В руки попала карта от АО «Кредит Европа Банк» Card Plus, которая предусматривает возврат средств в размере 5% на заведения общественного питания и автозаправочные станции, и 1% за остальные покупки при оплате картой.
Эта карта имеет свои преимущества перед некоторыми лидерами рынка, однако не лишена и недостатков. Каждый способен найти что-то для себя: возможность осуществлять межбанковские переводы без дополнительных комиссий, бесплатное обслуживание карты, ну и конечно же неплохой кэшбэк.
Положительные моменты карты ЕвропаБанка
Банк не предоставляет возврат процента средств, если номер карты был набран путем клавиатуры. Что касается остальных ограничений, они являются классическими и среди продуктов других банков.
Практически все ограничения идентичны подобным продуктам от других банков
Обратите внимание на то, что банк может самостоятельно изменить условия предоставления программы лояльности, но при этом, сотрудники банка должны заранее рассказать об этом клиенту за 15 дней.
Банк всегда уведомляет своих клиентов обо всех изменениях
Максимально по программе лояльности можно получить не больше 5 тысяч рублей в за расчетный период в 30 дней.
Необходимо обратить внимание на то, что кэшбэк не будет начислен в том случае, если на этот момент счет является закрытым. Также стоит учитывать и тот нюанс, что начисление средств происходит через 15 дней с момента окончания отчетного периода, поэтому делать покупки картой во время того месяца, когда подразумевается ее закрытие – бессмысленно.
Нужно отметить и другой нюанс, банк называет возврат средств именно «подарком», а не использует для этого слова бонус или любое другое. Как известно, для термина «подарок» имеется определенная налоговая ставка. Исходя из соответствующей статьи, не облагаются налогом только суммы в 4 тысячи рублей в год, а все остальные под 13%.
Таким образом, кэшбэк будет не 5%, а 4,35%.
Этот процент изменяется ежемесячно.
В день максимально можно перевести не более 300 тысяч рублей.
Смена пин-кода также не требует никаких дополнительных затрат.
Однако банк может в одностороннем порядке сменить тарифы на дистанционное банковское обслуживание.
Отрицательные стороны карты ЕвропаБанка
Что касается месячного лимита, он достигает возможности снятия до полумиллиона рублей, однако далеко не каждый клиент будет держать такую сумму на этом виде карты.
Снять средства со счета и не выплатить комиссию не выйдет. Если использовать карту «КЕБа» в качестве «донора», банк берет комиссию 1,5%.
Конечно необходимо отметить, что это не сами банки ставят такие условия. Они просто обязаны соблюдать федеральный закон по противодействию «отмытию» финансовых средств, которые были получены преступным путем. Из-за этого закона, банк может потребовать от клиента документы, которые смогут подтвердить происхождение финансовых средств при проведении транзакции.
Естественно, кредитно-финансовые организации стараются делать это аккуратно, ведь при массовых запросах на документы, клиенты заберут все свои вклады и перестанут доверять им.
Нужно понимать, что банк может закрыть счет в любой момент, если не будет доказана легальность средств, но как это сделать? Если например откладывать по 100 долларов каждый месяц десять лет и в итоге приумножить свой капитал на скачке курса валют, как можно объяснить сумму на кошельке в 1 миллион рублей, если в официальной справке о доходах стоит только 10 тысяч рублей.
Вывод
Дебетовая карта Card Plus отлично подходит для посещения заправок или ресторанов. Причем это бесплатная карта, а функция возврата части средств не такая частая опция у такого вида карт. Помимо всего прочего, вишенкой на торте являются и бесплатные услуги межбанка. Естественно, не стоит держать на ней достаточно крупные суммы.
Чтобы сэкономить за обслуживание карты в год 499 рублей, нужно не забыть закрыть карту после бесплатных 12 месяцев обслуживания.
* Бонусные баллы начисляются на покупки, совершенные за счет средств кредитного лимита. На покупки, совершенные за счет собственных средств, Бонусные баллы не начисляются.
** Фастфуд MCC 5814 начисляется 1%. В категории «Кафе и рестораны» за покупки по карте в Интернете начисляется 1% Бонусными баллами.
*** Только для карт, выпущенных на платежной системе Mastercard.
Кто может оформить Карту
Документы, необходимые для оформления Карты
Где оформить Карту
Если вы выезжаете за пределы РФ
0% переплаты. Рассрочка предоставляется на срок от 2 до 12 месяцев. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствии с информацией, указанной в выписке. Воспользоваться услугой покупка в рассрочку можно в компаниях-партнёрах Банка на территории всей России.
