можно ли взять военную ипотеку с плохой кредитной историей

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Есть ли смысл рассчитывать на ипотеку с плохой кредитной историей? Сразу скажем, что далеко не все претенденты на приобретение собственного жилья за счет заемных средств могут похвастать отсутствием в прошлом нарушений долговых обязательств. Давайте разберемся, возможно ли оформить военную ипотеку с плохой кредитной историей.

Возможен ли отказ?

Как правило, банки достаточно дружелюбно относятся к военнослужащим, пытающихся оформить ипотеку. Объясняется это и достаточно стабильным финансовым положением этих лиц, и профессиональной дисциплинированностью.

А, на фоне разработанной и ныне действующей программы — накопительной ипотечной системы, когда гарантом возврата средств выступает государство в лице МО РФ, кредитование военнослужащих стало еще более привлекательным для банковских структур.

Однако получить заем в некоторых случаях бывает непросто и одной из причин таких сложностей является плохая кредитная история.

Военнослужащим с испорченной историей по прошлым кредитам, многие банки, особенно наиболее крупные и «солидные» (Например Сбербанк), отказывают в выдаче ипотеки. Возникает вопрос: правомерен ли такой отказ и возможно ли, каким-либо образом повлиять на кредитную организацию и принудить к заключению договора с участником НИС.

Но кто сказал что нельзя исправить свою КИ. В настоящее время это вполне возможно, причем вполне законно! Об этом написано в одной из статей:

Оказать стороннее влияние на кредитора не сможет никто. Разумеется, отказать безосновательно в кредитовании банк также не вправе. Однако, помимо действующего законодательства, в банковских структурах разрабатываются внутренние акты, которые могут предусматривать возможность отказа по многим основаниям.

Так что при желании, кредитная организация найдет возможность для обоснования своего отказа.

В чем причина отказа заемщикам с плохой кредитной историей?

По каким причинам возможен отказ заемщикам с плохой историей, ведь исполняет обязательства по договору государство? Чем рискует банковская организация, когда выдает ипотечный кредит таким военнослужащим?

Все предельно просто. Условия ипотечного кредитования в рамках НИС таковы, что военнослужащему необходимо отслужить не менее 20 лет (в некоторых случаях не менее 10 лет). Только при соблюдении этого условия, государство выполнит свои обязательства перед банком в полном объеме.

Однако, просчитывая возможные риски при выдаче ипотечного займа, банки не могут не понимать, что ситуация, когда военнослужащий решит сменить сферу деятельности и уволиться со службы, не редки, а, следовательно, вполне вероятно, что обязанность возвращать долг банку перейдет с государства на гражданина. А вот у него-то кредитная история может оставлять желать лучшего.

Что делать, если с плохой кредитной историей отказывают в выдаче ипотеки? Какие возможны варианты? Рассмотрим ниже возможные действия в подобной ситуации.

Что делать, если возникли сложности в получении ипотеки?

Наличие у военнослужащего в прошлом «грехов» в сфере исполнения долговых обязательств, значительно осложнит процесс получения займа. Но и опускать руки не стоит. Вот несколько советов, которыми вы можете воспользоваться в такой ситуации:

Однако, если у таких гигантов как «ВТБ» и «Сбербанк» есть «право выбора», то есть они могут спокойно отказывать сомнительным клиентам, зная, что могут получить аналогичную прибыль с меньшим риском, то некрупные кредитные организации клиентами «не разбрасываются» и готовы закрыть глаза на некоторые недочеты в кредитных историях.

Конечно, «гиганты» предоставляют лучшие условия для своих клиентов, но если не получается сотрудничать с ними, то бесспорно следует искать альтернативу.

Если же таких банков нет, то для начала можно попробовать оформить небольшой или же даже товарный кредит (то есть приобрести какой-либо товар в кредит, например, мебель или бытовую технику) и вернуть его своевременно. Тем самым кредитная история несколько улучшится, и повысятся шансы на успех;

Это значит, то, что для одного банка «плохо», для другого – «норма». В общем, чем к большему числу кредиторов будет обращений, тем выше шанс на получение ипотечного кредита.

Почему банк отказал в кредите?

Так как в случае неплатежеспособности заемщика у банка будет гарантия возврата денег, а значит, шансы на одобрение кредита заметно возрастают. Примерно таким же образом обстоят дела и с поручительством. Только проследите, чтобы у поручителя не было проблем с кредитной историей, и он был платежеспособен.

Так что военная ипотека – вполне реальна, даже при наличии проблем с погашением кредитов в прошлом.

