как правильно гасить кредит по кредитной карте сбербанка
Как погасить кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка — популярные продукты, которые выдаются в рамках персонального предложения или по заявке клиента. Это стандартные карточки с установленной линией ссуды: при наличии минуса заемщик обязан вносить ежемесячные платежи. И есть определенные правила, которые нужно соблюдать, в том числе и при полном закрытии пластика.
Как погасить кредитную карту Сбербанка полностью, как вносить ежемесячные платежи. Это важная для заемщиков информация: если не соблюдать правила и приятный порядок действий, можно столкнуться со штрафами и бесконечным гашением. Все особенности закрытия долгов по кредиткам Сбера — на Бробанк.ру.
Внесение ежемесячных платежей
Если по счету нет минуса, ничего платить не нужно. Но если отрицательный баланс присутствует, появляется необходимость внесения ежемесячного платежа. Даже если это будет всего минус 10 рублей.
Важные особенности ежемесячной оплаты:
Сбербанк подключает льготный период ко всем своим кредитным картам. Срок льготы — до 50 дней. Если заемщик успевает закрыть долг полностью до окончания этого периода, банк не начисляет проценты.
Как погашать кредитную карту
Сбербанк каждый месяц формирует выписку по карте и предоставляет ее заемщику. В этом документе отражаются все совершенные за отчетный месяц операции. Параллельно на привязанный к кредитке телефон поступает сообщение, в котором указан минимальный платеж, последняя дата его уплаты и сумма для закрытия долга в рамках льготного периода.
Если вносить оплату через инструменты самого Сбербанка, это можно делать в день списания платежа, зачисление окажется моментальным и без комиссии. Возможные варианты оплаты:
Все остальные методы оплаты предполагают взимание комиссии и то, что деньги не доставляются моментально. Поэтому вносить средства нужно за 2-3 рабочих дня до указанной в СМС дате. Оплата принимается любыми способами напрямую на кредитный счет или путем переводов с карт других банков.
Почему лучше вносить больше минимального платежа
Все банки устанавливают планку минимального платежа, которую заемщик должен соблюдать. Но некоторые клиенты воспринимают это значение как обязательное и вносят ровно столько, сколько указано в СМС или в онлайн-банке. И это — серьезная ошибка, ведущая к большой переплате.
Если рассмотреть условия того же Сбербанка, то его минимальный платеж — это 5% от суммы основного долга плюс набежавшие проценты. Например, по карточке действует минус 50 000, 5% от этой суммы — 2500 рублей плюс сверху проценты 25,9% годовых — 1080 рублей. Минимальный платеж в этой ситуации — 3580 рублей.
Если заемщик заплатит именно эту сумму, основной долг уменьшится всего на 2500, то есть составит 47 500 при условии отсутствия расходных операций. На эти деньги снова начисляют 25,9%. Но если внести не 3580, а 5000, основной долг сократится до 46 080. В следующем периоде процентов будет меньше.
Если платить только минимальными платежами, сумма основного долга будет уменьшаться крайне медленно. Старайтесь платить хотя бы немного больше.
Как досрочно погасить кредитную карту Сбербанка
Теперь рассмотрим ситуацию, когда человек хочет полностью закрыть карточку, избавиться от нее и долга. Досрочное гашение в этом случае выполняется не так, как по привычным кредитам. Кредитная карта — совершенно иной продукт, поэтому действовать нужно иначе.
Как погасить кредитную карту Сбербанка полностью:
Кредитка — специфичный продукт, моментально она не закрывается. Фактически по условиям обслуживания Сбербанка договор расторгается только по истечении 60 дней с момента принятия от заемщика заявления. По прошествии этого периода обязательно обратитесь в банк и попросите документальное заверение того, что счет закрыт.
Длительность процедуры связана с тем, что по кредиткам применяется постоплата. То есть проценты и иные обязательные платежи за текущий отчетный месяц начисляются в следующем. Поэтому нужно время на формирование новой выписки, на списание денег по ней. Если за этот период должна браться плата за обслуживание или СМС-информирование, она также снимается. Но при объявлении суммы для полного гашения долга все это уже учитывается, просто будет списываться постепенно.
Просто не пользоваться кредиткой — не вариант!
Граждане, желающие погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, порой совершают большую ошибку. Они просто закрывают текущий минус и забывают про существование карты, полагая, чем тем самым обязательства перед банком выполнены. Но это не так.