Подробнее
Интернет-банк – это система удаленного банковского обслуживания через Интернет, с помощью которой клиенты АО «Кредит Европа Банк (Россия)» могут удобно и безопасно контролировать свои счета, делать переводы, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, городской телефон, цифровое телевидение, Интернет и многое другое.
Интернет-банк
Мобильный банк – это Интернет-банк, доступ к которому осуществляется через смартфон с операционной системой Android (не ниже 5-й версии) или iOS (не ниже 8-й). Скачайте приложение «Кредит Европа Банк» в App Store или Google Play и получите быстрый доступ к просмотру информации по Вашим счетам и картам. Оплачивайте мобильный телефон, интернет и услуги ЖКХ, совершайте переводы со счета в рублях без комиссий!
Мобильный банк
Виртуальная карта предназначена для совершения безопасных покупок в Интернете и не имеет физического носителя. Она выпускается как дополнительная карта к вашей основной банковской карте через Интернет-Банк.
Подробнее
Технология бесконтактной оплаты
Возможность оплаты товаров и услуг в сети Интернет с помощью системы безопасности
Подробнее
* Только для карт, выпущенных на платежной системе Mastercard.
Карта CARD CREDIT PLUS – Ваша Карта шопинга и развлечений!
«Красота и уход за собой» (салоны красоты, СПА-салоны, магазины парфюмерии и косметики)
MCC 7230, MCC 7297, MCC 7298, MCC 5977
1% от суммы покупки начисляется во всех других ТСП*.
* Ознакомиться со списком Операций, не соответствующих условиям Программы лояльности, можно в «Условиях участия физических лиц в программе лояльности по расчетным картам с разрешенным овердрафтом CARD CREDIT Plus». ** Спорттовары MCC 5941, услуги по пошиву и ремонту одежды MCC 5697 начисляется 1%. *** Фастфуд MCC 5814 начисляется 1%. В категории «Кафе и рестораны» за покупки по карте в Интернете начисляется 1% Бонусными баллами.
Максимальная сумма Бонусных баллов, начисляемых за один календарный месяц – 5 000 баллов. Бонусные баллы начисляются при оплате покупок за счет средств кредитного лимита.
Важно!
Баллы начисляются моментально при оплате покупки Картой в любом торгово-сервисном предприятии в любой точке мира, где принимаются к оплате карты Mastercard.
Тратить баллы можно сразу после их начисления в любом торгово-сервисном предприятии по всему миру, в т.ч. в интернет-магазинах.
Как использовать баллы?
Готово!
Баллы будут потрачены в первую очередь в пользу Вашей следующей покупки в момент оплаты Картой CARD CREDIT PLUS
Переключение в режим накопления Баллов происходит автоматически сразу после совершения покупки. Для осуществления повторной покупки за счет Баллов необходимо заново включить режим списания Баллов.
Ознакомиться с действующими условиями проводимой Банком Программы лояльности по платёжным картам АО «Кредит Европа Банк (Россия)»можно здесь.
Привилегии и специальные предложения
Оформив кредитную карту CARD CREDIT PLUS, Вы получаете доступ к эксклюзивным Привилегиям в России и за ее пределами.
5% в категории «АЗС» и «Автоуслуги»: парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж
3% в категориях: аренда авто и мото транспорта
1% во всех остальных категориях
* Бонусные баллы начисляются на покупки, совершенные за счет средств кредитного лимита. На покупки, совершенные за счет собственных средств, Бонусные баллы не начисляются.
Кто может оформить Карту
Документы, необходимые для оформления Карты
Где оформить Карту
Если вы выезжаете за пределы РФ
0% переплаты. Рассрочка предоставляется на срок от 2 до 12 месяцев. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствии с информацией, указанной в выписке. Воспользоваться услугой покупка в рассрочку можно в компаниях-партнёрах Банка на территории всей России.
Подробнее
Интернет-банк – это система удаленного банковского обслуживания через Интернет, с помощью которой клиенты АО «Кредит Европа Банк (Россия)» могут удобно и безопасно контролировать свои счета, делать переводы, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, городской телефон, цифровое телевидение, Интернет и многое другое.
Интернет-банк
Мобильный банк – это Интернет-банк, доступ к которому осуществляется через смартфон с операционной системой Android (не ниже 5-й версии) или iOS (не ниже 8-й). Скачайте приложение «Кредит Европа Банк» в App Store или Google Play и получите быстрый доступ к просмотру информации по Вашим счетам и картам. Оплачивайте мобильный телефон, интернет и услуги ЖКХ, совершайте переводы со счета в рублях без комиссий!
Мобильный банк
Виртуальная карта предназначена для совершения безопасных покупок в Интернете и не имеет физического носителя. Она выпускается как дополнительная карта к вашей основной банковской карте через Интернет-Банк.