Источник

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Государство оказывает военнослужащим материальную поддержку, в том числе и в получении ссуд, но если дело касается лиц с плохой кредитной историей, то у них могут возникнуть сложности. Банк выдает собственные средства и для него важно, чтобы они были возвращены. Если клиент ненадежный, то ему нужно будет доказывать свою платежеспособность.

Дадут ли военную ипотеку с плохой кредитной историей?

В крупных банках имеются специальные ипотечные программы для военных и государственных чиновников. Такие заявители обладают профессиональной дисциплиной и регулярными финансовыми поступлениями, поэтому вызывают доверие.

Основной причиной отказа в таком кредите может выступать испорченная кредитная история, но большинство банков лояльно относятся к военнослужащим и проникаются их трудностями. Чтобы перестраховаться и получить ожидаемую сумму необходимо уточнить все нюансы получения займа.

Причины отказа

Принято считать, что если заемщик официально трудоустроен, то у него не должно возникнуть проблем. Накопительно-ипотечной системой для военнослужащих предусмотрено, что они могут воспользоваться ею только если отслужили уже 3 года. При индивидуальном подходе сроки могут быть изменены. Риски для банка при выдаче кредита существуют всегда, чтобы обезопасить себя они могут отказать даже военнослужащим, тем более с плохой КИ.

Часто встречающимися причинами отказа выступают:

Как избежать отказа?

О плохой КИ все равно банк узнает, не стоит этого скрывать, чтобы улучшить ситуацию нужно:

Что делать, если отказали в получении военной ипотеки?

Существуют определенные пути решения:

Как исправить кредитную историю?

На некоторых ресурсах советуют неправильные действия, к которым нельзя прибегать ни в коем случае:

Мелкие банки выдают займы клиентам даже с плохой кредитной историей, но при этом устанавливают высокую кредитную ставку.

3 банка для военной ипотеки с плохой КИ

Участники программы «Военная ипотека» могут брать кредит только в аккредитованных банках.

Сбербанк

Предлагает ипотеку под 7,9%, максимальная ссуда – 3 млн. 200 тыс. рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

В нем ипотечная сумма достигает 3 млн. 500 тыс. рублей, а вот потребительский кредит может доходить до 5 млн. рублей. Годовой процент 6,8%, а первый взнос – 15%.

Банк Россия

Максимальная сумма кредита – 3 500 000 рублей, при ставке в 7,25%. Предусмотрено рефинансирование военной ипотеки в размере 6,8%, первый взнос должен быть не менее 20%.

Условия Военной ипотеки (по состоянию на 1 мая 2021 года)

Источник

Плохая кредитная история и возможности военной ипотеки в Подмосковье

Плохая кредитная история сегодня для многих граждан стала камнем преткновения к получению в банке кредита. Помешать она может получить не только обычный заем в банке, но и военную ипотеку в банке-партнере НИС. Все ли так плохо? Есть ли какие-то варианты выхода из такой ситуации? Попытаемся в этом разобраться.

Отказ банка-партнера НИС в выдаче заемных средств военнослужащему

Кстати не всем известно, что стать недобросовестным заемщиком очень просто: не обязательно иметь просрочки по кредиту. Достаточно просто иметь непогашенную крупную задолженность по оплате услуг ЖКХ или быть должником по выплате алиментов. Если подобные инциденты в жизни россиянина имели место – велика вероятность того, что он автоматически стал неблагонадежным заемщиком.

Более подробно о факторах, влияющих на чистоту кредитной истории, можно узнать из материала: «Как кредитная история может стать испорченной».

Почему банки, несмотря на то, что долговые обязательства военнослужащих гасит государство – все же отказывают заемщикам с плохой историей?

Многие участники НИС не понимают, почему банки отказывают заемщикам с плохой кредитной историей, несмотря на то, что долговые обязательства военнослужащих полностью ложатся на ФГКУ «Росвоенипотеку».

На самом деле причина этому есть – это риски банка, которые возникают в случае преждевременного увольнения военнослужащего из армейских рядов. Банк хочет иметь гарантии, что в случае увольнения участника НИС со службы, заемщик сможет вернуть ему долг, так как он является обязательным и исполнительным гражданином, в кредитной истории которого нет темных пятен.

О том, как погашается военная ипотека, если произошло увольнение участника НИС по собственному желанию, Вы можете ознакомиться в материале «Военная ипотека при увольнении по собственному желанию» размещенному в разделе «Участнику НИС».

Что делать с плохой кредитной историей военнослужащему, желающему оформить военную ипотеку?

Вариант первый.

Можно дождаться пока срок хранения кредитной истории в БКИ истечет, потребуется для этого 10 лет. Безусловно, ждать столько лет бессмысленно. Поэтому проанализируем второй и третий варианты, которые будет реально воплотить в жизнь.

Вариант второй.