Что происходит:
И даже если представить себе ситуацию, что минуса по кредитной карте не было давно. Например, человек получит карту, активировал ее, но так и не начал пользоваться или пользовался буквально первый месяц, потом закрыл долг. Но есть плата за обслуживание, которая снимается Сбербанком ежегодно, если это предполагают тарифы конкретной карты.
В итоге списывается положенная плата, счет уходит в минус, возникает потребность оплаты ежемесячного платежа. А заемщик может об этом и не знать, он уже и вовсе забыл про существование кредитки. Понятно, что претензии банка в итоге становятся полной неожиданностью.
Так что, если вы хотите погасить кредитную карту Сбербанка полностью, обязательно нужно писать заявление на закрытие кредитного счета. Если он будет действующим, услуга останется актуальной, на счету может образоваться минус.
Источники информации:
Комментарии: 6
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Уважаемая Фаина, зайдите в СберБанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит → «Погасить досрочно». Здесь вы можете погасить кредит полностью или частично, с уменьшением суммы платежа или срока кредита. Получить кредит повторно можно, условия прописаны в договоре обслуживания карты.
Уважаемая Наталья, документ о закрытии счета может быть выдан вам на руки только после его фактического закрытия. На данный момент вы можете запросить справку об отсутствии задолженности на текущую дату.
Уважаемая Наталья, при возникновении любых вопросов — обращайтесь 🙂
Как пользоваться кредитной картой
Рассказываем, как не платить проценты, не допускать просрочек и пользоваться картой с удовольствием
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На ней лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.
Не платите проценты
Главное преимущество кредитной карты — вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.
Какой беспроцентный период бывает
120 дней
50 дней
Как работает беспроцентный период
Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.
Для карт с беспроцентным периодом 120 дней
Для карт с беспроцентным периодом 50 дней
Как узнать, сколько и когда платить
В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы увидите сумму долга на сегодня, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платёж.
Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.
Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней
У вас всегда будут под рукой бесплатные деньги, а времени хватит на то, чтобы вернуть задолженность.
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты уверенно завоевывают все больше сторонников. Данный финансовый инструмент выручает в тех ситуациях, когда срочно нужна определенная сумма денег на короткий период времени. Особенно популярны кредитные карты со льготным периодом. Например, карта Сбербанка дает возможность пользоваться заемными средствами банка без процентов в течение пятидесяти дней. Однако может возникнуть ситуация, когда актуальным становится вопрос, как закрыть кредитную карту Сбербанка.
Причины бывают различными:
Какой бы ситуации не сложилось, задача держателя карты аккуратно и четко выполнить все требования и рекомендации банка для того чтобы полностью закрыть кредитную карту. В противном случае можно оказаться в должниках, даже не используя ее.
Как правильно закрыть кредитную карту сбербанка: шаг за шагом
Процедура закрытия кредитной карты не намного сложнее, чем ее открытия. Главное не пропустить ни один из этапов. Их можно выделить три.
Обратите внимание: важные моменты при закрытии кредитной карты
Для того чтобы не допустить дополнительных начислений по карте после выплаты всего долга, перед тем как отправиться подавать заявку обязательно проверьте, отключены ли все платные услуги. К ним чаще всего относятся информирование посредством смс-сообщений, обслуживание карты, страхование. Также имейте в виду, что перевыпуск карты может быть осуществлен банком и без согласия клиента, а эта условия платная. Без перевыпуска кредитной карты не обойтись лишь в том случае, если до истечения ее срока вы не имеете возможности погасить накопленную задолженность в полном размере. В таком случае к вашему счету привязывается новая кредитная карта, аннулировать которую можно будет после выплаты всеъ обязательств перед банком.
Имейте в виду, что в конце может быть начислена дополнительная комиссия в том случае, если вы снимали деньги через банкомат или не успели погасить долг в течение льготного периода. Чтобы избежать дополнительных расходов, обязательно уточните состояние своего счета.
Даже если вы не пользовались кредитной картой, процедура ее закрытия остается аналогичной в силе документального оформления кредита. Вы обращайтесь в банк и пишите заявление несмотря на то, что кредитный лимит не был потрачен.
Как быстро происходит закрытие кредитной карты Сбербанка?