Подробнее
Возможность оплаты товаров и услуг в сети Интернет с помощью системы безопасности
Подробнее
Больше движения – больше баллов!
Получайте Баллы за покупки 1 балл = 1 рубль
10% от суммы покупки начисляется в следующих ТСП*:
Общественный транспорт: метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат
5% от суммы покупки начисляется в следующих ТСП*:
АЗС, парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж
1% от суммы покупки начисляется во всех других ТСП*
* Ознакомиться со списком Операций, не соответствующих условиям Программы лояльности, можно в условиях проводимой Банком Программы лояльности по платёжным картам АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
Максимальная сумма Бонусных баллов, начисляемых за каждый календарный месяц, составляет 5 000 баллов, в том числе в категории «Автозаправочные станции» – 1 000 баллов.
Важно!
Баллы начисляются моментально при оплате покупки Картой в любом торгово-сервисном предприятии по всему миру, где принимаются к оплате карты Mastercard.
Тратить Баллы можно сразу после их начисления в любом торгово-сервисном предприятии по всему миру, в т.ч. в интернет-магазинах.
Как использовать баллы?
Готово!
Баллы будут потрачены в первую очередь в пользу Вашей следующей покупки в момент оплаты Картой URBAN CARD
Переключение в режим накопления Баллов происходит автоматически сразу после совершения покупки. Для осуществления повторной покупки за счет Баллов необходимо заново включить режим списания Баллов.
Ознакомиться с действующими условиями проводимой Банком Программы лояльности по платёжным картам АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно здесь.
Карта Urban от Кредит Европа Банка: кэшбэк 3-7-10%
«Кредит Европа Банк» выпускает новые карты не так часто, однако почти каждая его карточка заслуживает внимания. Так дебетовая Card Plus с кэшбэком в 5% на АЗС и в кафе и ресторанах на протяжении почти 4-х лет находится среди лидеров. Много поклонников имеет и появившаяся полтора года назад кредитка Card Credit Plus+ c 5% кэшбэка в магазинах одежды, косметики, предприятиях общепита и сферы развлечений.
Сразу стоить отметить, что «КЕБ» очень редко ухудшает свои карточные продукты, что особенно ценно в настоящее время. Многие банки начинают резать бонусные программы по своим картам уже через несколько месяцев после запуска.
В конце лета 2019 «Кредит Европа Банк» представил новую кредитку Urban Card с большим кэшбэком в популярных категориях, связанных с транспортом. Вот как выглядит реклама карты на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Urban от Кредит Европа Банка. Достоинства
1 Бесплатное обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты Urban платежной системы MasterCard бесплатны без каких-либо дополнительных условий, за допку комиссия также не предусмотрена.
Перевыпуск по инициативе клиента обойдется в 300 руб.:
Кредитный лимит у новой Urban Card может быть от 30 000 до 600 000 руб.
2 Моментальный выпуск именной карты.
«Кредит Европа Банк» выдаст именную кредитную карту Urban в день обращения (как и другие свои карты, Card Plus и Card Credit Plus+. Правда, оборудование, которое позволяет эмбоссировать карты, есть не во всех офисах банка.
3 Кэшбэк 10-7-3-1%.
По кредитной карте Urban положен кэшбэк в категориях, связанных с транспортом:
– 10% за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат; – 7% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку; – 3% за аренду авто и мототранспорта; – 1% за все остальное, кроме списка исключений.
Кэшбэк начисляется сразу же после покупки в виде бонусных баллов (1 балл равен 1 рублю), которыми можно оплатить полную или частичную стоимость следующих покупок. Режим компенсации включается в мобильном или интернет-банке:
Лучше всего оплачивать баллами покупки в категории с 1% кэшбэка или из списка исключений (например, мобильную связь). Использовать для превращения баллов в рубли покупки в повышенных категориях невыгодно, ведь на возмещаемую баллами сумму повышенного кэшбэка не будет.
Кэшбэк начисляется при использовании и заемных, и собственных средств. Невыгодного для клиента округления при начислении вознаграждения нет. За интернет-покупки каша тоже положена (в отличие от дебетовой карты «КЕБа» Card Plus). Требования к минимальному обороту или к соотношению покупок в повышенных категориях и в обычных не предъявляются.