Можно попытаться исправить историю по кредитам самостоятельным образом. Многие защитники Отечества, которые ищут жилье по военной ипотеке с помощью риэлторов, получают от них рекомендацию улучшить кредитную историю путем получения нового микрозайма.

Оформив новый кредит на небольшую сумму, заемщик должен гасить его своевременно, доказывая свою платежеспособность и ответственное отношение к возложенным на себя долговым обязательствам. Заранее стоит оговориться: получить кредит заемщику, который отнесен к категории неблагонадежных, в крупных серьезных банках не удастся. Поэтому придется искать менее известные банки или кредитные организации, которые согласятся выдать кредит недобросовестному заемщику.

Кроме того, потребуется оформление не одного такого займа. Для исправления ситуации с кредитной историей, потребуется как минимум получение 5 займов.

Вариант третий.

Обратиться в компанию «Военный Переезд», которая запустила сервис помощи военнослужащим с плохой кредитной историей.

Метод решения проблемы темных пятен в кредитной истории – у специалистов компании кардинально отличается от общепринятых классических схем, когда заемщику предлагается брать новый кредит и своевременно его гасить.

«Военный переезд» строит свою работу на взаимодействии с банками-партнерами НИС путем переговоров. Специалисты «Военного Переезда» гарантируют банкам своевременный возврат заемных средств и убеждают сотрудников финансово-кредитных организаций в целесообразности выдачи военной ипотеки конкретному участнику НИС.

Кроме указанной выше услуги, сотрудники «Военного Переезда» могут оказать помощь в быстром поиске ликвидного жилья по военной ипотеке. Так как время действия Свидетельства участника НИС ограничено 6 месяцами – эксперты компании помогут быстро подобрать банковскую организацию с выгодными для участника НИС условиями.

Тем военнослужащим, которые хотят приобрести квартиру по военной ипотеке с помощью наших экспертов, но не имеют возможности посетить офис, чтобы заключить с нами договор сотрудничества – возможно предоставление услуги дистанционного сопровождения сделки.

Источник

Военная ипотека с плохой кредитной историей — как избежать отказа

Именно благодаря доступной ипотеке огромное число военных и их семей обрели собственный дом без ожидания в очереди на дома, которые строило Министерство обороны. Но для получения средств на жилье необходимо обращаться к посредникам — банкам. Именно банк решает, давать ли конкретному военнослужащему кредит на жилье или нет. А банки имеют свои требования не только к жилью, но и к заемщикам.

Доверие и военный мундир

Влияет ли кредитная история на военную ипотеку? Безусловно, да.

И плохая КИ может сделать вас персоной нон-грата для большинства кредитных организаций в России. С одной стороны, выплату денег по военной ипотеке осуществляет государство, что является лучшей гарантией возврата по жилищному кредиту для банка.

С другой стороны, военная ипотека выплачивается 20 лет, и если заемщик по каким-либо причинам покидает ряды российской армии и начинает работать на негосударственной должности, ежемесячные платежи становятся полностью его заботой. Такие ситуации далеко не редкость, и за 12 лет кредитования военных банки очень хорошо осведомлены об этом нюансе. Именно поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей далеко не всегда одобряется банками.

Плохая КИ — распространенная причина отказа в ипотеке военнослужащим

Просрочки по платежам, конфликтные отношения с сотрудниками банка-кредитора, которые могли быть допущены в юности и быстро забылись, могут сослужить военнослужащему плохую службу в момент, когда он захочет получить собственное жилье.

Обычно в первую очередь за военной ипотекой обращаются в крупные банки федерального значения. Но именно у них очень жесткая система скоринга, которая приводит к отсеву неблагонадежных заемщиков.

Как избежать отказа по ипотеке с плохой кредитной историей

Военную ипотеку с плохой кредитной историей получить сложно, но можно.

Не стоит отчаиваться, нужно попытаться решить вопрос с другой стороны. Вот несколько простых советов, которые помогут вам исправить свое кредитное резюме:

Как видите, все предельно просто: планомерно используйте все имеющиеся возможности для того, чтобы показать свою лояльность к системе кредитования, и ваши шансы на получение военной ипотеки с плохой кредитной историей постепенно вырастут.

Не ведитесь на обещания сомнительных фирм о том, что за скромное вознаграждение они исправят вашу кредитную историю или скажут, какие банки выдадут вам кредит с любой КИ. Часто неудачи притупляют внимание людей, и они легко попадают на удочку мошенников.

Помните, кредитная история не подлежит изменению, и срок ее хранения — от 15 лет.

Поэтому все подобные обещания гроша ломаного не стоят.

А вдруг все-таки откажут?

