как определить кредитный счет или дебетовый

Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?

Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.

Основные отличия между кредитными и дебетовыми банковскими картами

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

Отзывы об определении типа карты по БИНу

Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике. Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели. Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна. К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере. Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».

Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.

Вывод

Для того чтобы наверняка определить тип используемой банковской карточки, клиент может использовать не один, а комплекс вышеперечисленных методов. В этом случае можно быть уверенным наверняка в точном определении типа банковского продукта.

Источник

В чем отличие дебетовой карты от кредитной

Первое и основное различие между двумя видами банковских карт – наличие кредитного лимита. На платежной карте хранятся собственные средства, в то время как кредитка позволяет использовать деньги банка.

Дебетовая карта – это банковский продукт, который выполняет роль личного счета.

Кредитная карта – это карта, которая оформляется в случаях, когда нужны дополнительные деньги.

Это не единственное отличие двух типов пластика. Есть и другие, касающиеся внешнего вида, требований для оформления, характеристик.

Внешний вид

Мало кто замечает принципиальное отличие карточек при их внешнем осмотре. Оба типа содержат на себе названия банка и платежной системы, а также персональную информацию: номер и срок действия пластика, имя владельца (если карта именная).

Простой способ, как отличить кредитную карту от дебетовой по внешнему виду – найти на ее лицевой стороне надпись credit или debit (соответственно).

Характеристики

В чем разница между карточками можно говорить долго, так как с точки зрения финансового учреждения – это два совершенно разных вида банковских продуктов.

Иногда из правила бывают исключения. Некоторые банки предусмотрели снятие денег с кредитки без комиссий. Но таких предложений единицы.

Требования к клиенту

Для оформления каждой из карточек требования кардинально отличаются.

Чтобы получить дебетовую карту, необходимо:

Быть резидентом РФ необязательно.

Можно ли установить овердрафт банк решает самостоятельно. Обычно он предлагается клиентам, которые активно пользуются карточкой или обслуживаются в рамках зарплатного проекта. Размер овердрафта обычно не превышает 1-2 зарплат, в более редких случаях достигает 4 зарплат.

Для оформления кредитки требования строже и их больше:

В рекламе банки говорят о возможности оформления кредитки неофициально трудоустроенным, женщинам в декрете и даже студентам. На практике лимит чаще устанавливается клиентам с официальной работой.

Как проверить, какая карта в кошельке

Информация понадобится тем, у кого есть несколько оформленных карт, но забылось предназначение каждой из них. Чтобы понять, какой тип карты перед вами, можно:

Некоторые источники предлагают проверить наличие имени и фамилии владельца, напечатанных на пластике. Якобы, кредитки всегда персонифицированные, а на дебетовых имени может и не быть. Ранее это утверждение действительно было актуальным, но сегодня существуют и кредитки, и платежные карты мгновенного выпуска, на которых отсутствует информация о владельце.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Чем отличается кредитная карта от дебетовой, как различить тип пластика и зачем это нужно знать владельцу

Приветствую, дорогие читатели! Сегодня я расскажу вам, в чем отличие кредитной карты от дебетовой, как правильно определить и различить тип пластика и зачем это нужно знать обычным людям. В конце концов, внезапно взявшийся долг, особенно по кредитке, уж точно плохо скажется на душевном равновесии. Особенно, если из-за этого не дадут кредит уже на действительно нужные вещи.

Почему важно знать тип карты

Знание типа банковской карты поможет правильно ее использовать. Дело, как правило, в размере комиссии — тех средств, которые банк взимает «сверху» за различные операции.

При безналичной оплате разницы нет. Банки не берут комиссию за покупки в российских офлайн и онлайн-магазинах. А вот зарубежные интернет-площадки часто автоматически определяют тип платежного инструмента и начисляют дополнительные проценты к стоимости товаров и услуг при использовании кредитной карты. Такое практикуют, например, авиакомпании.

Конечно, не сами продавцы начисляют комиссию. В любой платежной операции принимают участие 2–3 банка. И у каждого свой тариф для разных типов карт, особенно выпущенных в другой стране.

В России разница в комиссии видна при обналичивании или денежных переводах. У кредиток она в разы выше. Не зная тип используемой карты, рискуете заплатить лишнего.

А вот для чего еще стоит уточнить, дебетовая у вас карта или кредитная и чем они отличаются:

А теперь давайте пройдемся по отличиям.

Основные отличия дебетовой карты от кредитной

Главное отличие кредитной карты от дебетовой — это принадлежность денег на счету. Расплачиваясь кредиткой держатель тратит средства банка. Их нужно вернуть за определенное время, заплатив процент (или воспользоваться льготным периодом). Дебетовая карта — хранилище собственных денег владельца.