После того как сделаете все необходимые процедуры, будьте готовы ждать. В тот же день карту точно не закроют, обычно срок длится 30 дней. Он может исчисляться либо с даты приема заявления на закрытия, либо с момента ликвидации последней из карточек, закрепленных за счетом. Имейте в виду, что банк оставляет за собой права увеличить длительность процедуры закрытия до 45 дней (к примеру, когда подача заявления произошла в праздничный день. Полную информацию можно узнать из условий выпуска и обслуживания банковского продукта.
5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
В чем суть досрочки?
Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.
Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении
Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением
Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример
Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку
Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.
Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.
Механизм экономии следующий
Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Читайте также: Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?
Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку
Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.
Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.
Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.
Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.
Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.
Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)
Ошибка №3 — погашать когда появятся деньги любыми суммами.
Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:
Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.
Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:
Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке
В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).
В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно. Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора
Ошибка №4 — копить и гасить потом сразу большой суммой.
Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:
Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Советуем: Калькулятор сравнения эффективности досрочных погашений
В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.
Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше
Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.
Ошибка №5 — не иметь финансовую подушку
Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.
Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.
Популярные вопросы про досрочное погашение
А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное. Т.е. ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет. На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения.
Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Кредитные карточные продукты от Сбербанка пользуются заслуженной популярностью на отечественном финансовом рынке. Для того чтобы в полном объеме использовать преимущества кредитки, необходимо четко выполнять установленные ведущим банком страны требования. Одно из них – обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, который требуется совершать регулярно и своевременно. Любая просрочка по таким выплатам обернется для клиента малоприятными дополнительными расходами.
Что такое «обязательный платеж»
Под обязательным платежом понимается минимальная выплата по кредитной карте, которая осуществляется ежемесячно в течение всего срока пользования заемными средствами банка. Его величина устанавливается правилами финансовой организации. Порядок расчета и сроки выплаты подробно расписываются в договоре, который банк заключает с клиентом при оформлении кредитки.
Необходимость и выгодность своевременного внесения обязательного платежа не вызывает сомнений. Только в этом случае клиенту предоставляется возможность пользоваться льготным периодом кредитования и получать средства банка по пониженной процентной ставке или вовсе бесплатно.
Просрочка по уплате обязательного платежа оборачивается для владельца кредитной карты двумя неприятностями. Первая – невозможность использования льготного периода кредитования, вторая – начисление процентов за взятые в банке заемные средства по повышенной ставке. Сочетание этих факторов приводит к тому, что пользоваться кредиткой становится попросту невыгодно, а расходы, связанные с ее обслуживанием, резко возрастают.
Из чего состоит обязательный платеж
Действующие сегодня правила Сбербанка устанавливают достаточно сложную систему расчета обязательного платежа по кредитной карте. Величина выплаты формируется из 4-х основных составляющих:
Размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка
Величина обязательного платежа имеет ключевое значение для владельца кредитного пластика Сбербанка. Учитывая сказанное выше, становится понятным, что она рассчитывается по сложной формуле и зависит от нескольких факторов:
Анализ приведенной выше информации позволяет сделать простой и очевидный вывод. Для того, чтобы свести к минимуму размер обязательного платежа по кредитке, необходимо своевременно осуществлять предусмотренные правилами Сбербанка выплаты, не допуская просрочек и учитывая продолжительность льготного периода кредитования.
Как узнать сумму
Для самостоятельного расчета величины обязательного платежа используется калькулятор кредитной карты Сбербанка. Подобные сервисы предлагаются различными интернет-ресурсами, но их практическое применение затруднено из-за нескольких причин.
Первая – частое изменение правил обслуживания кредитных карт Сбербанка, в результате чего изменяются и формулы расчета. Второе – необходимость учета большого количества параметров, что сделать далеко не просто.
Поэтому намного проще и правильнее не самостоятельно рассчитывать величину обязательной выплаты, а узнавать информацию с помощью сервисов Сбербанка. Тем более – владельцам кредиток доступны сразу несколько различных способов получения подобных сведений. 
СМС на номер 900
Один из самых оперативных вариантов получения интересующей владельца кредитки информации предполагает использование функционала Мобильного банка. Для этого необходимо отправить на короткий номер 900 СМС-сообщение, текст которого должен содержать слово «ДОЛГ».