Значит вам нужно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Эта профессия относительно недавно появилась в России, но многие люди совершенно разного достатка и социального положения уже успели оценить ее пользу.

кредитный брокер поможет получить военную ипотеку с плохой КИ

Ипотечный брокер имеет прямые связи с банками, что дает ему возможность получать лучшие условия для своих клиентов. Кроме того, ипотечный брокер знает ситуацию на рынке в целом и чаще всего может предложить потенциальному заемщику не один, а несколько вариантов.

Согласитесь, гораздо интереснее выбирать, чем пытаться получить одобрение на каких угодно условиях.

В Петербурге помощь в получении военной ипотеки оказывает фирма «Ипотекарь». Эта компания уже помогла огромному количеству россиян решить жилищный вопрос с помощью выгодной ипотеки. «Ипотекарь» — это:

Тратьте время с умом — обращайтесь за помощью в «Ипотекарь»!

Источник

Как влияет кредитная история на военную ипотеку

О том, как влияет кредитная история на военную ипотеку, беспокоятся многие военнослужащие. Для покупки жилья берутся немалые суммы в долг, значит, банковская репутация человека будет оцениваться очень тщательно. Но действует ли это правило по ипотечной госпрограмме, ведь непосредственное погашение долга ложится на Министерство Обороны РФ? Если заемщик не вносит свои средства, связаны ли тогда военная ипотека и кредитная история человека? Об этом расскажем в нашей статье.

Военная ипотека и кредитная история

Оформление ипотечного кредита по программе для военнослужащих происходит практически также, как и остальные виды жилищного займа. С единственной разницей – банк не учитывает размер дохода будущего заемщика. Считается, что у него стабильное финансовое положение, а погашение все равно происходит за счет государства. Поэтому и требовать подтверждение зарплаты нет никакого смысла.

Однако в остальном рассмотрение кредитной заявки происходит стандартно. Это значит, что человека проверяют на наличие критичных негативных факторов. Учитывается и кредитная история по военной ипотеке.

Можно ли взять военную ипотеку с плохой кредитной историей? Все зависит от банка, куда обращается будущий заемщик. Рассмотрение в каждой финансовой организации происходит по собственному алгоритму, в том числе в части оценки погашения прошлых займов.

Если клиент допускал серьезные просрочки или дело даже дошло до суда, ему вполне могут и отказать по военной ипотеке. Причина в том, что при досрочном увольнении из армии заемщик может выбрать дальнейшее погашение ипотеки своими силами или отказаться от квартиры. Если он продолжит сам платить кредит, банк должен быть уверен в том, что рисков невозврата нет. Поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей предоставляется только на усмотрение кредитора.

Причины отказа по военной ипотеке

Подавая заявку на военную ипотеку, потенциальные заемщики не ожидают услышать отказ. Но на практике он вполне возможен. Особенно строго проходит рассмотрение в крупных банках, которые по большей части и занимаются выдачей ипотеки для военнослужащих.

Почему могут отказать в жилищном кредите:

Чтобы определить, как влияет кредитная история на военную ипотеку, после отказа банка закажите отчет в БКИ. Каждый россиянин раз в году может сделать бесплатный запрос сведений о себе (218-ФЗ О кредитных историях, Статья 8. Права субъекта кредитной истории. (скачать)). Проанализировав состояние банковского рейтинга, вы сможете понять, влияет ли кредитная история на военную ипотеку и действительно ли в этом причина отказа. Если да, постарайтесь исправить положение, взяв несколько некрупных займов и вовремя выплатив их строго по графику.

Этот способ исправления кредитного рейтинга подойдет только тем, у кого были небольшие проблемы с возвратом долгов. Злостные неплательщики будут получать отказ за отказом, даже если просрочки были допущены несколько лет назад.

Как убрать военную ипотеку из кредитной истории

Если посмотреть на ситуацию с обратной стороны, наличие военной ипотеки должно повлиять на дальнейшее кредитование заемщика. Плательщики жилищных кредитов не понаслышке знают, что получить новую ссуду крайне сложно. Но эта проблема не касается военнослужащих, получивших ипотеку по спецпрограмме. Дело в том, что с 2016 года данные по этому виду кредита из банка в БКИ не передаются (211-ФЗ О внесении изменения в статью 3 Федерального закона «О кредитных историях», ст. 1 (скачать)).

Поэтому вопрос, как убрать военную ипотеку из кредитной истории, несостоятелен. Ее и так не будет в отчете о банковском рейтинге человека. Военнослужащий может свободно претендовать на оформление любого другого займа, его жилищный кредит не будет учитываться при расчете платежеспособности. Однако нужно понимать, что при увольнении из рядов армии и самостоятельной выплате долга, информация об этом обязательно появится в БКИ.

Источник