Очень схожи кредитка с нулевым лимитом и дебетовка с овердрафтом (возможностью потратить больше, чем есть на счету, заняв у банка). Но и в этом случае отличия легко прослеживаются.

Внешний вид

И кредитка, и дебетовка представляют собой пластиковые карточки 54*86 мм. На лицевой стороне размещены логотипы банка-эмитента и платежной системы. Номер из 16 цифр (реже из 18 или 19), срок действия напечатаны или выдавлены. Имя держателя указывают на персонифицированных картах любого типа. На оборотной есть информация о банке, 3-значный код подлинности, голограмма платежной системы. Как правило, предусмотрено белое поле для подписи владельца. Присутствуют магнитная полоса и чип.

На некоторых картах на лицевой стороне сделана специальная надпись Debit или Credit. Свой пластик так помечают Ситибанк и Райффайзенбанк.

Кредитная банковская карта отличается от дебетовой и номером. Первые 6 цифр — это идентификатор (БИН). Каждая несет определенную информацию:

Требования к держателю

Различны требования банков к клиенту при оформлении карт:

Дебетовую карту оформляют по заявлению. Ее могут выдать даже тем, кто задолжал банку или по другим обязательствам с открытыми исполнительными производствами.

Для кредитной, помимо желания клиента, потребуется одобрение. Будущий заемщик заполняет подробную анкету, проверяется по скорингу и базам БКИ, иногда лично отвечает на вопросы банковского эксперта.

Счета и валюты

Дебетовый пластик привязан к текущему счету. Многие финансовые организации, например Ситибанк или Яндекс.Деньги, позволяют прикрепить одну карту к нескольким счетам в разных валютах, и на каждом будет свой баланс. Можно, наоборот, открыть дополнительные дебетовки к одному счету.

Кредитка привязана к кредитному счету. Российские банки открывают его только в рублях. Такие карты не могут быть мультивалютными.

Технические характеристики

Не зависят от типа банковского продукта. И кредитные, и дебетовые могут быть неименными и именными, с возможностью бесконтактной оплаты, поддержкой технологии 3D-Secure и др.

Функционал

Дебетовые карты допускают любые операции с использованием собственных средств. У кредиток могут быть ограничения. Яркий пример — Сбербанк, который блокирует денежные переводы с кредитного счета клиентам других банков.

Снимать заемные деньги позволяют все эмитенты, но с комиссией до 6–8 %. Альфа-Банк (карта «100 дней»), УБРиР («240 дней без процентов»), Банк Восточный («Просто 30») и другие финансовые организации выпускают кредитные карты с бесплатным обналичиванием, но на такую операцию не распространяется льготный период.

Лимит и овердрафт

На дебетовой карте тоже можно уйти в минус, расходуя деньги банка с услугой овердрафт. Ее предоставляют зарплатным клиентам и тем, у кого наблюдаются регулярные поступления средств.

Банк часто подключает овердрафт по своей инициативе, просто отслеживая среднемесячный оборот по карте. В Тинькофф Банке для этого не нужны специальные заявления или дополнительные документы. Овердрафт быстро одобряют, но так же быстро и отключают, стоит только клиенту не погасить долг вовремя.

Овердрафт — это палочка-выручалочка в ситуации, когда нужна небольшая сумма на короткий срок. В отличие от дебетовой карты с такой услугой, кредитную можно долго поддерживать в минусовом балансе, внося только минимальный платеж.

Как проверить, дебетовая карта или кредитная

Существует несколько способов определить тип пластика. Советую воспользоваться одним из них перед тем, как тратить с неопознанной карты деньги.

Дизайн

Тип карты подскажет надпись Debit или Credit на фронтальной стороне. Такая отметка — редкое явление. Ее можно увидеть, например, у карт Ситибанка.

Номер

Проверка по БИН (первые 6 цифр номера Visa и MasterCard) точна, но не дает 100% гарантии достоверности. Воспользуйтесь одной из открытых баз данных идентификаторов платежных систем. Самые популярные — это bindb, binbase и bincodes.

Информация может быть ошибочной. Во-первых, базы держатся в секрете и периодически обновляются. Во-вторых, банки сами иногда «перелицовывают» карты. Как это происходит? Финансовая организация закупает у платежной системы пластиковые «болванки» с номерами для выдачи кредиток и дебетовок отдельно. Но чтобы не тратиться на новую партию, их используют для обеих задач. Последствия проявляются при покупках в иностранных магазинах, где система автоматически проверяет БИН для расчета наценки.

Чаще всего с номерами, характерными для кредитных карт, выпускают дебетовки. Это объясняется просто: от использования заемных средств эмитент получает наибольшую выгоду.