В течение нескольких секунд на телефон клиента придет ответное СМС-сообщение, в котором указывается сумма задолженности по кредитке и дата совершения очередного обязательного платежа. Система работает в автоматическом режиме, надежно и очень быстро.
Через приложение Сбербанк Онлайн
Последовательность действий по получении информации о дате и сумме минимальной обязательной выплаты по кредитке с помощью мобильного приложения от Сбербанка:
В личном кабинете Сбербанка
Еще более обширным функционалом обладает личный кабинет сервиса дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн. Для получения интересующих владельца кредитки сведений требуется:
После совершения указанных действий на экран компьютера или планшета выводится подробная информация о кредитке, включающая три главных параметра:
Другой способ получить настолько же полною информацию по карте – изучить отчет, который ежемесячно составляется сервисами Сбербанка и направляется на электронную почту клиента. Дату получения очередного отчета проще всего узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн, альтернативные варианты – звонок в круглосуточно работающий колл-центр или изучение предыдущего отчета.
В отделении банка
Не стоит забывать и традиционный способ получения информации о любом банковском продукте, который предусматривает личное посещение офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо дождаться электронной очереди, после чего обратиться с вопросом к освободившемуся сотруднику банковской организации. Далее необходимо следовать его инструкциям и рекомендациям.
Как посчитать обязательный платеж по кредитке Сбербанка
Для наглядности следует привести пример расчета обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка. Исходные данные для него таковы:
Как было отмечено выше, при отсутствии просрочек и превышения кредитного лимита, величина обязательного платежа формируется из двух составляющих:
Итого величина обязательного платежа по кредитке за отчетный период составит: 2 400 + 1 178,63 = 3 578,63 руб.
Способы погашения кредитки
И клиенты, и Сбербанк заинтересованы в своевременности совершения всех предусмотренных правилами обслуживания кредитной карточки платежей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что финансовая организация предоставляет владельцам пластиков на выбор несколько способов, позволяющих погасить долг или внести обязательный платеж быстро и без проблем.
Через Сбербанк Онлайн
Пошаговая инструкция для пополнения баланса кредитной карточки через Сбербанк Онлайн:
Через приложение Сбербанка
Практически аналогичный порядок действий по погашению долга по кредитке предпринимается пользователями мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Единственное отличие – несколько иные названия некоторых пунктов меню. В остальном владелец кредитки совершает стандартные операции:
В офисе банка
Альтернативный способ внести обязательный платеж на кредитку Сбербанка предполагает использование наличных средств. В этом случае потребуется воспользоваться банкоматом или другим устройством самостоятельного обслуживания, либо прибегнуть к помощи сотрудника банка при личном посещении одного из офисов.
Найти ближайший к клиенту терминал или подразделение Сбербанка предельно просто. На официальном сайте размещается специальный сервис, на котором в разных форматах – графическом или текстовом – содержится информация о расположении всех банкоматов и офисов финансового учреждения. Причем для получения сведений не требуется регистрация в системе или авторизация в личном кабинете. 
Еще один оперативный способ погашения долга по кредитке, доступный клиентам Сбербанка, предусматривает использование возможностей Мобильного банка. Для совершения обязательного платежа требуется отправить на номер 900 СМС-сообщение формата «Перевод 4321 1234 3500», в котором:
Через Почту России
Нередко для совершения обязательного платежа по кредитке Сбербанка используются услуги Почты России. Подразделения организации имеются практически во всех населенных пунктах на территории страны. Для совершения денежного перевода необходимо прибыть в отделение почтовой связи, заполнить соответствующий бланк и внести наличные средства.
Комиссия за просрочку
Возможные штрафные санкции за просрочку в совершении обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка определяются в зависимости от продолжительности просрочки и условий обслуживания пластика. В большинстве случаев начисляется неустойка из расчета повышенной процентной ставки в размере 36% годовых за каждый день просрочки.
Важно понимать, что при неоднократном нарушении сроков выплаты или при продолжительности просрочки правилами Сбербанка предусматриваются более серьезные санкции, вплоть до прекращения обслуживания кредитки и обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с клиента.
Самый простой способ избежать подобных последствий – четко выполнять взятые обязательства по внесению минимального обязательного платежа и регулярному погашению задолженности перед банком. Такой подход обеспечивает владельцу кредитки минимальный уровень расходов на обслуживание кредитной карточки Сбербанка.