоматах банков-партнёров
Для удобства клиентов и расширения их возможностей Альфа-Банк заключил договоры сотрудничества с несколькими российскими банками:
Обращаясь к программно-техническим комплексам, предназначенным для автоматизированной выдачи наличных денег, банков-партнеров Альфа-Банка, нужно понимать, что в них действуют аналогичные условия, что и в банкоматах Альфа-Банка.
При снятии валюты отличной от валюты карточного счета в банкоматах партнеров, осуществляется конвертация по текущему курсу, действующему на момент обработки операции в Альфа-Банке.
В отделении банка через кассу
Желая снять значительное количество денег с карты, можно обратиться в любой дополнительный офис Альфа-Банка. С собой необходимо обязательно иметь оригинал паспорта или другого официального удостоверения личности.
В соответствии с установленными тарифами, комиссия в размере 1 процента будет взиматься, только если сумма к выдаче составляет менее 100 тысяч рублей.
Представители бизнеса для снятия наличных со счета в отделении банка, должны заблаговременно подать заявку лично или через интернет-банк:
Более комфортный срок подачи заявки, как и выдачу денег без предварительной заявки можно согласовать с работниками Альфа-Банка.
Лимиты снятия наличных с дебетовых карт Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает разные пакеты услуг от базового до премиального. К тарифам “Эконом”, “Комфорт”, “Оптимум” клиенты могут подключиться в рамках зарплатного проекта или индивидуального зарплатного проекта. Лимит выдачи наличных денег находится в зависимости от выбранного тарифа.
Эконом
Клиенты, пользующиеся ПУ “Эконом”, могут снимать:
Оптимум
Пакет услуг “Оптимум” расширяет возможности в рамках финансовых сервисов:
Клиенты, пользующиеся ПУ “Оптимум”, могут снимать:
Комфорт
Если у клиента заработная плата превышает 75000 рублей, он может перейти на другой уровень, подключившись к ПУ “Комфорт”. Предполагающему возможность:
Чтобы бесплатно пользоваться возможностями комфортного тарифа, необходимо соблюсти одно условие на выбор:
Клиенты, пользующиеся ПУ “Комфорт”, могут снимать:
Максимум +
Клиенты, пользующиеся ПУ “Максимум+”, могут снимать:
Лимиты на снятие наличных с карты Альфа-Банка за границей
Имея карту Альфа-Банка, можно быть финансово уверенным не только на родине, но и за границей. И дебетовой, и кредиткой можно свободно расплачиваться в торговых точках, отелях, музеях. И при этом неважно в какой валюте открыт счет.
Желая в другой стране снять большее количество денег с карты, нужно быть готовым к уплате комиссионного сбора в пределах 3,9-5,9 процента.
Для чего введены ограничения?
Ограничения, касающиеся снятия наличных с карты, введены, прежде всего, с целью сохранности денежных средств клиента. В случае если карта будет утеряна или похищена, а держатель не успеет произвести блокировку, мошенники смогут снять лишь незначительное количество денег.
Лимитирование снятия наличных также является превентивной мерой для держателей кредитных карт. Для которых избыточный расход по карте чреват неблагоприятными финансовыми последствиями.
Способы увеличения лимита
Можно ничего не менять, а снимать деньги в необходимом объеме и без комиссии в кассах банка.
Накопительный счет «Накопилка» Альфа-Банка
Откладывать с Альфа-Банком проще, если подключить специальный сервис для накопления средств путем автоматических отчислений при каждом поступлении на счет или списании с него. «Накопилка» от Альфа-Банка работает без напоминаний, достаточно однажды подключить и настроить оптимальный порядок перечисления небольшой суммы от каждой поступившей или списанной суммы.
Как работает «Накопилка»
Программа «Накопилка» предусматривает открытие особого накопительного счета, на остаток которого будут ежемесячно начислять процент. Суть этого накопительного счета в отсутствии необходимости иметь крупную сумму сразу. Можно формировать капитал постепенно, откладывая из поступлений или списывая при расходовании со счета определенный процент.
Вторым преимуществом является наличие гарантированного дохода на минимальный остаток в течение месяца. По доходности накопительный вклад, привязанный к платежной карте Альфа-Банка, легко конкурирует с самыми выгодными депозитными программами других банков.
Как подключить
Внимание. Со второй половины 2020 г. открытие накопительного счета «Накопилка» прекращено.
Ранее подача заявки на подключение накопительной программы «Накопилка» предусматривала заполнение анкеты на сайте Альфа-Банка.
Чтобы подключить услугу, нужно было указать контактную информацию с указанием имени и номера телефона. Действующие клиенты могли подключить услугу через мобильное приложение или личный кабинет Альфа-Клик. Пополнить «Накопилку» можно было только с помощью услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».
Зарплатная копилка
Самый удобный способ создания сбережений – понемногу отчислять при каждом зачислении зарплаты на основной счет. Клиент может настроить процент, который будет откладывать для накоплений. Аккумулированные на отдельном счете деньги начинают приносить доход в виде процента на остаток.
Внимание. Услугу могут оформить клиенты, которым работодатель переводит зарплату на карту в рамках зарплатного проекта. Индивидуальные зарплатные клиенты не могут подключить «Накопилку».
Копилка для сдачи
Схема работы «Копилки для сдачи» предполагает перечисление некоторого процента при каждом списании с карты. Банк предлагает создавать сбережения в процессе расходования средств. Клиент самостоятельно определяет, сколько списывать со счета, устанавливая размер пополнения копилки как проценты от списания.
В зависимости от целей и скорости накопления, клиент устанавливает отчисления от 1 до 30 процентов.
Внимание. Начисление процентов происходит автоматически на всем протяжении срока действия счета, за исключением первого и последнего месяца.
Условия и проценты
Банк обещает начислить по 4,5% на минимальный остаток по счету, который находился на нем в течение всего месяца. Если пополнение произошло в конце месяца, система рассчитает и начислит процент на сумму, которая находилась до этого.
Как вывести деньги с «Накопилка»
Для вывода денежных средств, накопленных через копилку, используют один из доступных вариантов:
Если принято решение отключить услугу и закрыть счет — деньги при закрытии Накопилки нужно предварительно перевести на текущий счет или карту клиента, откуда их потом можно снять через банкомат.