Месячный лимит каши ограничен 5000 баллов:
«Кредит Европа Банк» четко прописал MCC-коды, за которые положен кэшбэк:
Кэшбэк 10% MCC 4111 – Пассажирские перевозки: пригородные и местные рейсы, включая паромы и электрички; MCC 4131 – Автобусные линии;
Кэшбэк 7% MCC 5172 – Нефть и нефтепродукты; MCC 5541 – Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без; MCC 5542 – Автоматизированные бензозаправки; MCC 5983 – Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова; MCC 5169 – Химия и смежные вещества (присадки, смазка, антикоррозийные вещества и др.); MCC 4121 – Лимузины и такси; MCC 4784 – Дорожный и мостовой сборы, пошлины; MCC 7512 – Прокат автомобилей (каршеринг); MCC 7534 – Шиномонтаж и вулканизация; MCC 7523 – Паркинги и гаражи; MCC 7542 – Автомойки; МСС 7549 – Эвакуация и буксировка автомобилей;
Кэшбэк 3% МСС 3351–3441 – Аренда автомобилей;
Нужно иметь в виду, что не все тематические МСС входят в повышенные категории для Urban Card. Например, частенько на общественном транспорте попадается МСС 4789 (Услуги по транспортировке, нигде ранее не классифицированные), шиномонтаж может иметь, помимо МСС 7534, еще МСС 5532, 7531, 7538, у автомоек также могут быть различные МСС (тот же 7531 или 7538). Прокат авто возможен с МСС 7513, 7519. А вот коды АЗС представлены полностью.
Четкого списка МСС-кодов исключений по Urban Card нет, есть только расплывчатые формулировки:
Бонусные баллы имеют довольно большой срок действия, но он всё-таки ограничен, так что не забудьте воспользоваться ими в течение 12 месяцев:
Как и любой другой банк, «КЕБ» может изменить свою программу лояльности или вовсе её отменить. В документах указан срок акции 2 месяца с правом последующей пролонгации.
Стоит отметить, что «Кредит Европа Банк» не замечен в частых ухудшениях бонусных программ по своим картам, например бонусная программа по другой кредитке Card Credit Plus+ (5% кэшбэка в магазинах одежды, косметики, кафе и ресторанах и в категории «Развлечения») стабильна уже более 1,5 лет, по дебетовой карте Card Plus (5% кэшбэка в кафе и ресторанах и на АЗС) неизменна уже более 3-х лет.
UPD: 18.03.2020 А вот и первое ухудшение в бонусной программе: с 17.04.2020 в рамках общего месячного лимита в 5000 баллов появился еще лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1000 баллов/мес.
Т.е. теперь по этой карте заправляться больше чем на 14 285 руб./мес. особого смысла нет.
Если траты в этой категории выше, можно обратить внимание на кредитки банка «Восточный» («Восторг», «Кэшбэк», «Базовую»), по ним положены 10% кэшбэка на АЗС (лимит 1000 баллов для каждой, можно иметь несколько карт одновременно).
UPD: 02.05.2020 С 3 июня кэшбэк будет начисляться только при использовании для покупок заемных средств. Карты без кредитного лимита станут бесполезны:
UPD: 13.08.2020 C 08.09.2020 кэшбэк за «Автоуслуги» и «АЗС» составит 5% (было 7%):
UPD: 29.10.2020 С 16.11.2020 по кредиткам «Кредит Европа Банка» вступают в силу обновленные условия бонусной программы.
По Urban Card из категории «Автоуслуги» пропадет MCC 5169 (Химия и смежные вещества (присадки, смазка, антикоррозийные вещества и др.)).
UPD: 18.11.2020 Появится возможность переводить баллы напрямую в рубли, но с невыгодным курсом (1 балл=0,85 руб.), так что лучше будет по-прежнему пользоваться старым способом оплаты баллами последующих покупок (здесь 1 балл равен 1 рублю).
UPD: 08.11.2020 Клиенты пишут, что пропал кэшбэк за налоги МСС 9311:
UPD: 10.02.2021 С 24.02.2021 бонусными баллами нельзя будет компенсировать покупки с МСС 4829, 6012, 6051, 6540:
Так что способ, при котором можно было без комиссии пополнить кошелек «МТС Деньги» баллами «КЕБа», а потом также бесплатно вывести эти средства на карту «МТС Банка», скоро перестанет работать, это же касается и вывода бонусов через ЮMoney.
4 Грейс-период до 55 дней.
У кредитной карты Urban от «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая его условия, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Датой выписки может быть 12, 17 или 22 число (в последнее время почти всем по умолчанию устанавливается 12-е, при желании дату можно изменить в офисе банка). Датой платежа является 25 день с даты формирования выписки (у другой кредитки банка Card Credit Gold платежный период короче и датой платежа является 20 день с даты формирования выписки):
Отчетный период – это месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится до даты платежа, т.е. 25 дней.
Практически все ограничения идентичны подобным продуктам от других банков
Банк всегда уведомляет своих клиентов обо всех изменениях