Пример проверки: сайт bincodes.com. БИН платиновой дебетовой карты Сбербанка 547927. Результат верный:

Отделение банка

Онлайн-приложение

В мобильном или веб-приложении банка найдите карту и раздел с информацией. Помимо типа пластика, там можно узнать дату ее открытия, срок действия, платежную систему, официальное название.

Текст договора

Тип карты всегда указан в договоре, который владелец подписывает перед ее получением, и иногда в сопроводительных бумагах: на конверте, в буклете и др. Но такие документы часто теряются, а заказать копию в электронном виде не всегда возможно.

Заключение

Как видите, отличий кредитной карты от дебетовой достаточно много. У них разные тарифы, набор функций, назначение, счета, даже внешний вид. Поэтому всегда следует знать, какие карты у вас сейчас в кошельке. Конечно, если не хотите случайно влезть в долги по кредитке или дебетовке.

На прощание дам совет: открывайте карты только под определенные задачи. Бездумное использование кредитки вместо дебетовой и наоборот, как минимум дорого вам обойдется. Ну и не делайте кучу карточек, а то у меня, например, лежит 2 кредитки (сбер и газпром), 3 дебетовки (2 рабочие, зарплатные и одна под онлайн покупки) и еще одна дебетовка от яндекса, которую пока не доставили. Как итог, часто бывают ситуации, когда я в них путаюсь. Сейчас, правда, со мной только 2 карточки в кармане путешествуют, но легче от этого не становится.

На этом все. Удачи, подписывайтесь и до встречи в следующих статья! Пока-пока!

Источник

Как отличить кредитную карту от дебетовой: разница на практике

Содержание статьи: скрыть

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница? На самом деле отличий существенно больше, чем может показаться на первый взгляд. И самое важное из них в том, кому на самом деле принадлежат деньги на балансе. Насколько не похожи пластиковые банковские карты, разберем в статье.

Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением

Многие пользователи продуктов, выпущенных банками, даже будучи людьми образованными, часто путают дебетовые карты и кредитные, по инерции называя все без исключения пластиковые прямоугольники «кредитками». Что в корне не верно, хотя бы потому, что речь идет о совершенно разных механизмах и деньгах.

В том, какая разница между дебетовой и кредитной картой, легко разобраться исходя из определения:

Дебетовая банковская карта – это способ оплатить товары и услуги, а также снятия наличных средств с расчетного счета пользователя. Проще говоря, это платежная карта, позволяющая дистанционно распоряжаться деньгами, которые человек положил в банк.

Кредитная карта – это ровно такой же способ оплачивать покупки, но используя при этом средства, принадлежащие банку, в пределах установленного лимита. Для выдачи такой карты заключается кредитный договор с финансовым учреждением, и лимит (количество денег, которое банк дает в долг) назначается, исходя из платежеспособности клиента.

А если назвать вещи своими именами, все становится еще проще. Владелец дебетовой карты расходует при покупках собственные деньги, в то время, как держатель кредитной карты использует лимит, предоставленный банком в долг.

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую. Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги. А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Тем не менее, за сладкую иллюзию в итоге приходится платить. Нередко клиенты, которые не разобрались в самом начале, и вместо того, чтобы оформить дебетовую карту, получили кредитку, обнаруживают неприятный сюрприз. Например, сообщение по задолженности, которая постепенно растет.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей. С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев.

Дебетовая карта действует как цифровой кошелек для средств пользователя. Кредитная карта позволяет совершать срочные покупки в случае, если у клиента нет свободных личных средств.

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Почему банкам выгодно предлагать вам кредитные карты

При ближайшем рассмотрении кредитные карты больше всего похожи на предоставление потребительского кредита. Банк выдает в долг сумму, рассчитанную исходя из платежеспособности клиента, и устанавливает кредитный лимит. За использование денег клиент выплачивает процентную ставку, указанную в договоре.

ВАЖНО: Отметим, что выгода, которую в сравнении с кредитом предлагает кредитная карта – условия использования заемных средств. В случае с потребительским кредитом процент начисляется с первого дня. По кредитке же действует льготный период, во время которого деньги можно использовать бесплатно, без начисления процентов.

Но почему выдача карт с кредитным лимитом проще и выгоднее для самих финансовых учреждений? Причин – несколько.

Разумеется, учитывая все эти нюансы, не удивительно, что выпускать кредитки куда выгоднее, чем выдавать потребительские займы, и тем более – дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Как определить, какая у вас карта – дебетовая или кредитная

Редко клиенты банков вслушиваются в бесконечный поток информации, который изливают на их головы банковские консультанты. Работники учреждения, как правило, «продают» продукт, описывая все выгоды и возможности, а когда речь заходит о недостатках, начинают использовать сложные конструкции и заумные термины. Далеко не все способны «продраться» через информационный поток и выделить суть. В итоге получается: человек выходит из банка, держит в руках карту, и не может понять, что он только что получил и активировал. И уж тем более это понимание исчезает с течением времени.

Так как проверить, что за продукт вы используете, и не появилось ли ненужных проблем с непогашенными задолженностями? Предлагаем несколько способов:

1. Самый надежный вариант – прийти с вопросом в банк, выдавший карту, либо позвонить по горячей линии. Чтобы уточнить, какая карта на вас зарегистрирована, достаточно указать ее номер, имя владельца и код (как правило, его отправляют на номер телефона, указанный при регистрации, или другим способом). Если же вы решите посетить отделение с картой и документами, удостоверяющими личность, работники банка дадут существенно больше информации – не только озвучат тип карты, но и расскажут, на каких условиях вы ею пользуетесь.

2. Изучите договор, который вы подписывали с банком. Если у вас сохранились бумаги, полученные при оформлении карты – в них можно найти всю необходимую информацию. Если же банк работает в том числе в онлайн-версии, то в личном кабинете тоже можно определить тип карты. Если она дебетовая, на странице будет предоставлена информация о количестве средств на счету. А о кредитной карте сведений значительно больше. На экран выводится:

3. На самой карте нередко указывается debit или credit – в зависимости от типа продукта (иногда есть еще приставка World, если карта принадлежит системе Visa или MasterCard и принимается по всему миру). Впрочем, не всегда эмитент указывает тип карты в качестве элемента дизайна. Либо утверждает, что карта дебетовая, в то время как на самом деле она дебетно-кредитная, да еще и с услугой овердрафта.

4. Некоторые сервисы онлайн позволяют распознать тип карты по первым четырем цифрам номера (БИН). Вводя первую часть шестнадцатизначного номера, пользователь получает информацию о банке, который выпустил карту и о ее типе. Однако, многие онлайн-службы некорректно работают с картами МИР или вовсе не распознают их.

Дебетно-кредитные карты: отличие от овердрафта, плюсы и минусы

Сейчас все большую популярность набирает такой продукт, как дебетово-кредитные карты. Это такая разновидность пластика, которая позволяет пользоваться заемными средствами и в то же время использовать личные деньги (те, что превышают предоставленный кредитный лимит). Отчасти это похоже на дебетовые карты с овердрафтом. Однако есть различия.

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая оплатить товар или услугу в необходимом объеме, даже если на карте клиента нет достаточного количества средств.

Для предоставления такой услуги необходимо, чтобы:

Итак, чем же дебетово-кредитная карта отличается от карты с овердрафтом?

Но значит ли это, что использование «смешанного» продукта – существенно выгоднее, чем простая дебетовая карта «с подстраховкой»? Далеко не всегда.

Основной минус дебетово-кредитных карт в том, что, пользуясь деньгами в цифровом формате (не держа купюры в руках), намного сложнее отследить, когда заканчиваются личные средства и начинаются кредитные. И здесь можно попасть впросак, получив «в подарок» неоплаченные проценты и списания с карты за использование кредитных средств.

Почему важно знать тип своей карты

Как уже указывалось ранее, кредитные и дебетовые – карты с похожим функционалом, но разным предназначением. Например, кредитными картами можно расплачиваться за товары и услуги в местах, где установлен терминал, но при этом не стоит снимать наличность в банкоматах, поскольку за это взимаются дополнительные проценты. А вот чем хороша дебетовая карта – условия использования не предусматривают комиссий при выводе денег наличными.

Также использование дебетовой карты позволяет достичь нулевого баланса без последствий, в то время как за использование кредитных средств приходится платить.

Впрочем, если собственные деньги исчерпались, а обстоятельства требуют сложных трат – кредитная карта может здорово выручить. Главное использовать заемные средства с умом. Рекомендовано использовать лимит таким образом, чтобы на карте оставалось не израсходовано по меньшей мере 20%. Так легче погашать задолженность и оставить о себе впечатление как об ответственном заемщике.

Еще одна деталь, которую важно помнить: кредитные карты без кредитной истории невозможны. Все, что вы делаете, используя банковские средства, фиксируется и отправляется в БКИ. Так, частые просрочки и превышения льготного периода могут негативно сказаться на КИ. Это приведет к тому, что оформление других кредитов, в том числе ипотечных, будет усложнено, либо договоры заключатся на менее выгодных условиях. О том, на что влияет кредитная история и как ее узнать, мы рассказали в отдельной статье.

Источник